Последнее обновление: 26.06.24
59.2K
2
Индивидуальный инвестиционный счет в Т-Банке
Государство стимулирует граждан к инвестированию через возврат налогового вычета, удержанного с официального дохода. Чтобы получить компенсацию россиянам потребуется вкладывать сбережения на индивидуальные инвестиционные счета и проводить операции на фондовых биржах. Что такое ИИС Тинькофф, как он работает, кому открывают такие счета и как получить возврат 13%, разобрался Бробанк.
ИИС — что это?
Индивидуальный инвестиционный счет — относительно новый вариант вложений в РФ. Он начал действовать с 2015 года. В целом ИИС представляет собой разновидность брокерского счета, по отношению к которому государство устанавливает определенные льготы и ограничения. Такой тип счетов доступен резидентам РФ при достижении 18 лет.
-
ИИС — что это?
-
Как претендовать на возврат вычета
-
Оформление ИИС
-
Выбор управления: личное или через УК
-
Инвестирование через ИИС Тинькофф
-
Типы возврата вычетов
-
Тарифы на ИИС Тинькофф
Без брокерских счетов россияне не имеют права совершать операции на фондовых биржах. Поэтому для заключения сделки с ценными бумагами потребуется ИИС или любой другой брокерский счет.
Отличительная характеристика ИИС — инвестор может вернуть налоговый вычет, в то время как у владельца брокерского счета этой возможности нет. ИИС различаются по типу управления:
- через доверенную управляющую компанию;
- с самостоятельным контролем.
Владельцы ИИС могут вернуть от государства максимум 52 тыс. руб. в год. Для этого достаточно ежегодно инвестировать 400 тыс. руб. При выборе другого способа компенсации инвестор получает право не платить 13% на доходы физлиц от своей инвестиционной деятельности. Но следует помнить, что государство может вернуть только сумму не больше той, которая была уплачена в предшествующем периоде. То есть, если в отчетном году налогов внесено на сумму 35 тысяч рублей, претендовать на 52 тысячи бессмысленно. Больше чем, 35 тысяч налоговая служба не компенсирует.
Инвесторы могут выбрать отложенное налогообложение. В этом случае налог будет взиматься только при закрытии счета, а не ежегодно, как предусмотрено у брокерского счета. Поэтому сумму, которая должна быть направлена на налог может быть использована, например, в повторном обороте по ИИС.
Как претендовать на возврат вычета
Чтобы инвестор смог претендовать на налоговый вычет, он должен вести ИИС не меньше трех лет. За это время счет запрещено закрывать. Например, при оформлении счета 18 мая 2019 года, его понадобится вести минимум до 19 мая 2022 года. В противном случае вернуть 13% от удержанного с заработной платы или добровольно внесенного НДФЛ невозможно.
При этом если налог на доходы не выплачивался ни разу, а счет был закрыт до наступления 19 мая 2022 года, то потребуется внести НДФЛ с учетом пеней и штрафов за просрочку. Такая ситуация возникнет даже если счет будет закрыт 18 мая 2022 года. Владельцу ИИС начислят пеню из расчета 1/300 от ставки Банка России за каждый день использования средств.
Любой россиянин может открыть только один ИИС. Если гражданин хочет поменять обслуживающий банк, брокера или открыть инвестиционный счет в другой кредитной организации, то он обязан закрыть имеющийся ИИС в течение месяца после оформления нового ИИС.
За год инвестор может пополнить ИИС максимум на 1 млн. рублей. Доллары, евро или любую другую инвалюту на счета данного типа вносить нельзя.
Оформление ИИС
ИИС с личным управлением оформляют у брокеров, которые предоставляют такой тип сопровождения — например, в Тинькофф банке или ВТБ. Инвестиционные счета с доверительным управлением открывают у управляющих компаний — например, через Сбербанк Управление Активами или Альфа-Капитал. Чаще всего управляющие компании предлагают готовые инвестиционные стратегии, из которых следует выбрать одну.
Чтобы открыть счета для инвестирования потребуется паспорт и заявка. Некоторые банки или брокеры предлагают оформить ИИС дистанционно. Например, через личный кабинет на официальном сайте, мобильное приложение или с использованием авторизованного профиля на портале Госуслуг.
Как и все другие операции в Тинькофф банке регистрация ИИС происходит дистанционно. Для оформления понадобится:
- Заполнить онлайн-заявку на сайте на основании данных из паспорта.
- Если нет карты, то понадобится заказать дебетовую Тинькофф Блэк. Она нужна для пополнения баланса для проведения операций по ИИС и вывода средств.
- В течение 2-х дней придет уведомление на авторизованный телефон об открытии ИИС.
- Курьер доставит карту и договор на банковское обслуживание.
| Стоимость от | 0 ₽ |
| Кэшбек | 1-30% |
| Процент на остаток | До 24% |
| Снятие без процентов | До 500 000 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
Бесплатное обслуживание Снятие в любых банкоматах без процентов С процентом на остаток Срочные С овердрафтом Детские
Оформить
Правила открытия счетов у других брокеров могут отличаться, как и пакет документов. Перед оформлением договора убедитесь, что брокер открывает ИИС, а не брокерские счета другого типа.
Выбор управления: личное или через УК
По ИИС с самостоятельным управлением инвестор все стратегические решения принимает лично. Любые операции и сделки также находятся под ответственностью владельца счета. При этом брокерская компания, где был открыт счет, взимает процент за хранение активов.
