Инструкция по списанию долгов через мфц

Закон о банкротстве физических лиц был принят в 2017 году, однако процедура настолько сложная и дорогостоящая, что в народе появилась шутка, что «позволить себе процедуру банкротства может только очень богатый человек». Иногда затраты на услуги юриста и арбитражного управляющего превышают сумму долга, от которого человек хочет избавиться.

В 2020 году в Закон о банкротстве внесли изменения, сильно упростившие процедуру банкротства. Теперь банкротиться можно в упрощенном порядке через МФЦ. Это несложно и дешево – не нужно нанимать юристов и даже платить госпошлину. В ноябре 2023 года вступили в силу новые правила внесудебного банкротства. Теперь эту процедуру могут пройти граждане, чей долг составляет от 25 тыс. до 1 млн. рублей. Кроме того, повторное обращение за внесудебной процедурой банкротства сократили до 5 лет. Также списать долги через МФЦ могут пенсионеры, чей единственный доход – это пенсия, и граждане, получающие пособие по рождению или воспитанию ребенка. Важный момент: исполнительное производство в отношении указанных категорий должно длится более года, а сами граждане не должны иметь в собственности имущество, которое можно было бы взыскать в счет долга. Пройти внесудебную процедуру списания долгов могут и должники, в отношении которых исполнительное производство длится свыше 7 лет.

Списать кредиты по 127-ФЗ на привлекательных условиях

Рассмотрим, какие категории должников могут обанкротиться по новым правилам в 2025 году, какие есть ограничения, и немного поговорим о самой процедуре.

Как списать кредиты

Зачем человеку банкротиться? Все верно – чтобы списать долги: раз ты банкрот, то и взять с тебя официально нечего. Банкротство позволяет списать кредиты и проценты по ним, займы, алименты, налоги, долги по ЖКХ или договорам поручительства.

Казалось бы, звучит перспективно: обанкротился с утра – и начал жизнь с чистого листа без долгов и обязательств. Но не все так просто. Вот при каких условиях возможна внесудебная процедура банкротства:

• Размер долга — от 25 тыс. до 1 млн. рублей.

• В отношении должника должно быть окончено исполнительное производство в связи с возвратом исполнительного листа. В переводе на русский это значит, что в отношении вас приставы открывали дело, но поскольку взять с вас нечего (или они уже забрали у вас все, что могли) производство закрыли и исполнительный документ отправили взыскателю. Исключение касается пенсионеров и граждан, получающих пособие в связи с рождением или воспитанием ребенка. Они могут пройти процедуру банкротства через МФЦ в том случае, если пенсия или пособие являются единственным источником их доходов, исполнительное производство длится более года и у них нет имущества, которое можно списать в счет долга. Также внесудебная процедура списания долгов доступна гражданам, в отношении которых исполнительное производство длится свыше 7 лет и до сих пор не окончено.

• Нет других неоконченных или непрекращенных исполнительных производств.

Если вы подходите под эти требования, то банкротство физических лиц через МФЦ возможно, идете и пишете заявление, в котором обязательно указываете, кому и сколько вы должны. После этого МФЦ три дня проверяет эту информацию и затем вносит должника в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента:

1) Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. То есть вы официально не должны платить по долгам, за исключением:

• Долгов кредиторов, которые не указаны в заявлении.
• Алиментных выплат.
• Выплат по возмещению вреда здоровью и жизни.
• Долгов по зарплате и выходному пособию.
• Задолженностей по возмещению морального вреда.

2) Ваши кредиторы не могут направить исполнительные листы в банки и другие кредитные организации, только приставам.

Сама процедура внесудебного банкротства физического лица длится шесть месяцев. В это время вы не можете брать новые кредиты, быть поручителем и принимать участие в обеспечительных сделках (например, когда нужен залог). Кредиторы тем временем проверяют, не утаил ли должник что-либо ценное, и имеют право делать запросы в госорганы без согласия должника.

Если полгода прошло и процедура банкротства завершена, то долги, указанные в заявлении, подлежат списанию. Все данные передаются в Реестр сведений о банкротстве. Повторно пройти процедуру внесудебного банкротства можно будет через 5 лет.

