Что такое кредитный доктор от совкомбанка пошаговая инструкция

Совкомбанк решил создать специальную программу, которая помогает справиться с этой проблемой.

Что такое «Кредитный доктор» от Совкомбанка

Кредитный доктор Совкомбанка – это специальная программа, которая включает в себя несколько этапов. Она решает сразу несколько проблем. С одной стороны, клиент получает необходимые деньги. С другой стороны, если человек исправно выполняет все условия кредитования, то он исправляет свою КИ и, в конечном итоге, гарантировано получает в долг серьезную сумму. Программа выгодна и банку, так как суммы, которые предоставляются на начальных этапах сравнительно небольшие, а ставка по ним достаточно высокая. Как следствие, если человек не вернет кредит, это не станет глобальной проблемой, а если вернет, то доход от процентов сполна компенсирует все неудобства.

Более того, практически каждый клиент Совкомбанка, который доходит до последнего этапа, остается обслуживаться в этой финансовой организации.

Узнать свой кредитный потенциал и рейтинг можно так же и на сайте «Сравни». Это услуга бесплатная. Нужно просто войти через «Госуслуги», после чего система проверит вашу кредитную историю через официальные бюро кредитных историй (БКИ). Платформа покажет ваш текущий рейтинг, активные кредиты, платежи и предоставит рекомендации для улучшения вашего кредитного положения.

Как это работает (по этапам)

Теперь разберем, как это работает на самом деле. Как уже было сказано выше, программа разделена на 4 этапа, каждый из которых предполагает оформление кредита. Если своевременно его закрыть, то начинается второй этап, потом – третий и так далее. В среднем вся программа рассчитана приблизительно на 1,5–2 года и больше. Нужно помнить, что клиент не имеет права закрывать кредит досрочно.

Точнее имеет, но это будет считаться нарушением условий участия в программе и автоматически предполагает отказ со стороны банка от дальнейшего сотрудничества.

Этап 1 

Этот этап, разбит на 3 варианта. Клиенту предлагается выбор:

Первый вариант имеет более короткий минимальный срок и небольшую сумму, что позволит достаточно быстро и без особых проблем вернуть деньги строго следуя соглашению с банком.

Второй вариант предполагает получение более крупной суммы и будет удобен тем лицам, которым срочно требуется как можно больше денег.

Третий вариант предполагает оформление полиса страхования жизни и здоровья заемщика, выбрав его заемщик сможет рассчитывать на получение крупной суммы кредита после успешного завершения программы.

Если клиент оформляет любой из вариантов кредита и погашает его без единой просрочки, то он переходит к следующему этапу. Если же он, даже при таких условиях, не выполняет требования кредитного договора, то все сотрудничество с ним прекращается и после этого исправление кредитной истории в Совкомбанке или любой другой финансовой организации будет практически недоступным.

Таким образом, участвовать в рассматриваемой программе стоит только тогда, когда клиент твердо намерен исправить свою КИ и готов идти ради этого на определенные «жертвы».

Этап 2

После завершения первого этапа, в рамках которого клиент исправно погашает долг точно в срок, начинается второй этап. Тут тоже есть 3 программы, но на самом деле они отличаются друг от друга только суммой:

1. Вариант. Можно получить 10 тысяч рублей.
2. Вариант. Можно поучить 20 тысяч рублей.
3. Вариант. Можно получить 30 тысяч рублей.

Условия выдачи кредита:

• Кредит предоставляется на покупки, совершать их можно в любых магазинах.
• Снимать наличные и переводить деньги невозможно.
• Переход на 3 этап возможен при успешном внесении платежей по кредиту в течение 6 месяцев.

Нужно учитывать тот факт, что на данном этапе сумма может варьироваться в широких пределах и как не достигать указанных выше лимитов, так и значительно их превосходить. Для расчета конкретной суммы кредита банк запрашивает финансовые документы клиента. Например, справку 2-НДФЛ или ее любые аналоги. Логично, что чем выше зарплата клиента (или чем больше его доход из любых других источников), тем более серьезную сумму он сможет получить. Если человек погашает и этот долг точно в срок, то он переходит к третьему этапу. Само собой разумеется, что в том случае, если клиент допускает просрочки, с ним тоже не будут работать в дальнейшем. Это очень важный момент, так как любая проблема на каждом из этапов практически со 100% гарантией означает исключение из этой системы.

Дальнейшее восстановление КИ становится невозможным.

Этап 3

Клиенту на выбор предлагают 3 варианта получения кредита наличными.

Отличаются они возможными суммами выдачи:

1. До 40000 руб.
2. До 60000 руб.
3. До 80000 руб.

Условия выдачи:

• Срок: от 6 до 18 месяцев по выбору клиента.
• Деньги можно расходовать на любые цели.
• Можно оплачивать товары, снимать наличные, осуществлять переводы.

Если и этот этап выполняется без всяких просрочек, то клиент, фактически, переходит к 4 этапу, хотя на самом деле в программе их всего 3. Четвертый – это уже стандартное кредитование, без особых специальных условий, свойственных данной программе.