Инвестировать через управляющую компанию (УК) может оказаться выгоднее, но новичку непросто выбрать, кому доверить вложения от своего имени. Кроме того, следует учесть несколько нюансов:
- брокер берет ежегодный процент от размещенного капитала в качестве комиссии;
- инвестирование через УК не гарантирует доходность вложений, но даже при понесенном убытке управляющей компании придется платить за управление.
О том, как работает УК, например Сбербанк Управление Активами ознакомьтесь на портале Бробанк.
Инвестирование через ИИС Тинькофф
ИИС у россиян может быть только один, а вот количество брокерских счетов законом не ограничено. Также разрешено открывать несколько видов счетов для инвестирования. Но превратить уже открытый брокерский счет в ИИС невозможно. Это разные типы счетов, поэтому, когда хочется получить субсидию от государства в виде возврата налогового вычета надо изначально открывать инвестиционный счет.
Все счета типа ИИС бессрочные. Они могут действовать и неделю и 10 лет. Но для того чтобы, получить компенсацию 13% от НДФЛ счет должен работать минимум 3 календарных года. Когда они истекут, счет продолжит существовать, банк его не закроет без распоряжения владельца. Но если вывести деньги до истечения трех лет, то счет автоматически закроется, а право на вычет будет утрачено.
ИИС, в отличие от вкладов физических лиц, не застрахованы. Но в случае ликвидации брокера владелец может перевести свои активы на счет у другого брокера. Также не пропадут все ценные бумаги, которые находятся в собственности инвестора.
Тинькофф банк не взимает плату за открытие и ведение ИИС. В каталоге на сайте или в личном кабинете клиент может начать инвестирование с минимальной суммы. Самый дешевый лот акции может стоить от 700 рублей, а облигаций от 1000 рублей. Когда сделок нет, то и ведение счета бесплатное.
Через ИИС Тинькофф клиента могут совершать куплю-продажу:
- евро или доллары;
- акций и облигаций компаний РФ;
- еврооблигаций российских предприятий;
- акций зарубежных компаний.
Пополнять счет можно только в рублях РФ, поэтому при покупке акции в инвалюте потребуется провести конвертацию рублей в необходимую валюту. Ограничение оборотов за год — 1 млн. рублей. Лимит обновляется 1 января следующего года. Если обороты превышают сумму, то можно открыть дополнительный брокерский счет и проводить операции через него.
Сделки купли-продажи происходят только в часы работы биржи. График зависит от государственных праздников и часового пояса. Если неудобно отслеживать рабочее время вручную, можно установить СМС-оповещение о начале торгов.
Типы возврата вычетов
При инвестировании через ИИС можно претендовать на компенсацию налогового вычета по двум разным типам:
| Тип А | Тип Б |
| Допускает вернуть до 52 тысяч рублей вычетов, уплаченных инвестором в предыдущем году. | Этот тип позволяет инвестору не платить НДФЛ с дохода, который приносит ИИС. |
| Чтобы оформлять компенсацию ежегодно важно пополнять ИИС в течение предшествующего года. | При этом налог с дивидендов уплачивается все равно, даже если выбран такой тип компенсации вычета. |
| Деньги, которые возвращает налоговая можно направить на какие угодно цели — добавить к ИИС или потратить на личные нужды. | Чтобы получить вычет на доход понадобится взять справку в налоговой, где указано, что ренее вычет не был использован по данному ИИС ни разу. В этом случае брокер не будет взимать НДФЛ с операций, по которым получена прибыль. |
Совместить типы по одному ИИС нельзя. Если хотя бы один раз к счету был применен тип А, то воспользоваться типом Б невозможно. В этом случае клиенту потребуется закрыть текущий ИИС и открыть новый.
Для выбора типа А или Б обращают внимание на:
- сумму средств на счете;
- доходности активов;
- размера НДФЛ, который сформировался по ИИС в предыдущем году.
Не обязательно выбирать тип вычета сразу при открытии счета. Определиться можно и спустя 2-3 года, когда легче посчитать выгоду. Но следует знать, что оформить возврат 13% по типу А можно максимум в течение 3-х календарных лет. В противном случае право на компенсацию сгорает.
Тарифы на ИИС Тинькофф
Для ИИС Тинькофф чаще всего используют один из двух типов тарифных планов:
| Описание | Инвестор | Трейдер |
| Обслуживание счета в месяц | Если сделок нет — бесплатно, в других случаях — 99 рублей | Бесплатно для 4-х категорий: владельцев премиальных карт; при балансе на ИИС от 2 млн. руб.; если оборот за предыдущий месяц больше 5 млн. руб.; не было никаких оборотов. В остальных случаях 290 рублей. |
| Комиссия за сделки | 0,3% | 0,05%, но применяется пониженный тариф, если оборот по сделкам в течение одного дня торгов превысил 200 тыс. руб. |
| Пополнение счета и вывод средств | Бесплатно | Бесплатно |
| Открытие и закрытие ИИС | Без комиссии | Без комиссии |
| Биржевая комиссия | Не взимается | Не взимается |
Новые ИИС автоматически привязаны к тарифу «Инвестор». Этот план подходит тем клиентам, обороты которых не будут превышать 77000 рублей РФ. План «Трейдер» более выгоден для тех, у кого:
- оборот больше 77 тыс. руб.;
- на счете больше 2 млн. руб.;
- оформлена премиальная карта Тинькофф банка.
Поменять тариф можно в личном кабинете или в мобильном приложении банка Тинькофф. Переход на новый план надо подтвердить кодом из СМС. Тариф начнет действовать через несколько минут после подтверждения. Поменять план можно в любой день месяца, но с текущей даты начнется отчет нового расчетного периода.
