Инструкция по безопасности криптовалюты

Как безопасно хранить криптовалюту, какие кошельки и сервисы использовать, как распознать мошенников и избежать основных рисков при покупке и обмене криптоактивов

С ростом популярности криптовалют возрастает и риск их утраты. В этом случае вопросы безопасности становятся важными как для новичков, так и для опытных пользователей. Директор по расследованиям АО «Шард» Григорий Осипов в колонке для «РБК-Крипто» рассказал, как безопасно хранить криптовалюту, какие кошельки и сервисы использовать, как распознать мошенников и избежать основных рисков при покупке и обмене криптоактивов.

Когда речь идет о хранении криптовалюты, безопасность — один из самых важных моментов, который напрямую влияет на сохранность ваших средств. В отличие от обычных фиатных валют, криптовалюты не имеют центральных органов контроля, и ответственность за защиту средств полностью лежит на владельце. Поэтому обладателям криптовалют нужно позаботиться о выборе безопасных кошельков, на которых будут храниться их средства.

Существует несколько типов кошельков для хранения криптовалют, которые различаются по уровню безопасности, удобству и функциональности. Вы можете выбрать соответствующий вашим потребностям и уровню риска, который вы готовы принять.

В зависимости от того, подключен кошелек к интернету или нет, выделяют так называемые холодные и горячие кошельки.

Горячие кошельки подключены к интернету. Это позволяет быстро и удобно проводить транзакции, но одновременно снижает уровень безопасности: такие кошельки могут стать целью хакеров. Примеры горячих кошельков: Exodus, MetaMask, Electrum.

Они подходят для ежедневных транзакций: обеспечивают быстрый доступ к средствам через интернет, а ваш портфель всегда находится под рукой. Достаточно открыть любой из кошельков на вашем устройстве.

Недостатки горячих кошельков:

высокая уязвимость к хакерским атакам, вирусам и фишинговым схемам;
большой риск потери средств при компрометации компьютера или мобильного устройства.

Холодные кошельки — устройства, которые не подключены к интернету и хранят ваши криптовалютные ключи в офлайн-режиме. Это самый безопасный способ хранения криптовалюты, поскольку такие кошельки защищены от большинства онлайн-угроз. Примеры холодных кошельков: Ledger Nano S/X, Trezor.

Так как такие устройства не имеют постоянного подключения к сети, они идеально подходят для хранения крупных сумм криптовалюты и долгосрочных инвестиций. Отсутствие связи с интернетом значительно снижает риск хищения средств через интернет-угрозы, такие как хакерские атаки или фишинг.

Недостатки холодных кошельков:

менее удобны для ежедневных операций, так как для доступа нужно подключить устройство к компьютеру;
высокая стоимость устройства.

Также есть деление криптокошельков в зависимости от того, кто владеет ключами доступа к ним. Кастодиальные кошельки управляются сторонним сервисом или биржей, то есть ключи доступа находятся у кастодиана. В этом случае, если сервис решит ограничить доступ к вашим средствам, вы не сможете вывести криптовалюту без его участия. Некастодиальные кошельки, наоборот, предполагают, что ключи находятся только у пользователя, что позволяет контролировать свои средства напрямую, без посредников.

Телеграм-канал «РБК-Крипто» — подпишитесь и будьте в курсе самых главных и актуальных новостей о криптовалюте.

Присоединяйтесь к форуму «РБК-Крипто» в Telegram для обсуждения новостей и тенденций криптомира.

Кроме того, криптовалютные кошельки могут различаться по формфактору. Они бывают аппаратными, представляющими собой отдельные устройства для хранения криптовалютных ключей, программными — в виде приложений или программ, установленных на компьютере или мобильном устройстве, и бумажными, где ключи доступа записаны на бумаге, что делает такой кошелек особо защищенным от онлайн-угроз.

Основы безопасности при использовании кошельков.

Используйте двухфакторную аутентификацию.
Если криптокошелек дает возможность, создайте «сид-фразу» для восстановления доступа в случае потери устройства или повреждения программного обеспечения.
Храните резервные копии в безопасных местах, таких как сейфы, и не сохраняйте их в электронном виде (например, на компьютере или в облаке).
Используйте сложные пароли.
Желательно использовать отдельное устройство (ноут или десктоп), которое будет использоваться только для доступа к кошелькам.
Регулярно обновляйте программное обеспечение.
Не используйте публичные сети Wi-Fi.
Позаботьтесь о защите своего устройства: устанавливайте пароли, биометрическую аутентификацию на своих устройствах.
Не афишируйте в публичных местах, а также в социальных сетях и на форумах наличие большого количества криптовалюты на ваших кошельках.

Как распознать сомнительный сервис

С увеличением популярности криптовалют возрастает количество мошеннических сервисов, которые пытаются обмануть пользователей. Многие из них могут выглядеть вполне законно и даже привлекать заманчивыми предложениями. Однако важно уметь распознавать признаки сомнительных сервисов, чтобы избежать потери средств. Рассмотрим, на что нужно обращать внимание при выборе биржи или обменника.

Отсутствие лицензий и регулирования

Легитимные биржи и обменники, работающие в юридическом поле, обычно имеют лицензии от регулирующих органов и соблюдают местные законы. Например, биржи, работающие в странах с жестким криптовалютным регулированием, таких как Великобритания, США, Япония, должны иметь разрешение на предоставление услуг.

Обещание быстрой прибыли

Если биржа или обменник обещает гарантированную прибыль с минимальными рисками, это почти всегда мошенничество. В криптовалютном мире невозможно гарантировать стабильную прибыль, поскольку рынок крайне волатилен. Мошенники часто используют завышенные обещания, а также запугивают упущенными возможностями, чтобы привлечь деньги пользователей, а затем скрыться с ними.

