Должностная инструкция по специальности «Страховой агент»
Вы можете скачать должностную инструкцию страхового агента бесплатно. Должностные обязанности страхового агента
Утверждаю
_____________________________ (Фамилия, инициалы)
(наименование организации, ее ________________________________
организационно — правовая форма) (директор; иное лицо, уполномоченное
утверждать должностную инструкцию)
00.00.201_г.
м.п.
ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ
СТРАХОВОГО АГЕНТА
——————————————————————-
(наименование учреждения)
00.00.201_г. №00
I. Общие положения
1.1. Данная должностная инструкция устанавливает права, ответственность и должностные обязанности страхового агента _____________________ (далее – «предприятие»). Название учреждения
1.2. Страховой агент относится к категории технических исполнителей.
1.3. Лицо, назначаемое на должность страхового агента должно иметь среднее профессиональное образование и специальную подготовку по установленной программе, без предъявления требований к стажу работы.
1.4. Назначение на должность страхового агента и освобождение от неё осуществляется на основании приказа директора предприятия.
1.5. Подчиняется страховой агент непосредственно _________________________.
1.6. Если страховой агент отсутствует, то временно его обязанности исполняет лицо, назначенное в установленном порядке, которое несет ответственность за надлежащее исполнение возложенных на него должностных обязанностей.
1.4. Страховой агент должен знать:
— виды страховых услуг и условия различных видов страхования;
— правовые основы развития страховой деятельности с учетом региональных специфических условий;
— действующую систему социальных гарантий;
— методы определения степени риска при заключении договоров на страхование услуги и оценки причиненного ущерба;
— порядок заключения и оформления договоров на страховые услуги;
— нормативные правовые акты, положения, инструкции, другие руководящие материалы и документы регулирующие деятельность страховых органов;
— отечественный и зарубежный опыт организации страхования населения и субъектов хозяйствования;
— основы трудового законодательства РФ;
— правила и нормы охраны труда;
— основы рыночной экономики;
— основы психологии и организации труда.
II. Должностные обязанности
Страховой агент исполняет следующие должностные обязанности:
2.1. Проведение аргументированных бесед с потенциальными и постоянными клиентами с целью заинтересованности их в заключении или продлении договоров страхования (жизни и здоровья, движимого и недвижимого имущества, предпринимательской и коммерческой деятельности и др.).
2.2. В процессе работы с клиентами наблюдение, оценивание особенности восприятия, памяти, внимания, мотивацию поведения и обеспечение взаимопонимания при заключении договоров на страховые услуги.
2.3. Установка критерий и степени риска при заключении договоров на страховые услуги, учитывая состояние здоровья, возраст, пол, образование, стаж трудовой деятельности, уровень материального обеспечения и другие субъективные качества, характеризующие клиента.
2.4. Осуществление операции по заключению договоров имущественного и личного страхования.
2.5. Заключение и оформление страховых договоров, регулирование отношения
между страхователем и страховщиком, обеспечение их выполнения, осуществление приемки страховых взносов.
2.6. Обеспечение правильности исчисления страховых взносов, оформления страховых документов и их сохранность.
2.7. Своевременно и в соответствии с установленными требованиями оформление необходимой документации, ведение учета и обеспечение хранения документов, связанных с заключением договоров страхования.
2.8. Изучение региональных условий и спроса на определенные страховые услуги.
2.9. Анализ состава регионального контингента потенциальных клиентов, обслуживает физических лиц, представляющих учреждения, организации и предприятия различных форм собственности.
2.10. В течение срока действия заключенных договоров поддержание связи с физическими и юридическими лицами, вступившими в договорные отношения на страховые услуги.
2.11. В случае причинения ущерба застрахованному оценивание страхового возмещения и определение его размера с учетом критериев и степени риска.
2.12. Рассмотрение поступающих от клиентов жалоб и претензии по спорным вопросам исчисления и уплаты страховых взносов, выплат страхового возмещения при наступлении страхового случая в соответствии с условиями договора.
2.13. Осуществление взаимодействия с другими страховыми агентами.
2.14. Исследование неосвоенных видов страховых услуг и перспектив их развития с целью применения в своей практике и при создании страховых органов и служб.