Тем не менее, учитывая именно тот факт, что получить деньги в долг можно в рамках конкретно этой программы, его действительно можно рассматривать как следующий этап Кредитного доктора.

Этап 4

На последнем этапе любой клиент, вне зависимости от его финансового состояния, особенностей, документов, трудоустройства и других параметров, имеет гарантированное право на получение кредита на крупную сумму. Это может быть уже солидная сумма и ее тоже нужно возвращать в строгом соответствии с условиями договора, однако формально, к программе она уже не относится. Несмотря на это, если допустить тут просрочку, кредитная история опять будет испорчена из-за чего дальнейшее сотрудничество окажется под вопросом.

Данный заем выдается по стандартным тарифам и условиям, характерным для других кредитов Совкомбанка. Например, базовая программа предполагает следующие условия выдачи кредитов:

• Сумма кредитования от 50 тыс. до 5 млн руб. (без залога до 3 млн руб.).
• Срок от 1 года до 15 лет (без залога до 5 лет).
• Полная стоимость кредита 14,885%–25,685% годовых.

Конкретные условия могут варьироваться в зависимости от клиента, его возможностей, предоставляемых документов, наличия залога и так далее.

Как оформить исправление кредитной истории от Совкомбанк

Как оформить участие в данной программе? Существуют два основных варианта: лично в офисе или через интернет, на сайте банка. Первый метод более простой и наглядный, однако наименее удобный. Хотя бы просто потому, что придется самостоятельно искать отделение банка и посещать его. Второй же способ удобен по всем параметрам, но подойдет только тем лицам, которые умеют работать в интернете и пользоваться его возможностями.

Альтернативных вариантов нет, заказать данную услугу по телефону или посредством формы обратной связи невозможно.

В офисе

Для того, чтобы стать участником программы при обращении в отделение банка, нужно:

1. Найти подходящее структурное подразделение поблизости от дома, работы или любой другой точки, где клиент регулярно бывает. Сделать это можно при помощи соответствующего сервиса на сайте банка: 
   

   Картинка с сайта: www.sravni.ru

2. Зайти в отделение и обратиться к любому менеджеру описав свою проблему и изъявив желание участвовать в программе.
3. Предоставить документы и пройти короткую проверку. На данном этапе банк проверяет не столько кредитную историю, сколько факт того, что клиент ранее не участвовал в данной программе и не «завалил» ее.
4. Оформить кредит, подписав соответствующий договор.
5. Получить карту с оговоренной суммой заемных средств.
6. Своевременно погашать долг и постепенно переходить от одного этапа к другому.

Каждый последующий этап будет оформляться проще предыдущего, но только при условии, что клиент выполнил условия программы. Автоматический переход с этапа на этап не производится, однако клиент может в любое время после окончания первого этапа запросить переход на второй. Следует помнить тот факт, что базы данных банка могут обновляться. Как следствие, информация о том, что то или иное лицо прошло первый этап программы может затеряться.

Рекомендуется сильно не затягивать и обращаться за следующим этапом не позже месяца с момента окончания предыдущего.

Онлайн

Оформление через интернет, как и было сказано, удобнее хотя бы за счет того, что клиенту не нужно никуда ездить. Инструкция выглядит примерно так:

• Перейти на официальный сайт банка.
• Выбрать раздел «Сервисы».

Картинка с сайта: www.sravni.ru

• Найти раздел «Улучшение кредитной истории» и нажать на него.

Картинка с сайта: www.sravni.ru

• Откроется новая страница. Тут нужно найти пункт «Заполнить заявку» и нажать на него.

Картинка с сайта: www.sravni.ru

• Заполнить все поля. Особое внимание тем, которые отмечены красной звездочкой – они обязательны для заполнения.
• Направить заявку в банк.
• Получить решение о кредитовании.
• Посетить офис банка с паспортом и оформить продукт «Улучшение кредитной истории «Кредитный доктор».

Нужно учитывать тот факт, что программа постоянно дорабатывается, как и интерфейс сайта банка.

Представленная выше информация актуальна на момент написания данной статьи, но в дальнейшем элементы интерфейса или какие-то особенности Кредитного доктора могут изменяться.

Условия программы «Кредитный доктор» Совкомбанка

Подробно про условия и о том, сколько дают денег рассказано выше. Но это еще не все. Банк выдвигает и определенные требования к клиенту:

• Гражданство РФ.
• Постоянная прописка.
• Возраст: от 18 до 85 лет.
• Наличие постоянной регистрации не менее 4-х последних месяцев на территории РФ.
• Место работы клиента должно находиться на территории РФ.
• Клиент официально трудоустроен (имеет постоянный доход) на основном месте работы не менее 4-х последних месяцев.
• Наличие гражданского паспорта.
• Наличие любого дополнительного документа, который может подтвердить личность. Это может быть как загранпаспорт, военный билет, пенсионное удостоверение, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС.