Избавиться от долгов помогут профессионалы

Картинка с сайта: www.kp.ru

За 2023 год в России произошел значительный рост оформления процедур банкротства – цифры увеличились почти на треть. В этом нет ничего предосудительного, ведь таким образом люди решают проблемы, которые не дают им спокойно жить.

Оформление банкротства и списание долгов по кредитам не всегда бывают простыми. Они проходят по строгим правилам в судебном порядке или через МФЦ. Это означает, что должнику необходимо понимать не только общий алгоритм действий, но и тонкости применения законов на практике.

Компания КредитаНет специализируется на оказании помощи по списанию долгов. Специалисты бесплатно проконсультируют должника и предложат дальнейший сценарий работы. Специально для людей, которые столкнулись с невозможностью выплачивать долги, компания КредитаНет проводит прямые эфиры и отвечает на все вопросы. Также у участников эфира есть возможность пройти процедуру совершенно бесплатно!

Реклама. ООО «КРЕДИТАМНЕТ». LjN8KPn3Q

Плюсы и минусы

Процедуру банкротства в 2025 году упростили во многом для того, чтобы помочь оказавшимся в сложной ситуации людям. Из-за пандемии многие потеряли работу, остались без денег. Внесудебная процедура заметно облегчит им жизнь.

Но есть у «упрощенки» и недостатки. По мнению экспертов, самый серьезный минус — отсутствие арбитражного управляющего, который бы финансово контролировал должника. И человек, претендующий на банкротство, на самом деле может оказаться вовсе не таким бедняком, каким притворяется.

Например, чтобы выдать себя за неимущего, должник втайне продал свою машину. Кредитор это выяснил, но остановить внесудебное банкротство он может только после того, как оспорит сделку в суде. Суды могут длиться годами, а процедура внесудебного банкротства — всего шесть месяцев. И к окончанию суда должника уже могут официально признать банкротом.

В каких случаях на должника могут подать в суд

Кредиторы имеют право остановить процедуру внесудебного банкротства, подав заявление в арбитражный суд. Это возможно, если:

• Указанная в вашем заявлении сумма долга оказалась заниженной.
• Найдено имущество, которое вы утаили.
• Сделка должника признана недействительной в судебном порядке.
• Ваше материальное положение улучшилось и вы об этом не сообщили.
• Кредитор не обнаружил себя в списке должников.

Условия и особенности бесплатного банкротства через МФЦ

Упрощенная процедура банкротства через МФЦ стала доступной с начала сентября 2020 года. Ее практическая реализация позволяет списать большую часть долгов, включая кредиты, займы, налоги, штрафы, обязательные сборы, договоры поручительства и алиментные выплаты.

Законодательство устанавливает несколько требований к должнику, выполнение которых является условием для запуска внесудебной процедуры банкротства. В их число входят:

1. Наличие закрытого исполнительного производства, причем основанием для такого решения должен быть п. 4 ч.1 ст. 46 (отсутствие доходов и имущества, подлежащего взысканию).
2. Отсутствие других исполнительных производств, открытых позднее.
3. Сумма задолженности по финансовым обязательствам должника находится в диапазоне от 50 тыс. до полумиллиона рублей.
4. Отсутствие у должника источников дохода или имущества, которые возникли после закрытия исполнительного производства.
5. Подача заявления о финансовой несостоятельности в МФЦ, расположенный по месту жительства должника.

Невыполнение любого из требований означает невозможность реализации процедуры внесудебного бесплатного банкротства. Например, появление имущества или источника доходов может стать основанием для возобновления исполнительного производства, поэтому должник обязан извещать о подобных событиях МФЦ.

Еще одним юридическим нюансом становится возможность провести процедуру бесплатного банкротства даже в том случае, если долги превышают полмиллиона. Но в заявлении указывается именно эта сумма, которую в конечном счете удастся списать. Финансовые обязательства по оставшимся долгам сохраняются.

Какие задолженности не списываются при банкротстве?