Тем, кто никогда не занимался инвестированием, сервис Тинькофф Инвестиции предлагает помощь робота. Он поможет оставить стратегический план и сформировать первый портфель. Владельцам Премиум уровня банк предоставляет персонального аналитика, который дает индивидуальные рекомендации.
Комиссия за сделки может показаться высокой, но Тинькофф Инвестиции более выгодны для начинающих и неопытных трейдеров. Они смогут экономить на количестве операций, ведении счета и биржевой комиссии.
Когда инвестор приобретает опыт и уже легко ориентируется на фондовых рынках, то ему может оказаться выгоднее большую часть сделок проводить по брокерскому счету. А ИИС использовать только в том объеме, в котором государство возвращает вычет.
Особенности ИИС
ИИС или индивидуальный инвестиционный счет — это такой счет, с которым вы можете начать вкладывать в ценные бумаги, реальный бизнес и другие биржевые инструменты. Особенность и преимущество ИИС в том, что он позволяет получать от государства льготы по налогам.
Иначе говоря, индивидуальный инвестиционный счет дает возможность торговать на бирже, как с обычным брокерским счетом — покупать и продавать валюту, акции, фонды, облигации.
При этом по условиям государственной программы вам неизбежно будет доступен налоговый вычет. Благодаря этим льготам можно сэкономить на взносах НДФЛ или не уплачивать налог на полученные доходы. Подробнее о том, как оформить вычет.
Важно помнить! В любых инвестиционных операциях есть определенная доля риска. Учитывайте это при выстраивании стратегии инвестирования: никогда не вкладывайте последние или заемные деньги. Также не стоит открывать ИИС, если вы не готовы положить деньги на счет и не снимать их в течение трех лет
Как открыть ИИС
Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет, вы можете обратиться к брокеру или доверительному управляющему.
Брокеры
Это некие посредники, которые помогают совершать операции на фондовом рынке за определенный процент. Сделка с брокером не мешает вам самостоятельно торговать на бирже в приложении или с помощью терминала. Даже так: брокеры не делают всю работу за вас — не решают, куда инвестировать и что продавать. Они лишь контролируют, верные ли инструменты вы используете и подходят ли они для работы с учетом имеющихся у вас знаний.
Доверительное управление
Этот вид сотрудничества подразумевает фактически полную передачу контроля над финансами стороннему лицу (управляющему). То есть вы ему буквально доверяете управление своими активами, а сами можете не вникать во все тонкости инвестирования. Но свобода управляющего, само собой, ограничена условиями договора.
В этой роли как правило выступают банки. Так что в большинстве случаев подать заявку на открытие ИИС можно на сайте или мобильном приложении вашего банка, даже без посещения офиса.
Есть важное условие: чтобы вести деятельность в качестве брокера или управляющего у банка должна быть соответствующая лицензия. Подробнее об этом читайте ниже.
Что нужно для оформления ИИС
Для оформления индивидуального инвестиционного счета вам понадобятся следующие документы:
- Паспортные данные (либо скан/фото паспорта)
- СНИЛС
- ИНН
Открыть ИИС имеет право каждый совершеннолетний гражданин России. Кроме того, важно быть в статусе налогового резидента РФ и находиться в стране как минимум 183 дня. Если хоть одно из этих условий не соблюдено, открыть счет не получится.
В каком банке можно открыть ИИС
Как было сказано выше, открыть индивидуальный инвестиционный счет можно в любом банке с лицензией брокера или управляющего. Сделать это можно онлайн за несколько минут.
Чтобы было проще выбрать, изучите условия, которые предлагают банки, оцените интерфейс и функционал приложений и подберите наиболее комфортный для вас.
Главное, помнить — ИИС может быть только один. Если захотели открыть счет во втором банке, то в первом его придется закрыть.
Далее приведем популярные банки, в которых доступна эта опция. Выбор же остается за вами.
Как открыть ИИС в Сбербанк
Открыть счет можно прямо в Сбербанк Онлайн. Помимо удобства, это еще и дает небольшую выгоду: можно сэкономить 1%. Минимальная сумма для старта — 1000 рублей.
Сбер предлагает вам выбрать одну из готовых инвестиционных стратегий. Отличаются они друг от друга доходностью и, соответственно, уровнем риска. Подробнее с условиями предложений можно ознакомиться на сайте Сбербанка
Как открыть ИИС в Тинькофф
Для открытия счета в Тинькофф банке нужно заполнить небольшую анкету на их сайте и в конце подтвердить свое согласие с помощью кода, который вам вышлют SMS-кой. После обработки данных в течение дня вы получите подтверждение по SMS и на электронный ящик. При необходимости курьер Тинькофф вам доставит карту банка. С ней можно зачислять средства на ИИС в любое время и без комиссии.
В Тинькофф, как и в Сбере, есть на выбор готовые стратегии. Кроме того, в приложении и на сайте банка начинающим инвесторам помогает робот-советник. Там же можно пройти бесплатный курс по основам инвестирования.
Как открыть ИИС в ВТБ
В ВТБ система чуть сложнее, если вы не клиент банка. В таком случае вам нужно:
- пройти верификацию на сайте Госуслуг,
- сделать фото и записать свой голос,
- заполнить форму с данными и создать логин для регистрации в ВТБ Онлайн,
- подтвердить подписание документов и войти в приложение.
Если учетки с биометрией на Госуслугах у вас нет, нужно подъехать в офис ВТБ, с собой взять паспорт.