Как можно заметить, требования вполне стандартные.

Значительная часть населения РФ им соответствует. Отдельно следует сказать о том, что если клиент ранее уже участвовал в данной программе, но по какой-то причине не смог выполнить ее условия (допустил просрочку), то повторное участие становится практически невозможным. Об этом не сказано прямо, но на практике получается именно так.

Более подробные условия кредитования и правила пользования продуктами по программе «Улучшение кредитной истории» лучше уточнить в любом удобном отделении ПАО «Совкомбанк».

Как отказаться от Кредитного доктора

Отказаться от участия в программе достаточно просто, но сделать это можно только в промежутке между ее этапами. Как вариант, можно договориться о досрочном погашении кредита. И если первый вариант не предполагает возникновения каких-либо проблем, то в случае с досрочным погашением банк может отказать в дальнейшем участии. Досрочное погашение банки запретить не могут, но очень его не приветствуют, так как это снижает их уровень прибыли.

Нужно помнить тот факт, что банальная неуплата также автоматически исключает возможность перехода на следующий этап, но кредит возвращать все равно придется.

Преимущества и недостатки КД от Совкомбанка

У программы есть несколько основных преимуществ:

• Клиент практически гарантированно получает в долг сравнительно небольшую сумму.
• Клиент получает возможность исправить кредитную историю.
• С каждым этапом кредитный лимит увеличивается.
• После окончания программы клиент получает право на гарантированный кредит в крупной сумме.

Из недостатков следует выделить следующие:

• Очень строгие условия: любая просрочка исключает дальнейшее участие в программе.
• Высокая процентная ставка.
• Сравнительно небольшой срок кредитования (данный фактор можно расценивать и как преимущество, тут все зависит от потребностей клиента).

Горячая линия Совкомбанка

Если у клиента Совкомбанка возникают вопросы или проблемы, он может обратиться в службу поддержки. Для этого нужно использовать телефон горячей линии:

• 700 – этот номер только для мобильных устройств. Бесплатно можно звонить клиентам операторов Теле2, Билайн, Мегафон и МТС.
• 8-800-20-066-96 – это универсальный номер, подходящий для всех клиентов, расположенных на территории РФ. Звонки бесплатны.
• 7-495-98-800-00 – это платный номер, однако звонить на него можно даже из-за рубежа, что бывает важно в некоторых ситуациях.

При обращении в службу поддержки нужно иметь при себе паспорт, его данные могут потребовать продиктовать с целью идентификации клиента. Существуют и альтернативные способы связи. Например, при помощи формы обратной связи.

Они могут быть удобны в том случае, если требуется не просто помощь в решении проблемы или совет, а информация в письменном виде.

Часто задаваемые вопросы

Перечень самых популярных и актуальных вопросов, связанных с данной программой:

Можно ли не платить за «Кредитный доктор»?

Можно. Но не нужно. Если не выполнять условия программы, то кредитную историю поправить не получится, а это является основной ее целью. Если же нужны просто деньги, то и в этом случае выгоднее своевременно погашать долг для того, чтобы повышать кредитный лимит все больше и больше.

Как действует страховка по Кредитному Доктору?

Это достаточно стандартная страховка, главная цель которой – обезопасить банк от неуплаты долга клиентом по уважительным причинам. Например, если клиент получит производственную травму, то своевременно погашать задолженность он, скорее всего, не сможет. Именно этот момент покроет страховка. Детальные условия и правила стоит уточнять у менеджеров Совкомбанка так как они часто изменяются.

Мое участие в программе подтвердили, но денег я не получил, что делать?

Лично посетить любое отделение Совкомбанка и уточнить ситуацию. Возможно клиент просто не забрал карту или в системе произошел какой-то сбой. Несмотря на всю ее надежность, от ошибок никто не застрахован.

Не дают разрешение на участие в программе, почему?

Возможно клиент уже ранее участвовал в программе и не выполнил ее условия. Рекомендуется попробовать добиться ответа от менеджера, это прояснит ситуацию.

Можно ли отказаться от гарантированного кредита по окончании программы? Да, разумеется. Банк не имеет права настаивать на получении еще одного займа, если клиент этого не хочет. Обычно такая ситуация актуальна в том случае, если клиент не нуждается в средствах и просто хочет исправить когда-то давно испорченную кредитную историю.

Отзывы пользователей «Кредитный доктор» от Совкомбанк

Большая часть отзывов – положительная. Клиенты банка хвалят как саму возможность исправления кредитной истории, так и возможность получить гарантированный кредит. Есть и недовольные. Они жалуются на различные ошибки в работе программы и системы, из-за которых люди не смогли перейти на следующий этап якобы из-за нарушений, которых на самом деле не было. К счастью, это единичные случаи, которые вполне реально решить при помощи обращения в службу поддержки.

Из условно-негативных отзывов стоит отметить еще и те, которые жалуются на слишком высокую процентную ставку.