Упрощенная процедура признания гражданина банкротом позволяет списать большую часть долгов, но не все. Некоторые обязательства исполнить все-таки придется. К их числу относятся задолженности следующего характера:

• возмещение ущерба, причиненного здоровью или жизни;
• истребование имущества, находящегося в чужом владении;
• выплата зарплаты, включая требования, не указанные при направлении заявления на банкротство в МФЦ.

Порядок внесудебного бесплатного банкротства через МФЦ

Обязательным условием успешной реализации процедуры внесудебного банкротства выступает четкое следование нормам законодательства. Первым и главным требованием выступает формирование комплекта необходимых документов. Именно с этого нужно начинать подготовку к бесплатному банкротству.

Необходимая документация

Документы для банкротства через МФЦ делятся на два типа. К первому относится личная документация должника, в состав которой входят:

• паспорт, удостоверяющий личность заявителя (нужно скопировать основные страницы с информацией о должнике);
• ИНН;
• СНИЛС;
• при наличии – прежние ФИО (требуется, если заявитель менял фамилию или имя);
• при наличии – свидетельство о браке, рождении детей и другие документы о семейном положении заявителя.

В суд подаются только отсканированные копии документов, причем без обложки. Фотографии по действующим сегодня правилам не принимаются.

Второй тип документов касается кредитов и других финансовых обязательств должника. В этом случае речь идет следующем комплекте документов:

• договоры поручительства, на кредитование, выдачу займов или ссуд, претензии, сверки взаиморасчетов и другие документы, подтверждающие обстоятельства возникновения и факт наличия долгов;
• справки о текущей задолженности (фиксируется на дату, за месяц до подачи заявления в МФЦ);
• расписки, подтверждающие долги перед физлицами;
• выписка о долгах по налогам и обязательным сборам (оформляется с помощью онлайн-сервиса ФНС);
• справка о задолженности по услугам ЖКХ (может быть получена в обслуживающей компании);
• справка о задолженности по штрафам ГИБДД (запрашивается на сайте контролирующего органа);
• решения, определения и приказы судебных органов о взыскании долгов с заявителя (необходимые сведения находятся на сайте ФССП);
• кредитная история (проверяется по базам данных всех основных кредитных бюро).

Большую часть информации, перечисленной выше и непосредственно связанной с долгами перед бюджетом, можно получить на портале Госуслуги. Там же размещается бланк заявления на банкротство, который требуется заполнить и подать в МФЦ. Важно помнить, что списываются только те долги, которые фигурируют в заявлении и сопроводительной документации. Поэтому чем полнее и объемнее комплект документов, переданных в МФЦ, тем лучше. Хотя вполне возможна замена всей перечисленной выше финансовой документации на единый общий список кредиторов без расшифровки. Бланк документа доступен для скачивания с портала Госуслуги.

Пошаговая инструкция проведения процедуры банкротства через МФЦ

Стандартная процедура внесудебного бесплатного банкротства предусматривает следующие действия должника:

1. Проверка соответствия заданным изначально условиям признания финансово несостоятельным по упрощенной процедуре.
2. Сбор пакета подтверждающих документов (детальный перечень приводится выше).
3. Скачивание и заполнение заявления на внесудебное банкротство (альтернативный вариант – заполнение непосредственно в МФЦ).
4. Запись на прием в МФЦ в удобное время (услуга предоставляется на портале Госуслуги, но доступна не во всех регионах России).
5. Непосредственная подача заявления и комплекта сопроводительной документации в МФЦ.
6. Получение уведомления о запуске процедуры бесплатного банкротства.
7. Направление сотрудниками МФЦ запросов во все заинтересованные инстанции, включая кредиторов, ФССП, судебные органы и т.д.
8. Размещение информации о банкротстве в ЕФРСБ.
9. В случае подтверждения предоставленной должником информации – признание заявителя банкротом.

Длительность описанной процедуры составляет ровно 6 месяцев. Если заявление не принимается, вместо уведомления должник получает мотивированный отказ. Повторное обращение в МФЦ – после устранения обнаруженных ошибок – допускается через 1 месяц после предыдущего.