2.15. Оказание помощи клиентам в получении исчерпывающей информации об условиях страхования.
2.16. Проведение работы по выявлению и учету потенциальных страхователей и объектов страхования, оценивание стоимости объектов страхования.
2.17. Установление причин нарушений страховых договоров и принятие мер по их предупреждению и устранению.
III. Права
Страховой агент имеет право:
3.1. Обращаться к руководству предприятия:
— с требованиями оказания содействия в исполнении своих должностных обязанностей и прав;
— с предложениями по совершенствованию работы, связанной с обязанностями, предусмотренными настоящей инструкцией;
— с сообщениями о всех выявленных в процессе своей деятельности недостатках
и вносить предложения по их устранению.
3.2. Знакомиться с проектами решений руководства предприятия, касающимися его деятельности.
3.3. Запрашивать лично или по поручению непосредственного руководителя от руководителей подразделений предприятия и специалистов информацию и документы, необходимые для выполнения его должностных обязанностей.
IV. Ответственность
Страховой агент несет ответственность:
4.1. В случае причинения материального ущерба в пределах, которые определены гражданским и трудовым законодательством РФ.
4.2. В случае совершения в процессе осуществления своей деятельности правонарушений в пределах, которые определены уголовным, административным и гражданским законодательством РФ.
4.3. В случае ненадлежащего исполнения или неисполнения своих должностных обязанностей, которые предусмотрены данной должностной инструкцией, в пределах, определённых трудовым законодательством РФ.
Руководитель структурного подразделения: _____________ __________________
(подпись) (фамилия, инициалы)
00.00.201_г.
С инструкцией ознакомлен,
один экземпляр получил: _____________ __________________
(подпись) (фамилия, инициалы)
00.00.20__г.
В должностной инструкции страхового агента закреплены требования к квалификации сотрудника, данные ему полномочия, параметры возможной ответственности и, самое важное, спектр его функциональных обязанностей. Грамотно написанная инструкция применяется не только в практике бизнеса, но и в разбирательствах по трудовым вопросам как внутри компании, так и в суде.
ФАЙЛЫ
Скачать образец должностной инструкции страхового агента .doc
Образец должностной инструкции страхового агента
1. Общая часть
- Страхового агента нанимает и увольняет руководитель компании по рекомендации начальника отдела продаж.
- Страховой агент подчиняется начальнику отдела продаж.
- Кандидат на данную позицию обязан соответствовать следующим параметрам:
- среднее или средне-специальное образование;
- опыт работы в продажах от 0,5 года.
- При временном отсутствии агента (лечение, отпуск и т.д.) его функции исполняет другой сотрудник, назначенный начальником отдела продаж.
- Страховой агент должен разбираться в:
- действующей нормативной базе, регулирующей область личных продаж и страхования;
- правилах и техниках личных продаж;
- разновидностях страховых услуг и их особенностях;
- параметрах оценки цен на страховые услуги в зависимости от различных факторов (возраст, состояние здоровья и пр.);
- параметрах возможных скидок и льгот для клиентов;
- методах актуальных расчетов;
- правилах оценки рисков при расчете страховых тарифов;
- теоретических основах страхования, маркетинга, психологии;
- региональной специфике страхового рынка;
- методах ведения соответствующего документооборота, в том числе заключения договоров страхования;
- трендах развития страхового дела;
- корпоративных стандартах в сфере охраны труда, внешнего вида, работы с документами и других, указанных в соответствующей корпоративной документации;
- методах использования в работе компьютерных программ и оргтехники.
- Страховой агент опирается на:
- соответствующие нормы и законы;
- документы компании;
- параметры этой инструкции.
2. Функции
Страховой агент занимается следующими вопросами:
- Помощь клиентам в заключении и оформлении требуемой им страховки.
- Поиск потенциальных клиентов с использованием баз данных и других источников.
- Общение с потенциальными и действующими клиентами (созвон, личная и повторная встреча) с целью заключения и продления договоров по страховке.
- Оценка рисков, необходимых при разработке параметров страхового договора (здоровье, социальная группа и пр.).