Это действительно существующая проблема, однако банку нужно компенсировать возможные риски из-за невозврата средств, так что повышенный тариф вполне оправдан.

Испорченная кредитная история является причиной отказов банков в займах. Но существует программа «Кредитный доктор, позволяющая повысить баллы скоринга в БКИ. Есть и другие варианты получения кредита при плохой КИ. Рассмотрим условия предоставления услуги, ее достоинства и недостатки.

Что такое «Кредитный доктор»?

Нарушения обязательств перед банками и МФО хранятся в течение 7 лет в кредитной истории заемщика. Их невозможно удалить (если только сведения не были поданы заимодателем по ошибке), и при оформлении новой заявки система скоринга банка получит эту информацию. Если просрочка длилась более 6 дней или сумма непогашенной задолженности была внушительной, в новом займе откажут.

Программа «Кредитный доктор» и схожие по назначению продукты коммерческих банков предназначены для клиентов, допустивших задержку оплаты по кредитам, или не справившихся с обязанностями поручителя по чужому займу. С ее помощью можно доказать свою дисциплинированность и получить новый заем. Но придется потратить время и приложить усилия, чтобы выполнить все условия.

Условия программы «Кредитный доктор» от Совкомбанка 

Чтобы разобраться, как работает «Кредитный доктор», стоит рассмотреть условия продукта от Совкомбанка. Клиенту банка предлагают в течение года пройти 4 этапа кредитования, по завершении которых заемщик сможет претендовать на сумму в 100000-500000 рублей (в зависимости от выбранных вариантов программы). При этом заемщик должен соответствовать требованиям:

• гражданин РФ в возрасте от 20 лет;
• на момент погашения кредита не старше 85 лет;
• постоянная регистрация в регионе присутствия Совкомбанка;
• стаж на текущем месте работы не менее 4 месяцев.

А также заемщик должен погасить все задолженности перед другими кредиторами. Стоит заглянуть в аккаунт портала «Госуслуги» и убедиться, что нет неоплаченных штрафов ГИБДД и ЖКУ, налогов и пошлин.

Если вы не подходите под критерии программы и нет возможности ждать целый год, в ГК «Содействие» подберут предложения банков и помогут оформить заем. На кредит под залог недвижимости действует сниженная ставка, подходит даже для клиентов с плохой КИ.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования под залог. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Картинка с сайта: gksod.ru

Как работает «Кредитный доктор»?

Стоит разобраться в программе «Кредитный доктор» от Совкомбанка: что это и как она работает. При соблюдении условий продукта на каждом из 4 этапов банк отправляет в БКИ данные о регулярной оплате взносов. При формировании КИ сумма платежей не так важна, как исполнительность заемщика. Добавление положительных записей постепенно повышает кредитный рейтинг.

Этап 1

В программе «Кредитный доктор» этапы делят на 3 доступных варианта, от которых зависит итоговая сумма займа через год. На первом этапе предложен выбор страхового продукта:

1. Покупка в кредит на 3 месяца страховки от несчастных случаев за 4999 рублей (покрытие 50000 рублей).
2. Покупка в кредит на 3-6 месяцев страховки имущества за 9999 рублей (покрытие до 550000 рублей).
3. Покупка в кредит на 3-6 месяцев страховки по здоровью за 14999 рублей (покрытие до 100000 рублей).

Этап 2

На втором этапе заемщик может получить деньги на карту, но потратить их можно только на покупки в магазинах. Снятие и перевод наличных запрещены, выплатить задолженность нужно в течение 6 месяцев. В зависимости от выбранного варианта, доступны следующие суммы:

• 10000 рублей;
• 20000 рублей;
• 30000 рублей.

Этап 3

«Кредитный доктор» 3 этап условия подразумевают оформление небольшого кредита наличными со сроком погашения 6-18 месяцев. Банк не ограничивает цели расходования средств, сумма зависит от выбранного варианта:

• 40000 рублей;
• 60000 рублей;
• 80000 рублей.

Этап 4

На 4 этапе «Кредитного доктора» Совкомбанк смягчает условия, так как история заемщика уже улучшена. Фактически подразумевается выдача нецелевого потребительского кредита со следующими вариантами суммы:

• 100000 рублей;
• 300000 рублей;
• 500000 рублей.

Плюсы и минусы услуги «Кредитный доктор»

Важно! Отсутствие гарантий ставит клиента в невыгодное положение. Банк обещает улучшение кредитной истории, но доказать, что услуга не была оказана, довольно проблематично.

Как присоединиться к программе?

Условия присоединения, в чем суть «Кредитного доктора», упрощены для большинства заемщиков. Достаточно погасить текущие долги и не допускать просрочек на период участия в программе. Подать заявку на вступление в программу можно в любом отделении банка. Для участников зарплатного проекта потребуется только паспорт. Остальным следует принести копию трудовой книжки, заверенной работодателем, чтобы подтвердить минимальный стаж на текущем месте работы.