Отсутствие прозрачности

Добросовестные компании обычно публикуют информацию о своих создателях, об их опыте в индустрии, а также предоставляют доступ к юридической информации и контрактам.

Отсутствие поддержки пользователей и достойной обратной связи

Мошенники часто игнорируют клиентов или предоставляют им плохую поддержку. Если у вас возникают трудности с регистрацией, пополнением счета или выводом средств и служба поддержки не реагирует или отвечает стандартными фразами, это явный сигнал, что сервис может быть ненадежным.

Скрытые комиссии и неясные условия

Мошеннические платформы часто скрывают свои комиссии, из-за чего пользователи теряют деньги, не осознавая этого. Это могут быть комиссия за вывод средств, скрытые сборы за обмен или конвертацию криптовалюты или неожиданные штрафы.

Отсутствие или небольшое количество отзывов

Если у сервиса нет отзывов пользователей или если они исключительно негативные, это красный флаг. Репутация — важный показатель надежности платформы.

Проблемы с выводом средств

Мошенники могут заблокировать или задержать вывод средств, используя различные предлоги (например, проблемы с верификацией, технические ошибки, дополнительные проверки).

В любом случае для того, чтобы проверить биржу или сервис, через который вы хотите работать, главная рекомендация — провести собственное исследование или обратиться за ним к специалистам.

Как избежать рисков при покупке криптовалют за наличные при взаимодействии с P2P

Для совершения наличного обмена:

проводите сделку в безопасных местах. Выбирайте такие места, где вы будете чувствовать себя в безопасности (например, общественные места, кафе или магазины), где есть камеры видеонаблюдения. Лучше взять с собой товарища, который может вам помочь или в крайнем случае стать свидетелем при грабеже или мошенничестве;
проверяйте криптовалютную транзакцию на предмет того, что совершено несколько подтверждений транзакции в сети. Перед тем как передавать деньги, убедитесь, что криптовалюта была переведена на ваш кошелек и вы можете подтвердить транзакцию;
перед завершением сделки убедитесь, что вы проверили все наличные деньги в присутствии обеих сторон. Не позволяйте никому уносить деньги, пока транзакция не будет завершена.

Для совершения обмена на P2P-площадке:

выбирайте проверенную площадку для обмена и соблюдайте ее правила. Это поможет разрешить конфликт, если ваш партнер станет вас обманывать. Сразу оспаривайте сделку, если деньги пришли от контрагента с другой банковской карты или без обязательного комментария;
проверяйте репутацию контрагентов. Перед началом сделки обязательно изучите профили продавцов и покупателей, обращая внимание на их историю сделок и отзывы;
ведите записи всех транзакций и общения с контрагентами. Это может быть полезно в случае возникновения споров или необходимости подачи жалобы;
не общайтесь с продавцами/покупателями площадки в сторонних мессенджерах и социальных сетях. В случае если вы попадете на схему «треугольник» (участие третьего лица в сделке), такое общение может быть использовано против вас.

Покупка криптовалюты в обменном сервисе в интернете:

проверьте сервис обмена на предмет его рейтинга надежности, в том числе через маркетплейсы обменников. Там же можно почитать отзывы и статистику работы. Выбирайте только те платформы, которые имеют хорошую репутацию и положительные отзывы пользователей;
проверьте сайт обменника: не является ли он фейковым или фишинговым;
убедитесь, что обменник проверяет «чистоту» криптовалюты. Это особенно важно при обмене на фиатные деньги;
ряд обменников просит пройти процедуру верификации личности;
перепроверяйте адреса кошельков и реквизиты перед отправкой средств. Будьте осторожны с программами, которые могут подменять адреса в буфере обмена;
разделяйте крупные суммы на части и проводите сделки поэтапно. Это поможет снизить риск потери значительной суммы сразу.

Можно ли вернуть деньги после акта мошенничества

Мошенничество в мире криптовалют — серьезная проблема, масштабы которой продолжают расти с каждым годом. Однако, несмотря на многие вызовы, за последние годы были достигнуты определенные успехи в расследованиях и возвращении украденных средств.

Одной из главных особенностей криптовалют является неизменность блокчейна. Это означает, что все транзакции, как бы они ни были использованы для мошенничества, можно отследить. Однако, несмотря на прозрачность, возвращение средств возможно не всегда. Проблема заключается в том, что криптовалюты могут быть быстро перемещены между адресами и их владельцы могут скрываться за анонимными адресами.

Возврат украденных криптовалютных средств — одна из самых сложных задач в криптовалютной безопасности. Возможности для возврата зависят от нескольких факторов.

Если украденные средства хранились на централизованной бирже или платформе, есть шанс, что они могут быть возвращены. Например, в рамках расследования правоохранительные органы могут наложить арест на средства на бирже и даже вернуть их владельцам.
В случае с P2P или децентрализованными платформами вернуть средства очень сложно, поскольку нет централизованного органа, который мог бы вмешаться в процесс.
Хотя блокчейн и обеспечивает прозрачность, однако анонимность пользователей может затруднить поиск и возврат средств. В случае использования анонимных криптовалют, таких как Monero, вернуть украденное крайне затруднительно.

В некоторых случаях аналитики и правоохранительные органы могут использовать расследования и блокчейн-анализ для отслеживания украденных средств, что повышает шанс на их возврат.

В 2024 году было украдено у частных пользователей более $222 млн, самые большие убытки понесли следующие пользователи: создатель проекта PEPE потерял $70 млн; кошелек сооснователя Axie Infinity и Ronin Network потерял $9,7 млн; kirilm.eth потерял более $4,5 млн; криптотрейдер Ansem — $2,6 млн; основатель проекта Remilia потерял $1,7 млн.

Мошенничество в мире криптовалют — серьезная угроза, с которой сталкиваются как начинающие, так и опытные пользователи. Однако успешные расследования, использование блокчейн-анализа и программного инструментария дают надежду на успешное преследование преступников и возвращение украденных средств. Важно помнить, что безопасность криптовалютных активов — ответственность самих пользователей и соблюдать осторожность при операциях с криптовалютой необходимо на всех уровнях.