Для клиентов ВТБ все просто: заходите в систему и заполняете анкету. Попробовать открыть счет и узнать подробности можно на сайте ВТБ.
Как открыть ИИС в Альфа банк
Альфа банк не отстает от коллег и также дает возможность открыть ИИС онлайн за считанные минуты. Если вы клиент Альфы, нужно сделать несколько простых шагов:
- заполнить анкету с указанием ФИО и номера телефона
- подписать документы кодом из смс-сообщения
- пополнить счет и начать инвестировать
Тем, кто не пользуется услугами Альфа банка, тоже легко открыть ИИС — заполнить ту же самую форму, получить карту и установить мобильное приложение
Какой тип ИИС выбрать
Индивидуальный инвестиционный счет бывает двух типов в зависимости от налогового вычета — на взнос или на доход.
Необходимо выбрать один из них, одновременно оба работать не могут.
Удобно, что не нужно сразу же определяться с типом вычета. Вы можете начать инвестировать, посмотреть, как у вас идут дела и выбрать наиболее подходящий и выгодный для вас вариант при закрытии счета. А именно, через 3 года, когда будете подавать документы в налоговую на получение льготы.
Вычет на взнос на ИИС (тип А)
Это льгота, которую вы получаете за то, что внесли средства на свой ИИС. Налоговый вычет составляет 13% от вложенной суммы. То есть максимально можно внести 400 000 рублей в год, а вернуть 52 тысячи рублей.
Этот тип рекомендуется новичкам, поскольку начинающие инвесторы не могут быть уверены в доходах, а тут вычет будет в любом случае гарантирован.
Чтобы рассчитывать на такой вычет, у вас должен быть официальный доход, с которого вы платите НДФЛ (налог на доход физических лиц). Для этого нужно в конце каждого года заполнять и предоставлять налоговой службе декларацию 3-НДФЛ.
Вычет на взнос выдается и разом при закрытии ИИС, и частями каждый год. Так что при желании можно не дожидаться трех лет и оформить вычет, как только закончится налоговый период, то есть уже через год после внесения средств на счет.
Если вам по какой-то причине понадобится снять деньги и закрыть счет раньше срока, то в таком случае нужно будет оплатить НДФЛ, а также вернуть вычет.
Вычет на доход по ИИС (тип Б)
Этот тип предусматривает вычет с полученного от инвестиций дохода. Иначе говоря, выбрав такой вариант, вы не платите налог с заработанных денег. А при закрытии счета не нужно платить НДФЛ. И в данном случае официальный доход иметь необязательно.
Принципиальное различие в том, что этот вычет можно получить только по истечении трех лет. Решите закрыть ИИС раньше — надо будет заплатить налог за доход, который успели получить.
Максимальная сумма для расчёта налогового вычета на взнос в год — 400 000 рублей. Соответственно, лимит на получение льготы — 13% от этой суммы — т. е. 52 000 рублей.
Если у вас нет дохода, с которого удерживается налог (то есть официальная зарплата), то этот вариант вам подходит.
Для получения вычета на доход нужно предоставить своему управляющему или брокеру документ из налоговой, подтверждающий, что это ваш единственный ИИС и вычета на взнос по нему у вас нет.
Плюсы и минусы ИИС
Как и у любого инвестиционного инструмента, у ИИС есть свои плюсы и минусы. Заметим, что они могут восприниматься по-своему разными инвесторами: что одному хорошо, для другого может быть недостатком.
Преимущества
- Гарантированные льготы по налогам;
- Зачастую доходность выше, по сравнению с другими видами счетов (например, в банках);
- Нет ограничений по инвестированию — покупайте любые активы: валюту, акции, паи в фондах и т.д.;
- Возможность менять брокера или управляющего.
Недостатки:
- Если закрыть счет или вывести деньги до прошествия трех лет, налоговый вычет получить нельзя;
- Максимально в год можно внести 400 000 рублей, соответственно, лимит на вычет ограничен 52 000 рублей;
- У одного физического лица может быть открыт только один индивидуальный инвестиционный счет;
- Нельзя вкладывать в ценные бумаги на иностранных биржах (только Московская и Санкт-Петербургская).
Кому подойдет ИИС
Индивидуальный инвестиционный счет подходит для открытия любому инвестору. Но еще раз отметим, что тип А (с вычетом на взнос) будет лучше для начинающих и тех, у кого есть официальный доход, облагаемый НДФЛ. То есть для индивидуальных предпринимателей, самозанятых и пенсионеров такой способ инвестирования не подойдет.
ИИС типа Б (с вычетом на доход) выгоднее оформить опытным инвесторам, кто с большей вероятностью сможет заработать на торгах более 52 тысяч рублей, а также не получающим белой зарплаты.
В чем отличие ИИС от Брокерского счета
Гарантия получения дохода
Главное, чем отличается индивидуальный инвестиционный счет от брокерского, это гарантия получения дохода. Если не выйдет удачных сделок на бирже, то налоговый вычет в любом случае будет с вами. Такими льготами государство мотивирует граждан активнее инвестировать.
Налоги
Также разница между ними во времени уплаты налога. За пользование брокерским счетом необходимо каждый год оплачивать НДФЛ, тогда как ИИС дает право погасить налог спустя три года. Последний вариант удобнее, так как средства, которые идут на уплату налога, могут принести дополнительную прибыль, если их инвестировать.
Количество открытых счетов
Еще одно различие в том, что индивидуальный инвестиционный счет вы можете открыть только один, в то время как у брокерского таких ограничений нет.