В течение 2 недель после подключения к 1 этапу «Кредитного доктора» условия программы позволяют компенсировать затраты на страховку. Следует оформить карту «Халва» и ежемесячно делать не менее 5 покупок на общую сумму 10000 рублей. Через год банк начислит кэшбэк, равный стоимости выбранного страхования. Но при расторжении договора по продукту баллы не дадут.

Как отказаться от «Кредитного доктора» в Совкомбанке?

Перед тем, как отказаться от «Кредитного доктора», стоит хорошо обдумать последствия. По условиям программы, при преждевременном выходе клиент обязан возместить банку стоимость этапа, а Совкомбанк не будет отправлять сведения в БКИ. Расторжение договора выполняют в следующем порядке:

1. Сообщить сотруднику банка об отказе;
2. Уточнить остаток долга и оплатить всю сумму;
3. Запросить справку об отсутствии задолженности.

На первом этапе расторжение особенно невыгодно. Заемщику придется выплатить за страховку, даже если он не успел воспользоваться продуктом.

В каких банках есть «Кредитный доктор»?

Другие кредитные организации не предлагают программы, схожие с «Кредитным доктором», условия подробно рассмотрены в таблице по вариантам, которые можно использовать взамен:

«Кредитный доктор» или кредит под залог?

Для ряда заемщиков «Кредитный доктор» является единственным шансом исправить историю заемщика. Эта услуга предоставляется банком под высокий процент, а условия ее выполнения достаточно жесткие. Не стоит подключаться к продукту, если есть малейшие сомнения в своей платежеспособности. В противном случае программа не приведет к желаемому результату и только добавит новых долгов.

При наличии собственной недвижимости выгоднее оформить кредит под ее залог. Заемщик существенно экономит на процентах и получает желаемую сумму сразу, без подключения ненужных ему продуктов и услуг.

Заключение

Перед вступлением в программу от Совкомбанка следует тщательно взвесить достоинства и недостатки продукта. Когда заемщик задумывается, как расторгнуть «Кредитного доктора», выясняется, что достигнутый прогресс будет обнулен. На 1 этапе придется выплатить стоимость страховки, хотя клиенты зачастую не пользуются этим продуктом. Большим минусом является отсутствие твердых гарантий по улучшению кредитной истории.

​

От просрочек по кредиту никто не застрахован — один раз не успел сделать взнос вовремя, в другой — задержали зарплату, и вот кредитный рейтинг рисует человеку портрет неблагонадежного заемщика, а шансы на получение новых займов стремятся к нулю. Есть несколько способов исправить кредитную историю, но сейчас подробно поговорим об одном из них — «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Разберем, что это за программа, как она работает и какие условия нужно соблюсти, чтобы воспользоваться этой услугой.

Как работает программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка

Восстановление честного лица надежного заемщика при любом способе улучшения кредитного рейтинга занимает время. Сначала нужно закрыть все старые просрочки, затем — найти банк, который согласится выдать кредит (или кредитную карту), оформить в нем небольшую сумму и своевременно вносить платежи.

Чтобы хоть как-то ускорить этот путь для заемщика, Совкомбанк придумал программу для улучшения кредитной истории клиентов — «Кредитный доктор». Она работает так: человеку предоставляется займ, и если заемщик выполняет все условия и вовремя вносит платежи, его кредитный рейтинг повышается, кредитная история улучшается, и в перспективе он может рассчитывать на более солидную сумму займа.

Звучит заманчиво. А есть ли подвох?

Преимущества и недостатки программы от Совкомбанка

Заемщикам «Кредитный доктор» интересен тем, что они получат возможность исправить свою кредитную историю. Но и банк своей выгоды не упустит, поэтому поговорим о плюсах и минусах этого продукта.

Преимущества «Кредитного доктора» от Совкомбанка

• на первых этапах клиент гарантированно может рассчитывать на получение кредита, пусть и не на самую внушительную сумму;
• если выплачивать займ своевременно и без задержек, постепенно кредитная история начнет улучшаться;
• с каждым новым этапом кредитный лимит растет;
• в дальнейшем заемщик может получить в кредит более крупную сумму.

Недостатки «Кредитного доктора» от Совкомбанка

• небольшая сумма займа;
• высокая процентная ставка;
• небольшой срок кредитования;
• нельзя улучшить кредитную историю моментально;
• невозможность дальнейшего участия в программе при любых нарушениях условий, просрочке и досрочном погашении.

Условия участия в программе «Кредитный доктор»

Чтобы принять участие в программе по улучшению кредитной истории, нужно соблюдать несколько правил и условий:

• по всем кредитам, полученным после подключения услуги, вносите платежи строго по графику, без досрочного погашения;
• не допускайте просрочек по продуктам в любых банках;
• не подавайте заявки на кредиты в другие банки. 

Также не должно быть задолженностей по базе Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Документы, которые потребуется предоставить

Принять участие в программе может любой гражданин России в возрасте от 20 лет и с постоянной пропиской на территории страны. Понадобятся документы, подтверждающие личность: паспорт РФ и еще один на выбор — военный билет, пенсионное или водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС.