Что будет с регулированием криптовалют и майнинга в России в 2025 году

Вершина цикла. Что будет с биткоином и другими криптовалютами в 2025 году

Тренды криптовалют и блокчейна в 2025 году. Что ждать от цифровых активов

«РБК-Крипто» запустил мониторинг криптовалютных обменников. Выбирайте надежный обменный сервис с выгодным курсом на yourcryptoex.ru или в удобном телеграм-боте.

Источник

Спустя десять лет после появления первой биржи Bitcoinmarket рынок криптовалют по-прежнему напоминает Дикий Запад. Кому-то одно удачное решение может принести сотни процентов прибыли, другие за несколько дней теряют все. Как защитить первоначальный капитал от колебаний курса, а прибыль — от мошенников?

Как выбрать криптовалюту и снизить риски

В первую очередь надо определиться с криптовалютой, на которой вы хотите зарабатывать. Универсального правила здесь нет, практически у любого токена курс способен резко пойти наверх, а потом так же стремительно рухнуть. Начинающий криптоинвестор может предсказать эти движения только при большом везении. Но кое-что сделать для защиты своих вложений можно.

На первых порах лучше выбрать валюту, которая существует уже достаточно давно и пользуется спросом среди трейдеров — вроде тех же биткойна или Ethereum. Они обычно растут в цене не так резво, как альткойны — малоизвестные криптовалюты, но на них проще найти покупателя, если вам срочно понадобится продать токены. Посмотреть список самых популярных валют и динамику их курсов можно, например, здесь — чем выше рыночная капитализация проекта, тем ниже риск.

Если вы — агрессивный инвестор, уверены в своих силах и готовы рисковать свободными деньгами, обратите внимание на перспективные альткойны. Они дешевле и сулят более быструю прибыль, но есть у них и недостатки — вроде низкой востребованности среди трейдеров, из-за которой их может быть сложно перевести в реальные деньги, когда вам это понадобится. И не кладите все яйца в одну корзину — купите токены нескольких валют, чтобы риск не был совсем уж бездумным.

Проверяйте детали

При выборе криптовалюты и биржи не увлекайтесь совсем уж фантастически щедрыми предложениями. Крипта — это, конечно, особый мир, но бесплатного сыра здесь тоже не бывает. Если обещают сверхдоходы — ищите, в чем подвох.

Здесь можно вспомнить поучительную историю китайского сервиса PlusToken, обещавшего инвесторам доход от 10 до 30% в месяц. В такую заманчивую штуку вложились больше 3 миллионов человек (далеко не только из Китая), а в период расцвета весной 2019 года PlusToken стоил 17 млрд долларов.

Ранние инвесторы действительно получили обещанные проценты, а вот остальным повезло меньше. «Революционная платформа» оказалась банальной финансовой пирамидой. Китайские власти арестовали некоторых организаторов, но большая часть денег в итоге растворилась.

Большинство мошеннических пирамид, конечно, не достигают такого размаха, как PlusToken, но в изобретательности их создателям тоже не откажешь. Например, недавно закрытый в Великобритании сервис XtraderFX рекламировал свои услуги с помощью фальшивок от имени телезвезд и известных финансовых экспертов.

Характерные приметы сомнительных криптопроектов:

Люди, обозначенные в команде проекта, ранее не встречались в новостях мира крипто. В отдельных случаях в команде проекта можно даже обнаружить лица известных актеров с совсем другими именами — это, правда, совсем уж выдающийся прецедент.
Создатели криптовалюты обещают гарантированную прибыль. Скорее всего, это пирамида.
Репозиторий с кодом проекта на GitHub почти не обновляется. Это значит, что либо как такового проекта не существует вообще, либо им никто не занимается.

Если хоть что-то из этого применимо к той криптовалюте, которую вы рассматривали для инвестиций, лучше выберите другую, более надежную цель.

Что такое криптокошелек и как хранить токены

Для хранения токенов используются криптокошельки. В одном из прошлых постов мы уже рассказывали о том, как они работают и как выбрать самый безопасный.
В двух словах: горячие и теплые кошельки — программные. Они требуют подключения к Интернету и позволяют быстро использовать средства для торгов, но именно из-за подключения к Сети они более уязвимы ко взлому. Чтобы повысить их безопасность, обязательно включайте двухфакторную аутентификацию. Тогда преступникам будет сложнее пробраться в хранилище без вашего ведома, как это случилось с одним из инвесторов, потерявшим более 70 тысяч долларов из-за взлома кошелька. И лучше, если эта двухфакторная аутентификация будет не через SMS, а, скажем, при помощи приложения: это устранит риск клонирования SIM-карты.

Более безопасные холодные кошельки представляют собой отдельное устройство. Обычно они выглядят как флешка или брелок, а стоят наиболее популярные модели от 50 до 200 долларов.

Биржи для транзакций предоставляют пользователям горячие кошельки, но держать на них все свои средства не стоит — торговые платформы постоянно находятся под прицелом кибергруппировок. Разумно держать на балансе только ту сумму, с которой вы планируете работать в ближайшее время, а остальные активы безопаснее всего отправлять в холодный кошелек.

И еще — сохраняйте все пароли и коды, которые видите при создании и использовании кошелька. Для вашей же безопасности разработчики многих кошельков показывают их всего один раз. Можно даже записывать их на бумаге, если вы уверены, что не потеряете ее или дети не нарисуют поверх пару шедевров, но лучше — в защищенном хранилище, например в менеджере паролей. Помните: если вы забудете такой ключ, восстановить доступ к деньгам уже не получится. Вы же не хотите повторить судьбу героя «Кремниевой долины», который случайно выкинул флешку с ключом от сверхприбыльного кошелька?