- Обеспечение корректности начисления и расчета страховых платежей.
- Информирование действующих клиентов о новых предложениях.
- Выполнение утвержденных планов по реализации страховых предложений.
- Участие в анализе эффективности коммерческих предложений.
- Участие в корректировке коммерческих предложений в связи с изменившимися условиями.
- Участие в планировании продаж страховых продуктов на следующий период.
- Консультирование клиентов по интересующим их аспектам страхового дела.
- Рассмотрение причин, способствовавших нарушению страховых договоров.
- Рассмотрение и урегулирование поступивших от клиентов жалоб по различным аспектам страховых отношений.
- Информирование руководства по настроениям и намерениям потенциальных и действующих клиентов.
- Заключение договоров по страхованию и ведение сопутствующей документации.
- Отслеживание результативности маркетинговой и рекламной активности компании.
- Отслеживание ситуации с реализацией страховых услуг у конкурентов компании.
- Занесение результатов общения с клиентами в базу данных компании.
- Мониторинг ситуации с оплатой клиентами страховых услуг.
- Соблюдение корпоративных стандартов по охране труда, пожарной безопасности и прочим аспектам.
3. Ответственность
Страховой агент привлекается к ответственности за:
- Совершенные им нарушения законов и правил — в соответствии с параметрами, указанными в трудовом, административном либо уголовном законодательстве.
- Невыполнение профессиональных обязанностей, указанных в этой инструкции и трудовом договоре, — в тех границах, которые закреплены в трудовом законодательстве.
- Передачу третьим лицам конфиденциальных сведений о клиентах — в пределах, указанных в актуальных разделах законодательства.
- Ущерб, который получен компанией по его вине, — в соответствии с параметрами, указанными в действующем законодательстве.
4. Права
Полномочия страхового агента:
- Иметь доступ к внутренней информации, необходимой в его профессиональной деятельности.
- Получать от работодателя компенсацию расходов на транспорт и мобильную связь в соответствии с положениями внутренних документов.
- Предлагать руководству меры по оптимизации своих трудовых процессов.
- Требовать от руководства поддержания условий, необходимых для ведения профессиональной деятельности.
- Знакомиться с проектами решений руководства, относящихся к его области ответственности.
Параметры создания должностной инструкции
В бизнес-практике применяются два формата должностных инструкций: типовой и расширенный. Типовой формат, который является самым распространённым, включает 4 раздела:
- Общая часть.
- Функции работника.
- Данные ему полномочия.
- Возможная ответственность.
Если компания-работодатель желает документировать другие аспекты деятельности служащего, то она может добавить к этим обязательным разделам ещё несколько. Наиболее востребованы:
- Условия работы.
- Критерии должностных взаимодействий.
- Параметры изменений инструкции.
- Критерии оценки эффективности (KPI).
Расширенная структура особенно востребована в крупном бизнесе. Она позволяет формализовать отношения с многочисленными сотрудниками, снижая необходимость личных разъяснений по трудовым вопросам.
Внимание! Инструкция относится к официальным документам, а это значит, что в ней должны присутствовать такие атрибуты, как расшифровка подписей, реквизиты компании и пр.
Общая часть
Начальная часть инструкции посвящена документированию базовых параметров должности:
- Порядку найма, увольнения и временной замены сотрудника.
- Уровню требуемой от него квалификации.
- Правилам, которыми он должен руководствоваться.
- Прочим аспектам общего характера, которые считает нужным описать работодатель.
Особую значимость имеют требования к квалификации. Они должны соотноситься с функциями, указанными во второй части инструкции, а также обеспечить прием на должность кандидата требуемого уровня.
Внимание! Навыки страховых агентов могут несколько отличаться в зависимости от конкретного вида страхования: физических и юридических лиц, недвижимого и движимого имущества и пр. Подобные специфические навыки прописываются в этом разделе.
Функции
Перечень должностных функций может несколько отличаться в разных компаниях. Он зависит от их организационно-правовой формы, региональной специфики, трудовой политики и прочих факторов. Выделяют также отдельную группу функций, обязательных для большинства профессий: работа с документами, поддержание корпоративных стандартов, правил поведения, требований безопасности.