Вывод денег
Кроме прочего, существенная разница в возможностях вывода денег. С ИИС снять деньги со счета можно только при закрытии счета, то есть не раньше, чем через 3 года. Если сделать это раньше, то вы лишитесь льгот по налогам.
Как закрыть ИИС
Закрыть так же легко, как и открыть его. В мобильном приложении или на сайте вашего банка (управляющего) в настройках имеется соответствующая опция.
Предварительно нужно проверить, все ли сделки у вас закрыты, нет ли задолженностей.
В Тинькофф вам сразу же откроют новый брокерский счет, на который в течение месяца переведут ваши средства с ИИС. От вас нужно будет только подтвердить перевод с помощью кода по SMS. На этот период активы заблокируют, то есть временно их нельзя будет продать.
Альфа-банк предлагает аналогичные условия. Деньги переведут на текущий счет или дебетовую карту, а ценные бумаги на брокерский счет.
Если у вас ИИС открыт в Сбербанке или ВТБ, для его закрытия нужно позвонить на горячую линию банка, либо обратиться в офис, где есть брокерское обслуживание.
Еще раз напомним, что закрыть индивидуальный инвестиционный счет раньше срока технически можно, но тогда вы останетесь без налогового вычета. А тот, что получили ранее, нужно будет вернуть
Как получить налоговый вычет по ИИС
Чтобы получить льготы по налогам, нужно обратиться в ФНС или к своему брокеру. Это можно сделать как онлайн в личном кабинете на сайте, так и придя в офис налоговой службы.
Вычет типа А
Если вам нужно оформить вычет типа А (на взнос), необходимо до конца апреля предоставить налоговой следующие документы:
- договор об открытии счета с брокером или управляющим;
- справку о доходах и налогах с работы (2-НДФЛ);
- справку 3-НДФЛ;
- квитанцию или другие справки, подтверждающие зачисление средств на счет;
- заявление на налоговый вычет;
- реквизиты счета для перевода денег.
Обработка данных и ответ из ФНС приходит в течение трех месяцев, плюс еще около месяца нужно для перевода средств на ваш счет.
Некоторые банки, например Сбер, готовы за вас собрать все необходимые документы и подать в налоговую. С условиями предложения подробнее можно ознакомиться на сайте вашего брокера.
Вычет типа Б
Вычет типа Б можно просто запросить у обслуживающего ваш счет банка. Для этого понадобится предоставить справку из ФНС, подтверждающую, что вы не получали вычет типа А и не заводили еще один ИИС. Если все в порядке — при закрытии счета брокер не будет взимать налог на полученные доходы со сделок.
Другой вариант получения вычета на доход — обратиться в налоговую. Для этого понадобятся:
- справка 3-НДФЛ, в которой рассчитана сумма для вычета;
- заявление на налоговый вычет;
- документы с подтверждением того, что вы можете претендовать на льготу (отчеты банка о совершенных по ИИС транзакциях);
- реквизиты счета для перевода денег.
Если выбрали этот способ, будьте готовы, что процесс затянется. Поскольку сначала банк спишет с вас налог, потом ФНС изучит документацию и вернет вам эту сумму обратно.
Заключение
Индивидуальный инвестиционный счет — удобный инструмент для биржевых сделок. В нем есть весомые преимущества в виде налогового вычета, который дает гарантированный доход. Но как и везде, есть свои ограничения (например, на вывод денег до закрытия счета). ИИС подойдет любому инвестору: и новичку, и опытному. Если выбрать подходящий тип вычета и грамотно совершать сделки, можно выйти на хороший доход.
Тинькофф Инвестиции – это брокерская компания, созданная одноименным банком в 2016 году. Она органично дополнила экосистему финансовой организации, которая стремительно вошла в число лидеров российского рынка.
По состоянию на сегодня число активных клиентов брокера превысило 1,255 миллиона, что является первым показателем в этом сегменте. Одним из базовых инвестиционных инструментов справедливо считается индивидуальный инвестиционный счет. Основу стратегии Тинькофф составляет удобство клиентов и акцент на удаленном оказании услуг. Поэтому не стоит удивляться тому, что открытие ИИС в Тинькофф представляет собой несложную процедуру, которая выполняется дистанционно.
Для чего нужен ИИС
Индивидуальный инвестиционный счет – это удобный инструмент для работы частного инвестора на фондовой и валютной бирже. Его открытие выступает обязательным условием для покупки ценных бумаг и других весьма многочисленных финансовых инструментов. Главными достоинствами ИИС считаются такие:
- более высокая, чем у банковского вклада, доходность;
- минимальный порог входа;
- бесплатное пополнение и вывод средств в рамках лимитов;
- получение налогового вычета.
Подробнее условия налоговой льготы описаны ниже. Здесь же необходимо отметить суть преференции: инвестор получает либо полное освобождение инвестиционной деятельности от НДФЛ, либо получает до 52 тыс. руб. в год в виде возврата уплаченного налога на доходы.
Законодательно возможность открытия ИИС появилась в 2015 году. Но активное открытие ИИС физическими лицами стартовало в 2019 году. Тинькофф активно включился в процесс и быстро стал одним из его бесспорных лидеров.
Как открыть ИИС в Тинькофф: пошаговая инструкция
Базой для работы банка Тинькофф выступают разнообразные дистанционные сервисы. Логичным следствием такого подхода выступает возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет в Тинькофф непосредственно на сайте. Более того, в отличие от других брокеров, альтернативных способов, например, при посещении офиса в этом случае не предусмотрено. Для открытия счета будущий инвестор должен осуществить несколько операций.