Как крадут криптовалюту без взлома

Порой злоумышленникам даже не нужен прямой доступ к кошельку жертвы, чтобы украсть ее деньги, — достаточно лишь заморочить владельцу голову, и он сам все отдаст.

Например, относительно недавно мошенники скомпрометировали Twitter-аккаунты Илона Маска, Билла Гейтса, Канье Уэста и еще нескольких знаменитостей, а затем постили от их имени обещания удвоить количество монет, присланных пользователями. Всего за несколько часов мошенники обогатились на более чем 100 тысяч долларов.

Даже если вы уверены, что сами никогда не повелись бы на такой развод, будьте бдительны — злоумышленники регулярно придумывают новые схемы обмана. Если кто-то просто так предлагает вам получить монеты, задумайтесь о мотивах такой щедрости. А если дело дошло до просьбы внести некую сумму вперед, то вас наверняка заманивают в ловушку.

Причем именно в сфере крипто, многие проекты которой авантюрны по своей природе, мошенники действуют активнее всего, рассчитывая, что пользователь, привыкший к нестандартному поведению криптомира в целом, купится на их уверения.

Как защититься при торговле криптовалютой

Очень важно, чтобы все ваши операции с криптой шли через безопасный канал связи. Если вы заходите на сайт биржи через публичный Wi-Fi, преступники могут перехватить сведения о транзакциях или подменить интернет-страницу, чтобы украсть ваши активы.

Безопасней торговать через домашнюю сеть, поскольку взломать ее сложнее, чем общедоступную, — при условии, что вы защитили ее паролем. Разумеется, не тем, что установлен на роутере по умолчанию, а собственным и достаточно надежным. Заводской пароль часто однотипен у всех маршрутизаторов одной модели и делает ваш Wi-Fi уязвимым к атакам перебором.

В любом случае очень разумной практикой будет вести всю вашу криптоторговлю только через шифрованный VPN-канал, создающий дополнительную прослойку системы безопасности.

При выборе VPN-сервиса обращайте внимание на скорость соединения (зависит от количества и качества пула серверов у провайдера услуги) и наличие функции kill switch. Последняя особенно важна для высокорисковых операций: если защищенный канал связи по каким-то причинам «падает», то ваше устройство автоматически отключается от Интернета, то есть незашифрованные данные никуда не уйдут.

Мы рекомендуем для криптоинвесторов наш продукт Kaspersky Secure Connection, который хорошо оптимизирован для подобных задач.

И разумеется, нелишним будет установить на компьютер или смартфон надежное защитное решение. В мире крипто крутятся довольно большие деньги, что, естественно, привлекает злоумышленников. Так что вероятность столкнуться со специализированной заразой, которая заточена под кражу ключей от криптокошельков, довольно высока.

Резюме

Изучите рынок, прежде чем выходить на биржу, и не увлекайтесь рискованными операциями на старте.
Диверсифицируйте риски — инвестируйте в несколько криптовалют, чтобы застраховаться от внезапных падений в цене.
Внимательно изучайте каждый альткойн, в который решите вкладываться, чтобы избежать пирамид.
Держите основную часть криптокапитала в офлайн-кошельке и храните пароль от него в надежном месте.
Не покупайтесь на обещания бесплатного сыра даже от известных личностей: их аккаунты могли взломать, и это почти наверняка обман.
Защищайте свое интернет-соединение и используйте антивирус.

Источник

Введение: Почему защита криптовалюты становится важнее?

По мере того как криптовалюты становятся мейнстримом в 2025 году, растет и количество угроз со стороны хакеров, фишинговых атак и взломов бирж. Безопасность ваших Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) и альткоинов должна быть в приоритете.

Децентрализованная природа криптовалют дает пользователям полный контроль над своими активами, но это также накладывает ответственность. В отличие от традиционных банков, где можно восстановить украденные средства, криптовалютные транзакции необратимы, а значит, знание основных принципов безопасности критически важно.

В этом руководстве мы рассмотрим лучшие методы защиты ваших криптоактивов, включая аппаратные кошельки, управление приватными ключами, безопасные биржи и многофакторную аутентификацию.

1. Основные угрозы для ваших криптовалютных активов

Прежде чем говорить о безопасности, важно понимать, какие основные риски существуют.

1.1 Взломы бирж и утечки данных

Даже самые надежные криптобиржи подвергались взломам, что приводило к потере миллионов долларов.
Если вы храните средства на бирже, вы доверяете третьей стороне, а значит, рискуете потерять доступ к своим активам.

1.2 Фишинговые атаки

Поддельные электронные письма, вредоносные ссылки и мошенники, представляющиеся техподдержкой, могут похитить ваши данные.
Никогда не переходите по сомнительным ссылкам и проверяйте отправителя.

1.3 Вредоносное ПО и кейлоггеры

Вредоносные программы могут перехватывать пароли и приватные ключи.
Используйте антивирусное ПО и избегайте установки неизвестных программ.

1.4 SIM-своп атаки

Злоумышленники могут перехватить ваш номер телефона и получить доступ к двухфакторной аутентификации (2FA).
Не используйте SMS 2FA, замените его на аутентификатор или аппаратный ключ.

1.5 Уязвимости в смарт-контрактах

DeFi-протоколы подвержены эксплойтам и ошибкам кода.
Перед инвестициями изучайте проекты и проверяйте их аудит.

2. Где хранить криптовалюту: Горячие и холодные кошельки

Первый шаг к защите криптовалюты – выбор правильного кошелька.

2.1 Горячие кошельки: Удобство против риска

Горячие кошельки подключены к интернету, что делает их удобными, но уязвимыми.

✅ Плюсы:

Подходят для ежедневных транзакций.
Доступны на ПК, мобильных устройствах и в браузерах.