Ответственность
В данном разделе в общей форме описаны возможности по привлечению сотрудника к ответственности за его нарушения. Общий формат объясняется тем, что конкретная мера наказания определяется на базе действующего законодательства, сложность и объем которого выходят за рамки инструкции.
Права
Полномочия, закрепленные за сотрудником в этом разделе, зависят от важности должности, кадровой политики и особенностей деятельности работодателя. Чем значительнее круг задач, за которые отвечает сотрудник, тем больше у него должно быть прав, помогающих в решении этих задач. Дополнительно здесь могут прописываться и трудовые льготы: компенсация нанимателем каких-то расходов, возможность повышения работником квалификации и пр.
Должностная инструкция перед вступлением в действие обязана пройти несколько этапов утверждения.
На начальном этапе она исследуется на соответствие:
- Внутренним стандартам компании-работодателя.
- Действующей административно-правовой базе.
- Отраслевым правилам и нормам.
- Стандартам делопроизводства.
В этом исследовании участвуют:
- Специалист по трудовому праву.
- Начальник отдела персонала.
- Специалист по документообороту.
- Профильные руководители.
На втором этапе согласованный вариант инструкции отправляется на сбор подписей. Их ставят лица, ответственные за согласование её содержания, в том числе и глава компании.
Заключительным этапом является знакомство с инструкцией работника и его согласие с её положениями, что удостоверяется его подписью на документе.
Страховые агенты образуют внешнюю сеть страховой компании – они в большинстве своем не состоят в штате страховщика, но приводят к нему клиентов. Не бесплатно, естественно – внештатный сотрудник получает процент от заключенной сделки. Ниже мы детально расскажем, какая у этих специалистов деятельность и сколько на этом можно заработать.
Подробнее про работу страхового агента
Обязанности страхового агента
Ответственность специалиста
Качества, которыми должен обладать специалист
Как стать страховым агентом
Преимущества и недостатки профессии
Подробнее про работу страхового агента
Перед тем, как ответить на «Что делает страховой агент?», пройдемся по типам внештатных сотрудников. Их – 2: агенты и брокеры. Отличия – существенные: агент страхования может быть как физическим лицом, так и юридическим, в то время как страховой брокер обязан быть юридическим лицом с лицензией на свою деятельность. Страховой агент является представителем одной или нескольких страховых компаний, и его цель – продать как можно больше полисов. Брокер же ни от кого не зависит, он в первую очередь заботится о клиенте – рассказывает ему про все выгодные предложения на рынке, оценивает имущество, пытается найти компромисс между страховщиком и клиентом в сложных ситуациях. Брокеры могут открывать франшизу и привлекать к себе партнеров, организовывая таким образом свою сеть агентов.
Предложения ОСАГО с выгодой
| Страховые компании | Стоимость | Кэшбек |
|---|---|---|
| Абсолют Страхование | 7 130,33 ₽ | ✅ |
| Совкомбанк Страхование | 7 487,66 ₽ | ✅ |
| СберСтрахование | 8 525,65 ₽ | ✅ |
| Зетта Страхование | 8 578,72 ₽ | ✅ |
| МАКС | 8 638,43 ₽ | ✅ |
| Гелиос | 8 860,28 ₽ | ✅ |
Сами специалисты делятся на штатных, мономандатных и многомандатных. Штатные – те, которые числятся в штате страховщика. Они получают ежемесячный оклад, но должностные обязанности страхового агента в штате включают в себя много вещей, которых нет у «свободных» агентов. Мономандатные специалисты работают с одной конкретной страховой компанией, и продают исключительно ее полисы. Их прибыль зависит исключительно от продаж. Многомандатные агенты продают полисы от разных страховщиков.
Обычно многомандатные агенты специализируются на одном конкретном виде полиса – чаще всего на ОСАГО.
Обязанности страхового агента
Итак, чем страховой агент занимается? В его обязанности входит:
- поиск новых страхователей (клиентов);
- повторное страхование уже имеющихся клиентов;
- объяснение страхователю условий договора;
- заполнение за клиента бумаг для подписания;
- при оформлении «вживую» – прием оплаты и дальнейшая передача ее в страховую, при оформлении онлайн – выдача ссылки на оплату;
- если предусмотрено договором с компанией – выплата часть компенсации клиенту.