Частые ошибки

Несмотря на кажущуюся простоту, далеко не у каждого должника получается стать банкротом в упрощенном порядке с первого раза. К числу типовых ошибок можно отнести такие:

• неправильное составление заявления, что обычно связано с отсутствием каких-либо обязательных реквизитов или ошибочно указанными сведениями;
• невыполнение исходных условий для запуска внесудебного банкротства, например, отсутствие закрытого исполнительного производства с нужной формулировкой;
• повторная подача кредитором исполнительного листа (обычно происходит в результате обнаружения имущества или доходов);
• открытие нового исполнительного производства (большая часть должником имеет обязательства перед разными кредиторами, а потому подобную ситуацию сложно назвать редкой).

Плюсы и минусы внесудебного банкротства

Основные преимущества упрощенной процедуры банкротства очевидны. Это оперативность признания финансово несостоятельным и возможность провести мероприятие бесплатно, причем с минимально возможными трудозатратами.

Главным недостатком банкротства через МФЦ следует признать высокую вероятность отказа. Практика показывает, что только 10 из 100 заявителей удается списать долги. Остальные или получают отказ, или переходят к стандартной процедуре банкротства через суд. Что неизбежно приводит как к затягиванию сроков, так и дополнительным расходам, например, на услуги финансового управляющего.

Риски

Основной причиной проблем при внесудебном бесплатном банкротстве становится поведение кредиторов. Далеко не все из них соглашаются с тем, что у должника нет возможности закрыть долг, хотя бы частично. Именно поэтому открываются новые исполнительные производства, а финансовое положение потенциального банкрота очень внимательно изучается. Нередко банкротство переводится на традиционную судебную процедуру, результатом которой становится принудительное взыскание долгов за счет обнаруженных у должника активов.

FAQ

Что представляет собой бесплатное банкротство через МФЦ?

Это упрощенная процедура признания должника финансово несостоятельным, которая стала доступна в России с сентября 2020 года. Она позволяет стать банкротом и списать долги без обращения в суд, так как заявление подается в МФЦ.

Какие условия требуется выполнить для запуска упрощенной процедуры банкротства?

Для этого необходимо: долг в размере 50-500 тыс. рублей, закрытое исполнительное производство (основание – отсутствие доходов и имущества), отсутствие источников дохода и активов для исполнения финансовых обязательств.

Сколько длится внесудебное банкротство?

Длительность мероприятия жестко регламентирована и составляет ровно полгода.

Вывод

1. Бесплатное банкротство через МФЦ – это упрощенная внесудебная процедура признания должника в статусе физлица финансово несостоятельным.
2. Она доступна с сентября 2020 года.
3. Чтобы запустить бесплатное банкротство, необходимо иметь: задолженность в размере от 50 тыс. до полумиллиона рублей и закрытое из-за отсутствия доходов и имущества исполнительное производство.
4. Дополнительное требование – отсутствие источников дохода и активов, за счет которых долги могут быть закрыты.
5. Заявление на упрощенное банкротство подается в МФЦ вместе с комплектом сопроводительных документов.
6. Если документация оформлена правильно и содержит верные сведения, через полгода должник признается банкротом, а его долги списываются.

Картинка с сайта: finance.mail.ru

Особенности банкротства физических лиц через МФЦ в 2024 году 

Граждане, задолжавшие от 25 000 рублей до одного миллиона рублей, в 2024 году вправе оформить банкротство физических лиц через МФЦ. В эту сумму не включают потенциальные штрафы и пени, которые вправе доначислить банки за просрочку платежей.

Что такое банкротство физических лиц через МФЦ?

Внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ в 2024 году — признание финансовой несостоятельности в упрощенном порядке. Банкротство избавит от долгов по микрозаймам и банковским кредитам, начисленным пеням и процентам по ним, налогам, договорам поручительства и штрафам.

Плюсы и минусы банкротства через МФЦ

У каждого процесса есть свои положительные и негативные стороны. Остановимся поподробнее на плюсах и минусах оформления банкротства через МФЦ.