❌ Минусы:

Более высокая вероятность взлома.
Подвержены фишинговым атакам и вирусам.

Популярные горячие кошельки:

MetaMask (Ethereum и совместимые блокчейны)
Trust Wallet (Поддержка множества сетей)
Exodus (Простота использования)

2.2 Холодные кошельки: Лучший вариант для долгосрочного хранения

Холодные кошельки хранят приватные ключи офлайн, что делает их надежным выбором.

✅ Плюсы:

Защищены от онлайн-атак и фишинга.
Обеспечивают максимальную безопасность.

❌ Минусы:

Не подходят для частых транзакций.
Аппаратные кошельки требуют начальных вложений.

Лучшие холодные кошельки в 2025 году:

Ledger Nano X – Bluetooth-кошелек с высокой безопасностью.
Trezor Model T – Открытый код и мощная защита.
Keystone Pro – Полностью изолированный кошелек для максимальной безопасности.

🔹 Совет: Покупайте аппаратные кошельки только у официальных производителей, чтобы избежать подделок.

3. Защита приватных ключей и сид-фраз

Приватный ключ – это самый важный элемент безопасности ваших средств. Если кто-то получит доступ к нему, он сможет управлять вашими активами.

3.1 Никогда не делитесь приватными ключами

Ни одна биржа или сервис не запрашивает приватные ключи.
Не храните ключи в облаке, на телефоне или в заметках.

3.2 Безопасное резервное копирование

Запишите сид-фразу на бумаге и храните ее в безопасном месте.
Используйте металлические хранилища (Billfodl, Cryptosteel) для защиты от пожаров и воды.

3.3 Мультиподпись для дополнительной защиты

Мультиподписные (multi-sig) кошельки требуют подтверждения от нескольких сторон.
Подходят для бизнеса и крупных инвесторов.

🔹 Лучшие мультиподписные кошельки:

Gnosis Safe (Ethereum)
Casa (Bitcoin)

4. Двухфакторная аутентификация и пароли

4.1 Включите 2FA на всех криптовалютных сервисах

Используйте Google Authenticator, Authy или YubiKey, а не SMS.
Сохраните резервные коды в надежном месте.

4.2 Управление паролями

Создавайте сложные пароли для всех сервисов.
Используйте менеджеры паролей: 1Password, Bitwarden, LastPass.

4.3 Биометрическая защита

Некоторые мобильные кошельки поддерживают отпечаток пальца или Face ID.

5. Безопасный трейдинг на криптобиржах

5.1 Выбор надежной биржи

Отдавайте предпочтение биржам с холодным хранением, двухфакторной аутентификацией и страховкой.
Безопасные биржи: Binance, Kraken, Coinbase, Bybit.

5.2 Вывод средств

Не храните крупные суммы на биржах.
Переводите долгосрочные активы в аппаратные кошельки.

6.1 Осторожно с “легкими деньгами”

Понзи-схемы, поддельные розыгрыши и инвестиционные аферы широко распространены.
Проверяйте проекты перед инвестициями.

6.2 Проверяйте смарт-контракты

Используйте Etherscan, BscScan для анализа контрактов.
Доверяйте аудитам от CertiK и Trail of Bits.

6.3 Осторожно с Telegram и Discord

Злоумышленники часто притворяются администраторами.
Никогда не отправляйте приватные ключи посторонним.

7. Дополнительные меры защиты в 2025 году

Использование VPN для защиты транзакций.
Запуск собственного нода для самопроверки транзакций.
Холодные кошельки с воздушным зазором (Keystone, Coldcard).

Заключение: Безопасность прежде всего

В 2025 году безопасность криптовалют – важнейший приоритет. Независимо от того, являетесь ли вы трейдером или долгосрочным инвестором, важно принимать меры для защиты своих активов.

Следуя этому руководству, вы снизите риски взломов, мошенничества и кражи.

Помните: если вы не контролируете свои ключи – вы не контролируете свою криптовалюту!

Подписывайтесь на нас:

DxSpot.io

Twitter/X

Источник

Основы безопасности в криптовалюте. Не потеряй свои деньги!

Важно понимать, что безопасность в криптовалюте зависит от нескольких факторов. Первым и наиболее важным является хранение криптовалюты на безопасном кошельке.

Не рекомендуется хранить криптовалюту на бирже или в онлайн-кошельке, поскольку это представляет риск взлома или кражи.

Вместо этого, стоит использовать аппаратный кошелек или кошелек на базе холодного хранения, который обеспечивает дополнительную защиту от взлома и кражи.

Второй фактор — это безопасность ваших личных данных. Необходимо использовать сильный пароль и не использовать его на других сайтах или сервисах.

Также не рекомендуется разглашать личную информацию, которая может быть использована для восстановления доступа к вашему кошельку или аккаунту.

Третий фактор — это безопасность самой транзакции. Важно проверять адрес кошелька перед отправкой криптовалюты и использовать только надежные и проверенные сервисы для транзакций.

Чтобы сохранить безопасность своей криптовалюты, стоит следить за новостями и обновлениями в области криптовалют и использовать рекомендации безопасности от экспертов в этой области.

Кроме того, стоит использовать антивирусное ПО и желательно использовать холодное хранение для длительного сохранения криптовалюты, а также регулярно делать резервные копии кошелька и использовать сложные пароли и двухфакторную аутентификацию.

Если вы планируете инвестировать в криптовалюту, важно искать надежные и проверенные платформы и крипто-биржи для торговли.

Важно помнить, что защита криптовалютных активов — это постоянный процесс, так как угрозы и методы атак постоянно меняются.

Рекомендуется регулярно обновлять информацию о безопасности и использовать надежные сервисы для хранения и транзакций с криптовалютой.

Важно также не передавать свои личные данные и данные о криптовалютных активах третьим лицам и не открывать ненадежные ссылки в электронной почте.