Права страхового агента зависят от договора, но всегда включают в себя право на часть (процент) от сделки. Кроме того, по закону агент имеет право на получение информации об уставном капитале, лицензии, страховых резервах и сроке деятельности страховщика.
Так же, естественно, специалист имеет право на получение исчерпывающей информации о всех страховых продуктах компании.
Ответственность специалиста
Согласно закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации», специалист несет ответственность за:
- полноту и объективность переданной клиенту информации;
- неразглашение финансовой и другой личной информации о страхователе;
- достоверность переданных на подпись документов;
- сохранность денег и документов, взятых у клиента;
- своевременную подачу отчетов страховщику.
Качества, которыми должен обладать специалист
Из обязанностей и требований к страховому агенту «вытекают» качества, которые нужны специалисту:
- Коммуникабельность. Агент должен уметь искать новых людей и продавать им полисы. Если ограничиться кругом друзей и знакомых, приток клиентов очень быстро иссякнет.
- Пунктуальность. Отчеты нужно сдавать регулярно, как и передавать в компанию деньги.
- Хорошая память. Агент должен детально помнить условия полисов, которые он продает.
- Умение работать с офисными программами. Word, Excel.
- Умение работать с интернетом и соцсетями. Основной источник клиентов – интернет, и вам нужно знать, как им пользоваться.
Как стать страховым агентом
Есть два пути: самостоятельно подписывать договоры со страховыми или зарегистрироваться в агентском онлайн-кабинете. Если подписываете договор самостоятельно – на ваши плечи ложится вся ответственность и все обязанности. Нужно самостоятельно принимать оплату и возить подписанные договоры клиентов в офис страховщика.
Если решаете работать онлайн, все становится проще – вам нужно только помочь клиенту заполнить данные и дать ему ссылку на оплату, после чего – получить деньги за проделанную работу. При работе с нашим агентским кабинетом все упрощается максимально – вы получаете всю необходимую информацию, как и ссылки на оплату, остается только найти клиента. Зарегистрируйтесь и проверьте сами.
Сколько можно заработать
Давайте посчитаем. Полис ОСАГО, с которого рекомендуется начинать новичкам (проще продавать), в Москве стоит в среднем 12000-18000? – возьмем 14000? для расчета. Предположим, ваша премия – 17%. В месяц вы заключаете 8 договоров, 6 из 8 клиентов возвращаются к вам через год для переоформления.
Заработок на 1, 13, 25, 37 и 49 месяц:
Перспективы профессии
Поскольку работа страхового агента – это «бизнес для начинающих», развиваться можно в том направлении, в котором вам захочется.
Обычно агенты становятся брокерами – открывают ИП или ООО, оформляют франшизу и начинают нанимать своих агентов, забирая себе небольшой процент и предоставляя им взамен инструменты для работы.
Преимущества и недостатки профессии
Преимущества:
- ваш заработок зависит только от вас;
- с каждым годом доходы растут;
- есть пространство для творчества в вопросе привлечения клиентов.
Минусы:
- начинать продавать офлайн – сложно;
- на первых этапах нужно вкладывать в развитие много времени;
- нет оклада, социальных гарантий и больничных.
FAQ
Нужен ли кассовый аппарат?
Нет, если вы являетесь физлицом или работаете онлайн.
А офис нужен?
Тоже нет, офис нужен только брокерам.
В каких случаях агент обязан выплачивать компенсацию при наступлении страхового случая?
Только в тех случаях, когда вы самостоятельно подписали договор с компанией и в договоре это прописано.
Вывод
Работа страховым агентом – хороший вариант для тех, кто хочет попробовать свои силы в бизнесе, но не знает, с чего начать. Стартовать лучше с онлайн-продаж, потому что порог вхождения у таких продаж – ниже. Все, что вам нужно – находить клиентов, что и является основой любого бизнеса.