Преимущества:

Недостатки:

“В течение пяти лет после признания себя банкротом гражданин обязан уведомлять банки об этом факте, подавая заявку на кредитные услуги”, — предупредила эксперт НИФИ Минфина России и портала “Моифинансы.рф” Ольга Дайнеко.

Картинка с сайта: finance.mail.ru

Условия оформления банкротства через МФЦ

Чтобы оформить в МФЦ банкротство физического лица по кредитам, необходимо соответствие процедуры требованиям, установленным законодательством. Документы, которые обязательно понадобятся для оформления:

В зависимости от категории заявителя могут потребоваться дополнительные документы:

Все необходимые справки многофункциональный центр будет запрашивать самостоятельно, избавив граждан от необходимости лично собирать их.

Картинка с сайта: finance.mail.ru

Подача заявления

Чтобы подать заявление на банкротство физических лиц через МФЦ, следуйте инструкции:

Образец заявления

Бланк заявления о внесудебном банкротстве можно скачать здесь.

Банкротство могут оформить те получатели пенсии, у которых такая выплата — единственный источник дохода. У пенсионера должен быть при себе исполнительный документ имущественного характера, предъявленный ему к исполнению не ранее одного года до подачи заявления, но при этом исполнение не завершено. На момент запуска процедуры банкротства пенсионера у него не должно быть никакого имущества, которое возможно взыскать для погашения долгов.

По мнению Ольги Дайнеко, если человек получает пособие на ребенка и не имеет других видов дохода, но при этом претендует на банкротство, то у него должно быть исполнительное производство, продолжающееся не менее семи лет.

Добавим, что исполнительный документ, выданный не позднее, чем за год до подачи заявления, должен быть предъявлен к исполнению, но оно не завершено. 

Также на день обращения у человека не должно быть имущества для погашения задолженности.

Картинка с сайта: finance.mail.ru

Сколько стоит банкротство физического лица через МФЦ

Внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ  — бесплатная процедура. Это существенное преимущество по сравнению с судебным банкротством, при котором необходимо уплатить госпошлину, услуги финансового управляющего и, зачастую, дорогое юридическое сопровождение.

Сколько длится банкротство через МФЦ

Процедура банкротства физического лица через МФЦ займет шесть месяцев. Потом данные банкрота внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, где размещают данные о финансовой несостоятельности, и освободят человека от обязательств перед кредиторами в указанной сумме. Принудительное взыскание долга после этого перестанет быть возможным.

Важно учесть, что в случае банкротства не спишут следующие обязательства:

Картинка с сайта: finance.mail.ru

В каких случаях возможен отказ в банкротстве или прекращение процедуры

Если подать на банкротство физического лица через МФЦ, процедуру могут завершить раньше срока или передать в ведение суда в следующих случаях:

Картинка с сайта: finance.mail.ru

Последствия банкротства для физического лица через МФЦ

После окончания внесудебного банкротства на гражданина наложат некоторые запреты:

Отзыв эксперта о банкротстве физических лиц

Ольга Дайнеко рассказала о некоторых нюансах внесудебного банкротства:

“Право оформить упрощенное банкротство — спасение для людей, загнанных в угол долгами, а не уловка для тех, кто хочет избежать обязательств. Условия “прощения” долгов, связанные со сроками “жизни” исполнительного производства, дают представление, что должнику предварительно придется пройти круги долгового ада. Это значит, что, например, до банкротства пенсионера, нужно как минимум один год принудительно взыскивать с него долги (для получателей пособий — еще дольше). Завершение исполнительного производства из-за невозможности взыскать — задача не из легких. Фактически — это годы долгового рабства и ограниченности в правах на свой доход, покупку имущества и другие упущенные возможности.

В ряде случаев можно не получить ожидаемый результат — если подать заявление, а потом обнаружатся “забытые” сбережения, собственность или возникнут права собственности на новое имущество (наследство, дарение). Или на заявителя появится “свежий” исполнительный лист.

Все особенности внесудебной процедуры — справедливая плата за финансовую и эмоциональную свободу: освобождение от “преследования” по взысканию долга, снятие психологического гнета ограничений и, конечно, возможность начать жизнь с “чистого листа”, — уточнила эксперт.