Самыми популярными способами мошенничества на криптовалюте являются скам-сообщения, фишинг и кража аккаунтов.

Скам-сообщения — это поддельные сообщения, которые представляют собой недостоверную информацию или предложения, которые мошенники используют для обмана людей и получения их личных данных или криптовалюты.

Фишинг — это метод мошенничества, который злоумышленники используют для получения доступа к личным данным пользователей, таким как логины, пароли и номера телефонов. Это может быть сделано с помощью маскированных сайтов, поддельных электронных писем или сообщений в социальных сетях.

Кража аккаунтов — это метод мошенничества, когда злоумышленники используют способы взлома или социальной инженерии для получения доступа к аккаунтам криптовалютных бирж или кошельков пользователей. Злоумышленники могут использовать сбор личной информации или использовать вредоносные программы для получения доступа к аккаунту.

Одним из примеров такого мошенничества является подделка сайта биржи или кошелька, который заставляет пользователя ввести свои логин и пароль. Как только злоумышленник получает доступ к аккаунту, он может снять криптовалюту и использовать ее для своих целей.

Чтобы защитить себя от таких методов мошенничества, необходимо быть внимательным и осторожным при вводе личной информации и проверять надежность источника перед вводом любой информации. Также рекомендуется использовать сильные пароли и двухфакторную аутентификацию, а также регулярно менять пароли и отслеживать свои аккаунты на предмет несанкционированного доступа. Важно не скачивать непроверенные или подозрительные программы и не открывать подозрительные ссылки в электронной почте или в социальных сетях.

— это нежелательная электронная почта или сообщения, которые отправляются большим количеством получателей с целью мошенничества или распространения вредоносного кода. На криптовалютном рынке существуют различные виды скам-сообщений, которые могут быть использованы для обмана неопытных пользователей.

Поддельные кошельки: Получатели скам-сообщения могут получить письмо, которое выглядит как письмо от надежного криптовалютного кошелька, с просьбой ввести свои данные для входа или подтверждения транзакции. В результате, злоумышленники получают доступ к кошельку жертвы и могут совершать несанкционированные транзакции.
Поддельные краудфандинг кампании: Получатели скам-сообщения могут получить письмо, которое выглядит как приглашение принять участие в краудфандинг кампании для новой криптовалюты или блокчейн-проекта.
В реальности это мошенническая кампания, которая используется для сбора криптовалюты от неопытных инвесторов, которые не получат никакого возврата инвестиций. Сообщения о скором росте цены:
Получатели скам-сообщения могут получить письмо с утверждениями о скором росте цены определенной криптовалюты и просьбой купить ее немедленно. Это также мошенническая кампания, которая используется для обмана неопытных инвесторов, которые могут покупать криптовалюту по завышенной цене, не дождавшись реального роста цены.

Пользователи, которые не осторожно вводят свои личные данные на этом сайте, могут потерять доступ к своим банковским счетам или кредитным картам.

Другой метод фишинга — это использование поддельных электронных писем или сообщений в социальных сетях, которые выглядят как письма от банка или сервиса, который пользователь использует.

Эти письма могут содержать ссылки на поддельные сайты, которые просят пользователя ввести свои личные данные или даже просят передать какую-то сумму денег.

Фишинг может происходить на различных уровнях. Один из самых распространенных методов — это подделка веб-сайтов, которые выглядят точно так же, как оригинальные сайты банков или интернет-магазинов. Пользователи, которые не осторожно вводят свои личные данные на этом сайте, могут потерять доступ к своим банковским счетам или кредитным картам.

Другой метод фишинга — это использование поддельных ��лектронных писем или сообщений в социальных сетях, которые выглядят как письма от банка или сервиса, который пользователь использует.

Чтобы защитить себя от фишинга, следует принимать некоторые простые меры предосторожности.

Во-первых, необходимо быть осторожным при вводе личных данных на веб-сайтах и следить за тем, чтобы адрес сайта начинался с «https» и имел сертификат безопасности.

Во-вторых, не следует нажимать на с��ылки в подозрительных электронных письмах или сообщениях в социальных сетях, а также не следует отвечать на запросы личных данных или транзакций через электронную почту или социальные сети.

Еще одним способом защиты является использование сильных паролей и обновление их регулярно, а также использование файловых антивирусных программ и брандмауэров.

Кража аккаунтов — это метод киберпреступности, который заключается в завладении учетной записью другого пользователя без его согласия. Это может происходить через подозрительные ссылки в электронных письмах или сообщениях, или через использование ��лабых или повторяющихся паролей.

Чтобы защититься от кражи аккаунтов, следует принимать некоторые простые меры предосторожности.

Во-первых, необходимо использовать сильные и уникальные пароли для каждой учетной записи и обновлять их регулярно. Во-вторых, необходимо быть осторожным при вводе личных данных на веб-сайтах и следить за тем, чтобы адрес сайта начинался с «https» и имел сертификат безопасности.

Так же не следует нажимать на ссылки в подозрительных электронных письмах и сообщениях, даже если они кажутся надежными, и включить двухфакторную аутентификацию для дополнительной защиты.

Если ваш аккаунт был взломан, необходимо немедленно сменить пароль и информировать компанию или сервис, который предоставляет этот аккаунт, о произошедшем инциденте. Также необходимо проверить все настройки и данные в аккаунте и принять меры для восстановления конфиденциальности и безопасности.

Инвестирование на криптобиржах может быть рискованным, но если вы принимаете необходимые меры предосторожности, вы можете снизить риски и защитить свои инвестиции.

Используйте надежные криптобиржи: выбирайте криптобиржи с хорошей репутацией и должным уровнем безопасности. Проверяйте лицензии и регулирование, а также отзывы других пользователей.
Используйте специально предназначенный кошелек: инвестируйте только те деньги, которые вы можете позволить себе потерять и используйте специально предназначенный для хранения криптовалюты кошелек.
Двухфакторная аутентификация: используйте двухфакторную аутентификацию для дополнительной защиты своего аккаунта.