Перейти в раздел «Инвестиции»
Ссылка на Тинькофф Инвестиции расположена в верхней части основного меню официального сайта. Чтобы перейти на страницу брокера, достаточно активировать ее.
Кликнуть на ссылке «Открыть ИИС»
Два основных инвестиционных продукта – ИИС и брокерский счет – расположены примерно посередине страницы Тинькофф Инвестиции. Чтобы продолжить процедуру открытия счета, необходимо нажать на соответствующую кнопку.
Заполнить анкету
Действующему клиенту банка достаточно указать номер карты и авторизоваться в системе. После этого все документы подписываются удаленно и открывается доступ к ИИС.
Дождаться получения документов
Новым клиентам потребуется пройти несколько более длинную процедуру. Она предусматривает указание персональных данных. Затем нужно согласовать место получения документов и подписать их. После этого доступ к счету открывается в течение нескольких минут.
Начать пользоваться счетом
Приведенная инструкция – это единственный возможный на сегодня ответ, как открыть ИИС в Тинькофф Инвестиции. Очевидно, что выполнение описанных операций не занимает много времени, тем более – для клиентов банка. Это становится важной причиной популярности услуг брокера.
Условия и тарифы на ИИС в Тинькофф
Правилами брокера предусмотрено три базовых тарифа – Инвестор, Трейдер и Премиум. Основные условия обслуживания показаны в таблице.
| Инвестор | Трейдер | Премиум | |
| Комиссия за торговые сделки | 0,3% | 0,05%, Со скидкой за дневной оборот от 200 тыс. руб. | 0,025%, До 4% за внебиржевые сделки |
| Ежемесячное обслуживание | Бесплатно | Бесплатно при выполнении ряда условий или 290 руб. | Бесплатно при размере портфеля от 3 млн. руб., 990 руб. для 1-3 млн. руб., 3 тыс. руб. – до 1 млн. руб. |
| Пополнение, открытие или закрытие, депозитарное обслуживание | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Поддержка | По телефону и в онлайн-чате | По телефону и в онлайн-чате | Прикрепление персонального менеджера |
| Перечень доступных ценных бумаг | Базовый | Базовый | Бумаги мировых бирж, Внебиржевые инструменты, базовый |
| Дополнительный сервис | Онлайн-робот | Онлайн-робот | Персональные рекомендации и помощь специалистов Тинькофф Инвестиции |
Как пополнять счет
Вопрос о том, как пополнить ИИС Тинькофф, становится актуальным сразу после открытия счета. Правилами брокерской организации предусмотрено несколько способов, включая:
- перечисление с дебетовой карты банка;
- карточный или банковский перевод из других финансовых организаций;
- пополнение через платежные сервисы Google Pay или Apple Pay.
Денежные средства поступают на счет мгновенно. Комиссия со стороны брокера за подобные операции не предусмотрена. Но при использовании сторонних ресурсов – банковских карт или счетов – сопутствующие расходы с их стороны возможны.
Финансовая операция пополнения выполняется следующим образом:
- авторизация в личном кабинете Тинькофф;
- открытие вкладки «Инвестиции»;
- переход в раздел «Портфель»;
- активация подраздела «Пополнить».
Далее требуется указать источник денег и сумму платежа. В завершении потребуется подтвердить необходимость осуществления операции.
Если используется приложение Тинькофф Инвестиции, нужно выполнить всего два действия. Сначала открыть вкладку ИИС, а затем кликнуть на кнопке «Пополнить».
Как получить налоговый вычет
Действующее законодательство предусматривает два типа вычета – А и Б. Первый представляет собой возврат до 52 тыс. руб. в год, уплаченных государству в качестве НДФЛ. Чтобы воспользоваться льготой полноценно, требуется внести на ИИС 400 тыс. руб. При меньшей сумме аналогичным образом сокращается преференция. Дополнительное условие – уплата в течение года возвращаемой суммы НДФЛ.
Для непосредственно получения вычета требуется предоставить декларацию в налоговую инспекцию и подтвердить выполнение всех необходимых условий. Также нужно указать реквизиты, куда в течение 4 месяцев поступят деньги.
Тип Б представляет собой освобождение от налога на доходы, полученные в результате инвестиционной деятельности. В этом случае от инвестора требуется только выполнение предусмотренных законодательством условий и подтверждение из ИФНС о том, что не использован вариант А. Льгота предоставляется при закрытии счета брокером, выступающим в качестве налогового агента.
Получение налогового вычета предусматривает обязательное выполнение нескольких условий:
- действие счета в течение трех лет;
- запрет на вывод денег в течение этого времени;
- пополнение исключительно в рублях;
- максимальная сумма пополнения – 1 млн. руб.;
- открытие не более 1 ИИС.
Как закрыть ИИС в Тинькофф
Закрытие ИИС происходит по желанию инвестора в любой момент. Важно помнить, что для получения налогового вычета счет должен работать три года.
Порядок закрытия предусматривает предварительную продажу клиентом всех инвестиционных инструментов. После этого требуется обратиться к менеджеру брокерской компании. Далее деньги переводятся на карточку клиента, а счет закрывается.
Достоинства и недостатки ИИС в Тинькофф
Мы подготовили инструкцию по открытию счета у брокера Тинькофф Инвестиции. Рассказываем, как подать заявку на открытие брокерского счета и как открыть ИИС. Если вы открываете счет для скальпинга, рекомендуем изучить статью Скальпинг в Тинькофф.