Этапы программы «Кредитный доктор»

Рассмотрим, какие этапы предполагает программа Совкомбанка.

Этап 1 — выберите подходящую услугу

В таблице рассмотрели условия и особенности каждого из вариантов продукта:

Этап 2 — деньги на карту

Успешно справившись с условиями первого этапа, можно переходить ко второму. На нем у клиента появляется возможность получить деньги на карту. Есть три разные суммы: 10 000, 20 000 и 30 000 рублей. Но какой бы вариант вы ни выбрали, срок будет одинаковым — либо три месяца, либо полгода.

Также не отличаются и условия. Полученными на карту деньгами можно оплачивать покупки в любых магазинах, а вот снимать и переводить их нельзя. Выполнив условия этого этапа, вам одобрят кредит наличными.

Этап 3 — кредит наличными

На третьем этапе вы можете рассчитывать на кредит наличными. Есть три варианта суммы займа: 60 000, 80 000 и 100 000 рублей. Деньги дают на срок от шести до 18 месяцев. Тратить их можно как вам вздумается: снимать, переводить — разрешается. Главное, не забывайте вносить платежи по графику и не допускайте просрочек. Тогда вам будет доступен кредит на более крупную сумму.

Этап 4 — кредит на крупную сумму

На финальном этапе, формально к программе Совкомбанка уже не относящемся, у вас будет гарантированное право на получение кредита на крупную сумму. Гасить его нужно будет так же своевременно, чтобы кредитная история не ухудшалась.

Как оформить участие в программе

Есть два способа — в офисе банка или на его сайте.

В первом случае вам нужно будет найти ближайшее отделение банка, прийти туда с паспортом в любое удобное время, обратиться к менеджеру, описать свою ситуацию и сказать, что вам нужен «Кредитный доктор». Специалист проверит вашу кредитную историю и узнает, не участвовали ли вы раньше в программе. Если все будет в порядке, останется подписать договор и исполнять прописанные в нем условия.

Если же вы выберете онлайн-оформление, зайдите в раздел «Улучшение кредитной истории» на сайте банка и нажмите на кнопку «Заполнить заявку».

Картинка с сайта: www.banki.ru

В открывшемся окне заполните все необходимые поля. На номер телефона, который вы оставите в заявке, поступит сообщение о решении банка, и если оно будет удовлетворительным, останется только прийти в отделение с документами оформить улучшение кредитной истории в Совкомбанке.

Обратите внимание на то, что автоматически переходить на новый этап программы вы не будете, каждый раз процедуру придется проходить заново.

Альтернативы для улучшения кредитной истории

Если по каким-то причинам «Кредитный доктор» Совкомбанка вам не подходит, рассмотрите другие варианты улучшения кредитной истории.

Важно! Первое правило в этом деле — не обращаться за услугами так называемых финансовых консультантов, которые обещают за определенную плату «обнулить» вашу информацию в Бюро кредитных историй (БКИ). У посторонних людей доступа к ней нет, так что любое вмешательство может считаться мошенничеством. Исправить все можно только своими силами.

• Погасите все свои задолженности и избавьтесь от просрочек. Если у вас возникли финансовые трудности и вы понимаете, что не сможете внести ежемесячный платеж в обозначенный в графике срок, заранее предупредите об этом банк и попросите о реструктуризации кредита — предоставлении отсрочки в оплате основного долга, заморозке платежей на определенный срок (каникулы), изменении графика платежей или о сокращении ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования.

«Как правило, банки решают вопрос об изменении условий кредитного договора в индивидуальном порядке, принимая во внимание сложившуюся у заемщика ситуацию и предоставленные документы, — говорит руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. — К таким ситуациям относятся потеря или снижение размера заработка, декрет, болезнь, призыв в армию и т. д. В ряде из них реструктуризировать задолженность можно только при наличии уважительных причин, которые заемщик сможет подтвердить документально. Другие могут пойти навстречу заемщику и дать передышку, если у него нет возможности предоставить документы».

Важно! Учитывайте, что в некоторых банках за изменение условий кредитного договора может взиматься комиссия.

• При отказе в реструктуризации долга или предоставлении каникул можно попробовать рефинансировать кредит в другом банке. Однако, чтобы заявку одобрили, у вас не должно быть существенных просрочек по действующему кредиту и должен быть стабильный доход.

«При рефинансировании можно снизить размер ежемесячного платежа за счет подбора кредита с более низкой ставкой либо увеличения срока кредита, — объясняет Инна Солдатенкова. — Важно понимать, что эта мера поможет вам, только если ваш доход уменьшился, поскольку придется регулярно платить по новому кредиту, и тот факт, что вы с его помощью погасите старый кредит, не лишит вас самого обременения».