Я запустил реалити-шоу «покупаю ВИЛЛУ НА БАЛИ ЗА 200$ в месяц».

Инвестирую каждый месяц в биткоин и показываю, как сделаю 1500% прибыли. Без рисков слива депозита.

Расписал стратегию с суммами от 80 до 2000$ в месяц.

А одному из вас подарю 10 000$. Все есть в закрепе.

Дарю вам доступ в закрытый телеграмм канал.

Источник

Российские банки все чаще выявляют связанные с криптовалютой транзакции граждан. При этом игроки криптовалютного рынка и юристы отмечают, что клиенты жалуются на санкции от банков. Самый распространенный сценарий в таком случае — блокировка карты и счета и одностороннее прекращение договора банковского обслуживания. Как банки распознают операции, связанные с криптовалютой, на каком основании разрываются договоры и есть ли шанс сохранить счет и карту?

Внимание к криптооперациям

Российские банки стали чаще и эффективнее выявлять транзакции, связанные с куплей-продажей криптовалюты, пополнением криптокошельков и выводом средств с них, отчитался ЦБ. В Обзоре финансовой стабильности за II-III кварталы 2023 года он оценил объем выявленных операций, за которыми банкам рекомендуется пристально следить (и которые связаны в том числе с покупкой криптоактивов), в 81,5 млрд рублей. Это на 53,9% больше, чем за аналогичный период годом ранее. Показатели выросли из-за усиления надзорной работы и усовершенствования методологии выявления таких операций, пояснил Банк России.

По данным Росфинмониторинга, количество операций с криптовалютой за год выросло в несколько раз: за девять месяцев 2023 года оно превысило 185 000 по сравнению с 60 000 за тот же период годом ранее, при этом объем операций вырос почти вдвое.

Банкиры о росте выявляемости транзакций, связанных с криптовалютой, говорят крайне неохотно. «ВТБ уже наработал практику выявления и пресечения незаконных криптоопераций. Поэтому не совсем правильно утверждать, что именно в последнее время у нас существенно выросла выявляемость таких транзакций — полагаем, что она находится на достаточно глубоком уровне уже длительное время», — сообщила пресс-служба банка. Остальные банки из топ-30 по объему привлеченных средств населения к моменту публикации текста не ответили на запрос Forbes.

Telegram-канал Forbes.Russia

Канал о бизнесе, финансах, экономике и стиле жизни

Участники криптовалютного рынка и юристы, которые занимаются вопросами комплаенса и блокчейна, подтвердили Forbes, что в 2023 году стали получать от физических и юридических лиц больше заявок на консультации и юридическую помощь с досудебными претензиями, связанными с оспариванием блокировок счетов из-за криптовалютных операций. «Начиная с осени этого года значительно выросло количество случаев выявления банками подозрительных транзакций. Приостановление банковских операций, в том числе с криптовалютой, в равной степени коснулось как граждан-трейдеров, так и мерчантов-профессионалов», — говорит партнер юридической компании «Соничев, Казусь и партнеры» Александр Казусь. Тенденцию на рост обращений криптотрейдеров, которые сталкиваются с проблемами при банковском обслуживании, подтверждает и адвокат московской коллегии адвокатов «Бондяков и партнеры» Владислав Егиян.

«Жалоб стало действительно больше, но в основном они поступают от мерчантов, которые работают с большим объемом транзакций. Ретейловые пользователи, как правило, не сталкиваются с блокировками переводов, разве что только в случаях с крупными суммами, не соответствующими их обычному образу операций», — подчеркивает региональный директор Commex по развитию в России и СНГ Антон Торопцев.

Почему банки настороженно относятся к криптовалюте?

Российское право запрещает платить криптовалютами за товары и услуги, но не запрещает торговлю ими. Однако сама природа криптовалюты не позволяет отследить ее «чистоту», напоминают собеседники Forbes. «В связи с анонимностью выпуска виртуальных валют и их использования для совершения операций граждане и юридические лица могут быть, в том числе непреднамеренно, вовлечены в противоправную деятельность, включая отмывание преступных доходов», — объясняет логику банков Александр Казусь. Кроме того, когда транзакции становятся систематическими, с точки зрения банка они превращаются в предпринимательскую деятельность, отмечает партнер Digital & Analogue Partners Юрий Брисов. Она требует регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (ИП) или юрлица, уплаты налогов, продолжает он. «На практике юрлицо или ИП в России счет в криптовалюте нигде открыть не сможет, среди кодов ОКВЭД просто не представлен вид деятельности криптоброкер, и ФНС, скорее всего, откажет ему в регистрации», — добавляет Брисов.

Для банков главный документ в вопросе операций с криптовалютами — закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» (115-ФЗ). Он обязывает банки соблюдать «антиотмывочное» законодательство и дает им право блокировать счета в случае, если транзакция кажется им подозрительной.

ЦБ в своем постановлении приводит признаки транзакций, которые должны насторожить банки. В их числе запутанный или необычный характер операции без очевидных экономических смысла и цели, возврат денег отправителю в течение короткого промежутка времени, операции, связанные с обращением цифровых прав на крупные суммы и цифровой валюты, регулярные зачисления средств клиенту от третьих лиц и последующее их обналичивание, нехарактерное увеличение денежных средств на счете и т. д. Этот перечень открыт, то есть банки могут дополнить его любыми другими критериями подозрительности.