Внимание! Данная статья носит исключительно информационный характер и не содержит инвестиционных рекомендаций и советов по торговле.
Статья подготовлена командой терминала для торговли в Тинькофф Инвестиции CScalp. Чтобы получить CScalp бесплатно, оставьте e-mail в форме ниже.
Оглавление
- Открываем брокерский счет в Тинькофф Инвестиции
- Открываем ИИС в Тинькофф Инвестиции
- Первые шаги в Тинькофф Инвестиции
Открываем брокерский счет в Тинькофф Инвестиции
Чтобы открыть брокерский счет в Тинькофф Инвестиции, нам понадобится дебетовая карта Тинькофф. Если карты нет, можно оформить ее при открытии брокерского счета. В таком случае, при заполнении заявки понадобится указать паспортные данные и номер телефона.
Мы рассмотрим оба способа открытия счета в Тинькофф Инвестиции – для пользователей с банковской картой Тинькофф и без нее.
Пользователям с банковской картой Тинькофф
Заходим на официальный сайт Тинькофф, переходим в раздел “Инвестиции” в верхнем меню и нажимаем “Открыть счет”.
Заполняем форму – указываем ФИО и наш номер телефона – и нажимаем “Далее”.
В поле “Код подтверждения” вводим четырехзначный код из СМС.
Наш номер телефона привязан к банковской карте Тинькофф, поэтому система узнает нас и попросит ввести пароль для входа в личный кабинет. Вводим пароль и нажимаем “Далее”.
Готово, брокерский счет в Тинькофф Инвестиции открыт! Чтобы перейти к нему, нажимаем “Перейти в Портфель”.
Откроется раздел “Портфель”. Здесь мы можем отслеживать историю наших сделок, анализировать портфель, покупать и продавать акции. Подробнее об этом разделе поговорим ниже.
Пользователям без банковской карты Тинькофф
Заходим на официальный сайт Тинькофф, переходим в раздел “Инвестиции” и нажимаем “Открыть счет”.
Заполняем форму – указываем ФИО и номер телефона. Нажимаем “Далее”.
В поле “Код подтверждения” вводим четырехзначный код из СМС.
Указываем паспортные данные и электронную почту (при желании). Нажимаем “Продолжить”.
Теперь нужно подписать заявление на открытие счета через СМС. Ознакамливаемся с анкетой и условиями обслуживания. Нажимаем “Подписать анкету”. В следующем окне вводим код из СМС, которое придет на телефон.
Готово, брокерский счет в Тинькофф Инвестиции открыт. Брокер обработает заявку в рабочее время биржи.
Открываем ИИС в Тинькофф Инвестиции
Открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в Тинькофф Инвестиции можно после открытия брокерского счета. Открываем сайт Тинькофф, переходим в раздел “Инвестиции” и открываем “Портфель”. Нажимаем “Открыть новый счет”.
Выбираем “ИИС” и нажимаем “Подписать заявление”. Перед подачей заявления ознакамливаемся с анкетой через кнопку “Прочитать анкету-заявление”, а также с условиями обслуживания.
Готово, заявление на открытие ИИС отправлено. Счет будет открыт в рабочее время биржи.
Важно! По законодательству РФ можно открыть только один ИИС. После открытия ИИС в Тинькофф Инвестиции, открыть еще один ИИС у этого брокера или другого не получится (до закрытия текущего счета).
Особенность ИИС – в возможности получить налоговые вычеты. Есть два варианта получения вычета:
- Мы пополняем ИИС рублями. За это в следующем году можем получить 13% от суммы пополнения от налоговой (но не более 52 тыс. рублей). Этот вариант подойдет, если мы платим НДФЛ. Получать вычет можно каждый год – при условии, что каждый год мы пополняем ИИС и платим НДФЛ. Подать заявление на вычет можно через личный кабинет Тинькофф или личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС.
- Мы пополняем ИИС рублями и инвестируем. После закрытия счета наша прибыль не “покроется” налогом в 13%. Этот вариант подойдет, если мы оформлены как самозанятый или ИП – без уплаты НДФЛ по первому пути пойти не получится.
Важное условие – “держать” ИИС нужно в течение трех лет. Если закрыть счет в течение трех лет с момента открытия, налоговые вычеты придется вернуть. Вывести деньги с ИИС до закрытия счета нельзя.
Первые шаги в Тинькофф Инвестиции
Устанавливаем мобильное приложение Тинькофф Инвестиции
У брокера Тинькофф Инвестиции есть собственное мобильное приложение для iOS и Android. Скачать его можно в AppStore и Google Play соответственно.
Дисклеймер: на данный момент приложение Тинькофф Инвестиции недоступно для скачивания в AppStore.
В мобильном приложении Тинькофф Инвестиции можно отслеживать состояние портфеля, покупать и продавать акции, облигации, валюту и другие торговые инструменты, следить за публикациями в “Пульсе”, подбирать инструменты через скринер и т. д. В целом, приложение Тинькофф Инвестиции повторяет возможности веб-интерфейса.
Приложение Тинькофф Инвестиции закрывает все основные потребности инвесторов. Активным трейдерам в приложении “тесновато”. Поэтому они торгуют через веб-терминал Тинькофф или терминалы от сторонних разработчиков. Тем не менее, мобильное приложение полезно держать под рукой на случай нештатных ситуаций – например, если компьютер или интернет-соединение “накроются”, через приложение можно будет быстро закрыть позицию.
Подробнее о возможностях мобильного приложения Тинькофф Инвестиции читайте в этой статье (статья в разработке…).