Пандемия научила нас жить и эффективно делать свою работу, соблюдая дистанцию. Конечно, резко популярными стали удаленные способы заработка. Одной из самых востребованных удаленных специальностей стала работа страховым агентом. О том, что должен делать агент по страхованию, про его обязанности расскажем в этой статье.
Кто такой страховой агент
Агент по страхованию — специалист, который работает на страховую компанию или страхового брокера. Главная задача агента по страхованию — продажа страховки.
В действительности у агента по страхованию гораздо более широкий список обязанностей. Нужно найти клиента, объяснить разницу между существующими предложениями на рынке, доступным языком рассказать, как работает страховой полис, правильно оформить бумаги и предоставить их в страховую компанию.
Если агент по страхованию работает качественно, то, конечно, первый пункт «поиск новых клиентов» теряет свою актуальность со временем. Формируется постоянная клиентская база, которая каждый год оформляет полис у одного и того же партнера.
Какие бывают агенты по страхованию
Агент по страхованию может работать в штате страховой компании на основании трудового договора. Да, придется ходить в офис. Но зато не придется ломать голову, где искать первых клиентов. Также большой плюс — это наличие окладной части в заработной плате. У него все те же должностные обязанности, что и у удаленного страхового агента: продажи полисов новым клиентам, пролонгация договоров с текущими клиентами, оформление документооборота и так далее.
Второй вариант — страховой агент, который работает удаленно, но также по договору. При этом он может работать как на одну, так и на несколько страховых компаний. Все свои рабочие задачи он решает в удобное ему время в удобном для него месте. Да, у такого специалиста отсутствует окладная часть в заработке, выплачивается только процент с продаж. Но это не мешает удаленным агентам по страхованию зарабатывать больше, чем заработная плата штатного сотрудника страховой компании.
Также большой плюс для удаленного страхового агента — возможность работать со страховым брокером, который уже сотрудничает с несколькими страховыми компаниями и упрощает с ними взаимодействие. Можно не только делать расчеты для клиентов сразу в нескольких страховых, но и получать хорошие скидки. Также страховой брокер часто дает своим агентам базы с клиентами. Например, в polis.online можно покупать горячие лиды. Это клиенты с уже заявленной потребностью и готовые купить здесь и сейчас.
Что делает страховой агент
Основная должностная обязанность агента по страхованию — делать продажи физическим и юридическим лицам страховых полисов. Можно продавать полисы различных направлений: автострахование (ОСАГО и КАСКО), страхование жизни и здоровья, страхование имущества, ипотеки и даже бизнеса.
К другим должностным обязанностям страховых агентов относятся:
- Поиск потенциальных клиентов на приобретение страховых полисов.
- Создание собственной клиентской базы путем саморекламы и сарафанного радио.
- Выявление (а иногда и создание) конкретных потребностей клиента.
- Разъяснение потенциальным клиентам особенностей и нюансов разных страховых программ.
- Подбор страхового полиса, соответствующего потребностям конкретного клиента.
- Помощь в сборе необходимых документов, копий и справок.
- Оформление необходимых документов: договора и страхового полиса.
- Контроль оплаты страхового полиса и иных оказанных услуг.
- В отдельных случаях консультирование клиентов и помощь в получении компенсации при наступлении страховых случаев.
Если страховой агент работает на страхового брокера, он должен выполнять дополнительные должностные обязанности:
- Мониторинг страховых программ в страховых компаниях-партнерах.
- Консультирование потенциальных клиентов о преимуществах и недостатках различных страховых компаний и их программ.
- Помощь клиенту в выборе страховой программы и компании.
Формальные требования к страховым агентам — возраст старше 18 лет.
Что должен знать и уметь страховой агент
Хороший страховой агент должен соответствовать основным требованиям:
- Знать основные правила и нюансы законов, регулирующих страховую деятельность на территории России.
- Понимать основы экономической деятельности и социальную ситуацию в стране.
- Понимать психологию людей, уметь выявлять их потребности и устанавливать личный контакт.
- Иметь стремление к постоянному развитию, обладать склонностью к анализу, эрудицией, упорством и оптимизмом.
- Быть в курсе всех новостей рынка страхования, следить за изменениями законодательства и правил страхования.