В 2021 году ЦБ разработал для банков методические рекомендации, в которых расписал, как поступать с подозрительными операциями физлиц, в числе которых значится и «совершение операций в криптовалютных обменниках». В документе регулятор рекомендует банкам присмотреться к большому числу контрагентов клиента (например, более десяти в день, более 50 в месяц), большому количеству операций (например, 30 в день), значительным объемам операций (более 100 000 рублей в день, 1 млн рублей в месяц), слишком короткому промежутку между зачислением и списанием денег (меньше 1 минуты). Также подозрения должна вызвать ситуация, когда в течение недели средний остаток средств на счете клиента не превышает 10% от его среднедневного объема операций, отсутствие платежей за коммунальные услуги, связь и т. д.

В логике банка нередко p2p-обмен криптовалюты на фиат выглядит как систематическое получение средств от неограниченного круга физлиц. «С точки зрения банковского комплаенса такой же паттерн характерен, например, при продаже наркотиков. Более того, порой криптоброкеры открывают счета на подставных лиц — дропов. Тогда банк видит следующую картину: пенсионерка из Перми приезжает в Москву, открывает счет, и ей тут же начинают сыпаться суммы в сотни тысяч рублей», — говорит Юрий Брисов.

Арбитраж, предполагающий спекуляцию на курсах крипто- и фиатных валют, в логике банков похож на нелегализованную предпринимательскую деятельность, узаконить которую де-факто нельзя. «С точки зрения комплаенса есть большая разница между эпизодическими операциями по счету частного инвестора и ежедневными операциями пополнения криптокошельков, получения оплат от третьих лиц, из которых банк может сделать предположение, что через персональный счет ведется незаконная предпринимательская деятельность или деятельность профучастника», — заключает партнер BKHK law firm Роман Хаминский.

Какие сценарии предлагают банки?

В методических рекомендациях ЦБ при необходимости советует банкам реализовывать свое право на отказ в проведении транзакции и, если таких отказов будет два и больше, расторгать договор банковского обслуживания. В ответе Forbes ЦБ подчеркнул, что решение об уровне риска в отношении той или иной транзакции банки принимают самостоятельно.

Наиболее частый сценарий, который реализуют банки с клиентами, чьи транзакции вызвали подозрения — это приостановка операций, блокировка счета или карты и отключение клиента от каналов дистанционного обслуживания. На этом этапе банк обычно просит подтверждающие документы. «Базово необходимо быть готовым предоставить документы на весь путь движения актива, на источники денежных средств, на уплату налогов с продажи криптовалюты», — говорит Роман Хаминский. Нередко банки требуют нотариально заверить скриншоты из личного кабинета покупателя и продавца актива, а также подтвердить владение криптокошельком. Например, такое требование есть у «Тинькофф».

Однако этот сценарий редко заканчивается позитивно для клиента, сетуют собеседники Forbes. «Банки просто боятся связываться с услугами и продуктами, которые таят в себе больше рисков, чем доходности», — отмечает Юрий Брисов.

О том же сообщают и клиенты банков на специализированных сайтах. «В данное время нахожусь в Таиланде. Мои движения по счетам связаны с криптовалютой. Покупаю на платформе Huobi крипто в личных целях — для себя, для родственников и друзей. Поскольку Россия под санкциями, карты не работают и т. д. Покупка криптовалют является единственным моим источником для получения возможности проживания: оплата аренды жилья, коммуналки, аренда транспорта, покупка продуктов питания, оплата медицины и другие услуги. Также на мой счет поступали деньги от физических лиц в качестве возврата долга», — написал в ноябре 2023 года User-318315839093 из Воронежской области. По его словам, после предоставления запрошенных документов Сбербанк решил не восстанавливать действие карт и Сбербанк Онлайн.

Аналогичный комментарий оставил в апреле этого года Анатолий из Сахалинской области, который профессионально занимается криптоинвестициями, о блокировке ВТБ: «Я в недоумении, как так, но я ведь не делаю ничего противозаконного — покупаю и продаю криптовалюту на биржах с обязательной верификацией личности, и все сделки прозрачны <…> На мой запрос банку, что я могу предоставить все выписки по всем переводам и предоставить все чеки, сотрудники банка мне сказали, что все это бессмысленно и вам проще забрать ваши деньги». ВТБ в ответе клиенту пояснил, что блокировка произошла в соответствии с действующим законодательством. Такие прецеденты случались в Альфа-банке, «Тинькофф» и т. д.

Несмотря на отсутствие законодательного запрета на торговлю и владение криптовалютой, юристы пессимистично оценивают шансы клиентов восстановить договор с банком и сохранить счет в российских судах даже при наличии и предоставлении документов и предлагают сосредоточиться на досудебной претензии к банку. Статистически в большинстве случаев клиентам блокируют счета правомерно, признает Юрий Брисов. В таких случаях юристы могут только объяснить клиентам, почему они действовали неправильно, что помогает предпринимателям и частным лицам сделать выводы и в следующий раз подходить к криптооперациям более осознанно, продолжает он. «В тех случаях, где правда на стороне клиента, мы прибегаем к претензионным процедурам, в очень редких случаях дело доходит до судов», — отмечает юрист. По словам Брисова, в России правовая конъюнктура сложилась таким образом, что убедить суд в незаконности блокировки ввиду работы с криптоактивами счета практически невозможно. Тем не менее такие прецеденты случаются. Например, в 2021 году торговавшему биткоинами жителю Свердловской области удалось добиться отмены блокировки своих карт Сбербанком — суд принял во внимание, что истец раскрыл экономический смысл транзакций и указал источник поступления средств на свои счета.

Как не попасть в опалу?

Собеседники Forbes составили несколько базовых правил для тех криптоинвесторов, которые хотят снизить шансы блокировки карты по 115-ФЗ от банковского алгоритма:

• пользуйтесь картой в обычной жизни, совершайте покупки;

• не обналичивайте немедленно поступления;

• храните остатки на карте;

• следите за количеством контрагентов, частотой операций в сутки, неделю, месяц, не превышайте рекомендованные лимиты;

• увеличивайте и уменьшайте обороты по карте постепенно и плавно.

Источник