Знакомимся с веб-интерфейсом Тинькофф Инвестиции
В веб-интерфейсе Тинькофф Инвестиции собраны все инструменты для торговли и анализа рынка.
Краткое описание каждого раздела:
- “Портфель” – инвестиционный портфель пользователя. Здесь можно отслеживать портфель и анализировать его состояние, просматривать историю сделок
- “Каталог” – здесь можно ознакомиться с подборкой торговых инструментов, выбрать и купить акции, валюты, фонды, облигации, фьючерсы. Также здесь можно “подписаться” на стратегии других пользователей и просматривать избранные торговые инструменты
- “Пульс” – социальная сеть для пользователей Тинькофф Инвестиции. Здесь можно читать посты других пользователей и вести свою колонку
- “Аналитика” – аналитические статьи, лента новостей фондового рынка, обзоры стратегий и фондов, инвестиционные идеи, интервью с экспертами и т. д.
- “Академия” – обучающие курсы от команды Тинькофф Инвестиции
- “Скринер” – скринер Тинькофф Инвестиции для поиска торговых инструментов по интересам. Можно настроить скринер под себя или воспользоваться готовыми (“Топ по обороту в России”, “Кандидаты в шорт”, “Волатильные” и проч.)
- “Терминал” – веб-терминал Тинькофф Инвестиции
- “Настройки” – здесь можно сменить тариф, пройти тестирование для доступа к “продвинутым” торговым инструментам (акции иностранных эмитентов, фьючерсы и проч.), перевести бумаги от другого брокера и т. д.
Мы рекомендуем подробно изучить веб-интерфейс Тинькофф Инвестици – это место станет вашим основным рабочим пространством для работы с брокерским счетом.
Веб-терминал Тинькофф Инвестиции – интерфейс для трейдинга. Терминал можно “надстраивать” – например, установить расширение “Тинькофф Скальпинг” через браузер Chrome. Подробнее о веб-терминале читайте в статье Торговый терминал Тинькофф: обзор.
Подключаем CScalp к Тинькофф Инвестиции
Если вы открыли счет в Тинькофф Инвестиции для скальпинга, вам понадобится терминал. Как мы уже сказали выше, на веб-терминал брокера можно “поставить” расширение “Тинькофф Скальпинг”. Другой вариант – подключиться к счету в Тинькофф Инвестиции через терминал для скальпинга CScalp. Как это сделать – читайте здесь (статья в разработке)…
Пополняем счет Тинькофф Инвестиции
Чтобы начать торговать в Тинькофф Инвестиции, нужно пополнить брокерский счет. Пополнить счет можно с карты Тинькофф или с карты другого банка. Подробнее о том, как ввести и вывести средства в Тинькофф Инвестиции читайте в этой статье (статья в разработке…).
Примерное время чтения: 2 минуты
195
Индивидуальный инвестиционный счет в банке Тинькофф: удобно и выгодно
Новосибирск, 26 апреля — АиФ-Новосибирск.
Индивидуальный инвестиционный счет: что это и как он работает в банке Тинькофф.
Инвестирование представляет собой один из наиболее эффективных способов увеличения капитала. Однако, как и любая другая деятельность, оно не обходится без рисков и потерь. К тому же, существует ряд налоговых выплат, которые уменьшают доходность инвесторов. В этой ситуации индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) приходит на помощь.
Открытие ИИС: преимущества и условия
ИИС — это счет, на который можно вкладывать деньги с целью получения дохода от инвестиций. Одним из главных преимуществ открытия ИИС является отсутствие налога на доход в течение первых трех лет с момента его открытия. Кроме того, существуют ограничения на размер вкладов и возможность их снятия до наступления трехлетнего срока.
Для открытия ИИС в банке Тинькофф необходимо зарегистрироваться на сайте банка и выбрать тип инвестиционного счета. После этого необходимо будет заполнить анкету. Клиенту будет предложен выбор инвестиционного портфеля, который будет приобретен через ИИС. Банк предоставляет возможность инвестировать в различные инструменты, такие как акции, облигации, инвестиционные фонды.
Преимущества инвестирования через ИИС в банке Тинькофф
Банк Тинькофф предоставляет своим клиентам ряд преимуществ при инвестировании через ИИС. Одно из главных — это удобный интерфейс, который позволяет инвесторам легко отслеживать состояние своего счета и совершать операции по его управлению. Кроме того, банк предоставляет возможность получения консультаций по вопросам, связанным с инвестированием.
ИИС в банке Тинькофф — это отличный выбор для тех, кто хочет эффективно вложить свои сбережения и сохранить их от налоговых выплат. Открытие счета не требует больших затрат времени.
Безопасность и защита ИИС в банке Тинькофф
Безопасность — это один из ключевых вопросов, которые интересуют всех клиентов банков. Компания придает большое значение защите персональных данных и средств своих клиентов. Банк использует современные технологии и механизмы безопасности, чтобы защитить информацию о клиентах и их средствах от несанкционированного доступа.
ИИС — выгодный инструмент для инвестирования, который позволяет получать доход без налоговых выплат в течение первых трех лет. Банк Тинькофф предоставляет своим клиентам возможность инвестировать в различные инструменты через ИИС, предлагая удобный интерфейс и консультации по вопросам инвестирования. Безопасность и защита персональных данных — это приоритеты банка, позволяющие инвесторам чувствовать себя уверенно и спокойно. Открыть ИИС в банке Тинькофф легко и быстро, и не требует больших затрат времени и начальных вложений.
Акционерное Общество «Тинькофф Банк»
ОГРН 1027739642281