Картинка с сайта: finance.mail.ru

Что важно знать о банкротстве физических лиц через МФЦ

Условия банкротства физических лиц через МФЦ:

Пошаговое банкротство физических лиц через МФЦ:

Процедура идет шесть месяцев. Если заявление не приняли, должник получит отказ с объяснением, а через месяц вправе повторить подачу документов. 

Автор Виктория Воропаева

Эксперт Ольга Дайнеко, эксперт НИФИ Минфина России и портала “Моифинансы.рф”

Что такое списание долгов через МФЦ

Банкротство — это процедура, которая помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Если должник имеет достаточный доход или имущество, но не хочет погашать взятые на себя обязательства, оснований для банкротства нет.

С 1 сентября 2020 года физические лица могут использовать механизм внесудебного банкротства — по заявлению через МФЦ. Оно проходит по упрощенной схеме за короткий срок и с минимумом документов. В отличие от судебного банкротства, заявитель не платит госпошлину, то есть процедура полностью бесплатна. Такое банкротство в народе и называют бесплатным списанием долгов. Однако просто по желанию долги списать нельзя.

Условия для упрощенной процедуры банкротства

Чтобы оформить банкротство через МФЦ, мало просто обратиться с заявлением и попросить списать долги. Нужно соответствовать ряду критериев:

• Сумма долга должна быть от 25 тысяч до 1 миллиона рублей на момент обращения. Долги могут быть объединены, и спишутся только те долги с теми суммами, которые заявитель указывает. Это могут быть кредиты в финансовых организациях, алименты, налоги, штрафы. Конкретные суммы задолженностей и количество долгов узнавайте на Госуслугах, сайте ГИБДД, в кредитных организациях и на сайте ФСПП.
• В отношении должника окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него нет имущества, на которое можно обратить взыскание.
• После возвращения исполнительного документа не возбуждались другие исполнительные производства, которые не окончены или не прекращены на момент проверки МФЦ.

• Просрочка платежей более трех месяцев.

Обычно к процедуре банкротства прибегают, если нет источника дохода. Но даже если есть доход в виде пенсии или социальных пособий, можно обращаться в МФЦ за списанием долгов.

Как подать заявление о банкротстве

При упрощенной процедуре заявителю достаточно обратиться в МФЦ по месту жительства или месту пребывания и заполнить письменную форму.

Потребуется указать всех кредиторов и точные суммы долгов. Спишутся только они. Если какой-то долг не включен или сумма по нему занижена, то банкротство на него не распространяется. МФЦ проверит соответствие заявителя установленным критериям и в течение трех рабочих дней включит его в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента начинается процедура внесудебного банкротства.

Сколько длится процедура банкротства

Внесудебное банкротство длится шесть месяцев, в течение которых заявитель не может брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять иные обеспечительные сделки. Но и в отношении заявителя приостанавливаются исполнения по взысканиям (кроме особых случаев).

Если за шесть месяцев производства у должника не появится доход и кредиторы не оспорят банкротство в суде, то МФЦ включит в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве информацию о завершении процедуры. Тогда должник освобождается от обязательств перед кредиторами в размере суммы, указанной в заявлении.

Причины отказа

Само по себе обращение в МФЦ еще не гарантирует того, что заявителя сразу же признают банкротом и спишут долги. За время прохождения процедуры банкротства кредиторы могут и оспорить решение, тогда будет инициировано судебное банкротство. Это может произойти в следующих случаях:

• Кредитор не указан в списке, прилагающемся к заявлению о внесудебном банкротстве (например, вы не указали один из банков, которому вы должны, тогда только этот банк может продолжать взыскивать деньги).
• Задолженность указана, но занижена (например, долг МФО указан в размере 90 тысяч, а на самом деле он 100 тысяч рублей).
• Обнаружено имущество или имущественные права должника.
• Суд признал сделку должника недействительной по иску кредитора.
• Должник не направил в МФЦ сведения об улучшении имущественного положения.