- Уметь правильно и грамотно оформлять необходимые юридические документы: договора, полисы и прочие необходимые бумаги.
- Делать свою работу ответственно и профессионально.
И главное требование к успешному агенту по страхованию — быть проактивным, щепетильным, а главное, внимательным к клиентам и их потребностям, документам и своим обязанностям.
Сколько зарабатывают агенты по страхованию
Финансовый доход страхового агента напрямую зависит от его работоспособности и эффективности. В среднем по рынку комиссионное вознаграждение составляет от 10 до 30% с каждого проданного полиса. Процент зависит от региона, страховой компании и самого проданного страхового продукта.
Например, за полисы ОСАГО агенты получают самый низкий процент. Это самый простой в выборе и оформлении продукт. Также спрос на него обусловлен законодательством РФ. Поэтому небольшая комиссия компенсируется массовой востребованностью ОСАГО.
Что выгоднее продавать страховому агенту
Каждый страховой агент решает сам, что ему удобнее продавать. Чтобы продажа была успешной, он должен досконально разобраться в принципах работы самого продукта. И чем сложнее направление, тем больше времени требуется на его изучение, поиск клиентов и так далее.
Кому-то легче работать на массовом рынке и выстраивать обширную клиентскую сеть. А кто-то работает точечно по сложным продуктам и закрывает в месяц 1-2 сделки, но зато с очень хорошей комиссией.
Своим страховым агентам мы всегда советуем соблюдать баланс: продавать продукты массового спроса (например, ОСАГО, страховка для путешествий) и несколько видов дорогих и сложных продуктов (ОМС, страхование грузов для корпоративных клиентов).
Доход агента по страхованию зависит от вложенного времени и усилий. На начальном этапе это может быть и 10 тысяч рублей. Через несколько лет можно стать гуру страхования и зарабатывать в месяц 150-200 тысяч рублей. Некоторые наши страховые агенты зарабатывают ежемесячно от 300 тысяч рублей и выше.
Преимущества работы страховым агентом
Главным преимуществом в наше время остается возможность работать удаленно, а именно:
- Иметь свободный рабочий график и время для личного и профессионального развития.
- Работать из любой точки земного шара.
- Совмещать работу с другими видами деятельности.
- Расширять круг знакомств, наращивать деловые и личные связи.
- Выбирать способ общения с клиентами: через мессенджеры, соцсети, по телефону или лично.
- Иметь неограниченный доход, который зависит напрямую от эффективности действий.
И самый актуальный на сегодня плюс в профессии страхового агента — в период любых карантинов и эпидемий не оставаться без работы и финансового дохода.
Страховой агент — специалист, который занимается поиском клиентов и заключением с ними договоров страхования. Работа в качестве страхового агента требует не только знаний в области страхования, но и психологии людей. Все это мы предусмотрели в соответствующем разделе должностной инструкции страхового агента.
Должностная инструкция страхового агента
1. Общие положения
1.1. Страховой агент относится к категории технических исполнителей.
1.2. Страховой агент назначается на должность и освобождается от нее приказом руководителя компании.
1.3. Страховой агент подчиняется непосредственно руководителю структурного подразделения.
1.4. На время отсутствия страхового агента его права и обязанности выполняет лицо, назначенное в установленном порядке.
1.5. На должность страхового агента назначается лицо, имеющее среднее профессиональное образование и специальную подготовку по установленной программе без предъявления требований к стажу работы.
1.6. Страховой агент должен знать:
— нормативные правовые акты, положения, инструкции, другие руководящие материалы и документы, регламентирующие деятельность страховых органов;
— виды страховых услуг и условия различных видов страхования;
— правовые основы развития страховой деятельности с учетом региональных специфических условий;
— действующую систему социальных гарантий;
— методы определения степени риска при заключении договоров на страхование услуги и оценки причиненного ущерба;
— основы рыночной экономики;
— основы психологии и организации труда;
— порядок заключения и оформления договоров на страховые услуги;
— отечественный и зарубежный опыт организации страхования населения и субъектов хозяйствования;
— основы трудового законодательства;
— правила и нормы охраны труда.