• Закройте кредитные карты, которыми вы уже не пользуетесь. Дело в том, что даже если они просто лежат у вас в кошельке, банки видят покоящиеся на них деньги как задолженность. Но эта рекомендация работает в том случае, если вы хотите взять новый кредит. А вот когда история у вас уже испорчена, карты закрыты, и вы смотрите на перспективу — кредитки, наоборот, могут помочь повысить кредитный рейтинг. Главное — вовремя вносить платежи и показывать себя прилежным заемщиком. То же самое правило работает и с мелкими кредитами.

Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка: главное

Кроме программы «Кредитный доктор», есть и другие способы улучшить свою кредитную историю. Так что поначалу лучше воспользоваться ими — это элементарно выгоднее. Имейте в виду, что даже с программой «Кредитный доктор» от Совкомбанка ваш кредитный рейтинг не поднимется моментально до подобающего уровня — вам в любом случае необходимо потратить время и деньги на его восстановление.

Часто задаваемые вопросы

В заключение ответим на несколько важных вопросов о «Кредитном докторе» от Совкомбанка.

Можно ли отказаться от программы?

Можно в ней просто не участвовать. Но если вы уже заключили договор, его условия нужно выполнить до конца. Если бросить дело на полпути, это обернется лишь ухудшением кредитного рейтинга. Поэтому во избежание проблем стоит довести этап, в который вы уже вступили, до конца, а уже потом отказываться от дальнейшего участия.

Что делать, если программа прервана?

Если вы завершили один из этапов, но потом решили, что хотите выйти из программы, просто не вступайте в следующий. Никаких санкций со стороны банка из-за этого не последует. А когда поймете, что все-таки хотите продолжить использование «Кредитного доктора», обратитесь в банк заново. Не исключено, правда, что вам придется проходить все этапы заново.

Можно ли участвовать повторно, если однажды программа не была завершена?

Хотите взять кредит, но в банках отказывают из-за старых просрочек? Обращаться в МФО — не вариант, т. к. это еще больше испортит кредитный рейтинг. Совкомбанк предлагает услугу «Кредитного доктора», которая улучшает кредитную историю заемщика. Стоит ли ее брать? Рассказываю про плюсы и минусы, и кому подойдет.

Что такое «Кредитный доктор»?

Услугу «Кредитный доктор» предоставляет Совкомбанк, в других банках подобные услуги называются иначе. В банке «Восточный» это — «кредитная помощь». 

В Ренессанс Кредите также есть специальная программа, которая позволяет взять деньги в долг под высокий процент для исправления КИ. 

С помощью услуги «Кредитный доктор» банк зарабатывает за счет высоких процентов, а у заемщика появляется шанс улучшить кредитную историю. На первом этапе заемщик не получает денег на руки, а формально оплачивает кредит, чтобы перейти на следующий этап.

На втором этапе клиент получает кредитную карту с деньгами, которой разрешается оплачивать покупки в магазинах.

И только на третьем этапе разрешается брать деньги в долг, которыми будете распоряжаться по своему усмотрению. 

В выигрыше остаются обе стороны — банк получает прибыль, т. к. кредит выдается под 33%, а заемщик улучшает статистику при погашении задолженности по графику. В итоге клиенту не придется ждать семь лет, пока информация о старых просрочках будет стерта.

Картинка с сайта: www.mbk.ru

Кому полезна услуга?

Программой «Кредитный доктор» пользуются клиенты, которым отказывают банки в выдаче потребительских кредитов из-за отрицательной КИ. 

Картинка с сайта: www.mbk.ru

Есть и другой способ — оформить кредит или заем через МБК. Подберем банк, который предложит кредит под залог недвижимости с минимальной процентной ставкой, даже с отрицательной КИ.

Требования к заемщикам

Чтобы воспользоваться услугой «Кредитный доктор», Совкомбанк выдвигает клиентам следующие требования:

• возраст 20−85 лет;

• постоянная регистрация по месту жительства;

• стаж на последнем месте работы от четырех месяцев;

• наличие паспорта и второго документа на выбор.

Особенности услуги

Для участия в программе «Кредитный доктор» требуется погасить все задолженности перед другими кредиторами. Проверьте наличие штрафов и долгов по коммунальным услугам. Если долгов нет, подавайте заявку в банк.

Весь процесс получения услуги растягивается на четыре этапа.

Этап 1

На первом этапе банк предлагает взять в долг 5 тыс. руб. на три или шесть месяцев под 33% годовых. Придется оформить страховку от несчастных случаев и страховой полис.

Второй вариант — оформить сумму на сумму 10 тыс. руб. под 33% на шесть-девять месяцев.

Деньги заемщик в обоих случаях не получает, а оплачивает сумму и проценты с целью улучшения КИ.

Этап 2

На втором этапе в «Совкомбанке» клиент получает деньги на карту, и выплачивает долги строго по графику. Если рассчитается с займом, банк предлагает оформить кредит на сумму от 20 тыс. руб., но процентная ставка сохраняется в размере 33%. Срок действия кредита до шести месяцев.