1.7. Страховой агент руководствуется в своей деятельности:
— законодательными актами РФ;
— Уставом компании, Правилами внутреннего трудового распорядка, другими нормативными актами компании;
— приказами и распоряжениями руководства;
— настоящей должностной инструкцией.
2. Должностные обязанности страхового агента
Страховой агент выполняет следующие должностные обязанности:
2.1. Осуществляет операции по заключению договоров имущественного и личного страхования.
2.2. Изучает региональные условия и спрос на определенные страховые услуги.
2.3. Анализирует состав регионального контингента потенциальных клиентов, обслуживает физических лиц, представляющих учреждения, организации и предприятия различных форм собственности.
2.4. Проводит аргументированные беседы с потенциальными и постоянными клиентами с целью заинтересовать их в заключении или продлении договоров страхования (жизни и здоровья, движимого и недвижимого имущества, предпринимательской и коммерческой деятельности и др.). В процессе работы с клиентами ведет наблюдение, оценивает особенности восприятия, памяти, внимания, мотивацию поведения и обеспечивает взаимопонимание при заключении договоров на страховые услуги.
2.5. Устанавливает критерии и степень риска при заключении договоров на страховые услуги, учитывая состояние здоровья, возраст, пол, образование, стаж трудовой деятельности, уровень материального обеспечения и другие субъективные качества, характеризующие клиента.
2.6. Заключает и оформляет страховые договоры, регулирует отношения между страхователем и страховщиком, обеспечивает их выполнение, осуществляет приемку страховых взносов.
2.7. Обеспечивает правильность исчисления страховых взносов, оформления страховых документов и их сохранность.
2.8. Способствует формированию заинтересованности и спроса на оказываемые страховые услуги, учитывая необходимость усиления материальной и моральной поддержки различных слоев населения, а также нарастание риска, связанного с конкуренцией, банкротством, безработицей и другими происходящими в современных условиях социально- экономическими процессами.
2.9. Оказывает помощь клиентам в получении исчерпывающей информации об условиях страхования.
2.10. Проводит работу по выявлению и учету потенциальных страхователей и объектов страхования, дает оценку стоимости объектов страхования.
2.11. В течение срока действия заключенных договоров поддерживает связь с физическими и юридическими лицами, вступившими в договорные отношения на страховые услуги.
2.12. В случае причинения ущерба застрахованному осуществляет оценку и определяет его размер с учетом критериев и степени риска.
2.13. Рассматривает поступающие от клиентов жалобы и претензии по спорным вопросам исчисления и уплаты страховых взносов, выплат страхового возмещения при наступлении страхового случая в соответствии с условиями договора.
2.14. Устанавливает причины нарушений страховых договоров и принимает меры по их предупреждению и устранению.
2.15. Исследует неосвоенные виды страховых услуг и перспективы их развития с целью применения в своей практике и при создании страховых органов и служб.
2.16. Своевременно и в соответствии с установленными требованиями оформляет необходимую документацию, ведет учет и обеспечивает хранение документов,а связанных с заключением договоров страхования.
2.17. Осуществляет взаимодействие с другими страховыми агентами.
3. Права страхового агента
Страховой агент имеет право:
3.1. Знакомиться с проектами решений руководства предприятия, касающихся его деятельности.
3.2. Запрашивать лично или по поручению непосредственного руководителя от руководителей подразделений предприятия и специалистов информацию и документы, необходимые для выполнения его должностных обязанностей.
3.3. Вносить на рассмотрение руководства предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными настоящей инструкцией обязанностями.
3.4. В пределах своей компетенции сообщать своему непосредственному руководителю о всех выявленных в процессе своей деятельности недостатках и вносить предложения по их устранению.
3.5. Требовать от руководства предприятия оказания содействия в исполнении им его должностных обязанностей и прав.
4. Ответственность страхового агента
Страховой агент несет ответственность за:
4.1. Ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией — в пределах, определенных действующим трудовым законодательством Российской Федерации.
4.2. Правонарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности — в пределах, определенных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации.
4.3. Причинение материального ущерба — в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством Российской Федерации.