Для получения займа потребуется предъявить кредитору справку 2-НДФЛ и подтвердить доход за последние полгода. На этом этапе заемщик получает «золотую карту», с которой разрешается совершать покупки в магазинах. Если будут просрочки, КИ не восстановится.

Этап 3

Картинка с сайта: www.mbk.ru

Кредит под 20,9% доступен заемщикам, которые планируют 80% кредита использовать безналичным расчетом. Если клиент тратит менее 80% безналичным способом, ставка по кредиту будет 30,9%.

Этап 4

Если клиент успешно выполнит кредитные обязательства, банк разрешит оформить заем на сумму до 300 тыс. руб. Совкомбанк предлагает взять деньги в долг под 18% сроком до десяти лет. Для уменьшения процентной ставки банку потребуется предъявить все необходимые документы и подтвердить доход. 

Кредитная история клиента после успешного прохождения трех этапов будет восстановлена. И заемщик вправе обратиться за кредитом в другой банк, чтобы взять деньги под минимальный процент. Но нет никаких гарантий, что после прохождения всех этапов, другие банки будут выдавать деньги в долг. Это связано с тем, что другие кредиторы обнаружат старые просрочки и поймут, что заемщик пользовался услугой «Кредитный доктор». 

Что предлагают другие банки?

Давайте разберемся, что предлагают другие банки.

ВТБ. Специальной программы у кредитора нет, но клиенты вправе подать заявку для улучшения кредитной истории на следующих условиях:

• привлечь поручителя;

• предоставить залог — недвижимость или авто;

• ставка по процентам от 29% годовых.

В отличие от Совкомбанка кредитор выдает деньги на руки или переводит на указанный расчетный счет. 

Ренессанс Кредит. Банк выдает кредитные карты клиентам с испорченной статистикой. Услуга подходит заемщикам, которые планируют улучшить историю займов. Требования и условия для получения денег выглядят так:

• возраст от 24 лет;

• зарплата не менее 10 тыс. руб. в месяц;

• наличие паспорта и второго документа на выбор;

• ставка по процентам 27% годовых.

Процентная ставка ниже, чем в Совкомбанке и деньги разрешается получать сразу на карту или на руки. 

Восточный банк. У кредитора предусмотрена услуга «Кредитная помощь». Заемщик получает сумму до 80 тыс. руб. по процентной ставке от 10% годовых. Окончательная сумма займа будет зависеть от платежеспособности клиента. Потребуется предъявить в банк выписку о доходах. При внесении платы по графику разрешается оформить заем на сумму до 300 тыс. руб. По условиям «Кредитной помощи» клиенты получают деньги сразу. 

Преимущества и недостатки «Кредитного доктора»

Выделим плюсы и минусы программы Совкомбанка.

Плюсы

• У заемщика появляется возможность улучшить кредитную историю.

• При успешном погашении долга появляется шанс оформить кредит на 300 тыс. руб. в другом банке.

• Суммы займа маленькие.

• Если будут просрочки, на статистике это не отразится.

 Минусы

• Высокие процентные ставки.

• Деньги не выдают на руки на первом этапе.

• На втором этапе выдается карта, с которой нельзя снимать деньги.

• Требуется дать согласие на страховку платежа.

• Многие заемщики «сходят с дистанции» и перестают выплачивать деньги банку.

Можно ли отказаться от «Кредитного доктора»?

Воспользовались программой «Кредитный доктор», но считаете, что услуга больше не нужна. У вас есть право отказаться от нее без негативных последствий. Расторгнуть договор с кредитором разрешается на любом этапе, но потребуется вернуть всю сумму, которая указана в соглашении. Чтобы разорвать договор по услуге «Кредитный доктор», сделайте следующее:

• обратитесь к менеджеру банка и объясните причину, по которой планируете расторгнуть соглашение;

• заполнение заявление на досрочное расторжение договора;

• внесите плату по оставшемуся долгу.

Советы по услуге «Кредитный доктор»

Решили участвовать в программе «Кредитный доктор» с целью улучшения кредитного рейтинга? Придерживайтесь следующих советов.

• Не оплачивайте заем досрочно.

• Не допускайте просрочки по оплате даже на сутки.

• Вносите деньги за 2−3 дня раньше срока, чтобы избежать технических просрочек.

• Когда участвуете в программе, не подавайте заявки на кредит в другие банки.

Картинка с сайта: www.mbk.ru

«Кредитный доктор» или кредит под залог?

«Кредитный доктор» подойдет тем, кто по тем или иным причинам не берет кредит под залог. Для остальных кредит под залог — оптимальный вариант. Оформить кредит под залог проще, чем ждать два года улучшения кредитного рейтинга. 

Рассмотрим на примере Сбербанка.

• Ставка по процентам от 10,4%.

• Сумма займа до 10 млн руб.

• Срок кредитования до 20 лет.

Минимальная процентная ставка под залог недвижимости (актуальна на март 2021 года), в Тинькофф Банке от 6,9%. Не нужны справки с места работы и о доходах. Кредит под залог имущества выдается по двум документам — паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий права собственности. 

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.