Как открыть микрофинансовую организацию с нуля самостоятельно пошаговая инструкция

Дата публикации: 18.02.22
27.6K

0

Как открыть МФО

На практике открыть МФО не так уж и сложно. Это бизнес, который требует регистрации, как и любой другой, алгоритм отличается только необходимостью обращаться к ЦБ РФ для включения в реестр. Сложнее не запустить этот бизнес, а раскрутить его.

Картинка с сайта: brobank.ru

Рассмотрим пошагово, как открыть МФО, с чего начать, как пройти регистрацию в Центральном Банке. И обязательно ознакомьтесь с тонкостями законодательства по части микрокредитного рынка, чтобы начать вести деятельность без нарушений. Обо всем по порядку рассказывает специалист Бробанк.ру.

Кто может создать МФО

Открыть бизнес по микрозаймам могут только лица, к которым Центральный Банк не имеет никаких претензий. Деятельность микрофинансовых организаций ведется на основании ФЗ 151 О микрофинансовой деятельности. И в его статье 4,1 как раз указаны требования к органам управления компании по выдаче займов.

Речь о репутации единоличного исполнительного органа, его заместителя, ведущих бухгалтеров (главный и его заместитель), членов совета директоров. Эти должности не могут занимать люди:

• которые имеют неснятую или непогашенную судимость, или в отношении него есть обвинительный приговор;
• в отношении которых ведутся дела о банкротстве, а также если эти дела велись в течение последних 5 лет. Речь идет как о банкротстве конкретного физлица, так и фирмы, которой он управлял;
• привлеченные к субсидиарной ответственности по обязательствам финансовой организации в течение последних 5 лет.

Картинка с сайта: brobank.ru

Всего статья 4 ФЗ 151 раскрывает 25 пунктов признаков гражданина, который не может занимать руководящие должности в сфере микрокредитования. В целом они сводятся к необходимости не иметь негативную репутацию.

Каждая кандидатура рассматривается Центральным Банком, тщательно проверяется. Если будут выявлены факты, связанные с банкротством, экономическими преступлениями, кандидатура не подтвердится. Учредителем МФО такой человек тоже стать не сможет.

МФК или МКК

На практике аббревиатура МФО — это просто общепринятое понятие. Центральный Банк давно поделил рынок на МКК и МФК. И если вы думаете о том, как открыть микрофинансовую организацию, необходимо изучить организационные особенности и отличия структур.

МКК открыть гораздо проще, к ним нет особо строгих требований, особенно по части собственного капитала компании, что крайне важно на первых порах. Характеристики следующие:

• собственный капитал компании — от 2 000 000 рублей;
• такая компания может выдавать микрозаймы физлицам на сумму до 500 000 рублей;
• она не может привлекать денежные средства физлиц, выпускать и размещать облигации;
• не подвергается ежегодному аудиту.

Обратите внимание, требования к собственному капиталу МКК увеличиваются. С июля 2022 года — это 3 млн, в 2023 и 2024 эта планка поднимется до 4 и 5 млн соответственно.

Если же вы планируете принимать инвестиции от физлиц и выдавать более крупные займы, тогда нужно учреждать МФК или микрофинансовую компанию. Она имеет следующие характеристики:

• собственный капитал фирмы — более 70 млн рублей;
• может выдавать займы до 1 млн рублей;
• может принимать инвестиции (вклады);
• подвергается ежегодному аудиту.

Если вы намерены открыть компанию по выдаче микрозаймов с нуля, лучше начать со статуса МКК. Вы точно также сможете выдавать любые быстрые займы, просто не сможете привлекать вклады. Многие ведущие МФО рынка имеют именно такой статус.

Регистрация в налоговой

Прежде чем открыть микрокредитную организацию, подумайте, какой организационной формы она будет. По закону МФО не может зарегистрировать индивидуальный предприниматель. Статусом может быть фонд, товарищество, хозяйственная или автономная некоммерческая организация.

Первым делом будущие учредители проходят регистрацию в налоговом органе. Здесь все происходит стандартным образом: определяетесь со статусом, собираете соответствующий пакет документов и предоставляете его в ФНС.

Картинка с сайта: brobank.ru

Предварительно обязательно создается устав организации, оплачивается госпошлина в размере 4000 рублей. Открытие МФО может сопровождать фирма, в этом случае она поможет с выбором статуса и сбором документов для регистрации в налоговой.

Включение в реестр МФО

Центральный Банк ведет реестр микрофинансовых организаций. И вести кредитную деятельность могут только те фирмы, которые прошли проверку и внесены в этот реестр. Просто открыть микрофинансовую организацию мало, нужно получить разрешение на деятельность от ЦБ РФ.

Вентральный Банк проверяет не только саму фирму, но и всех ее учредителей, главных бухгалтеров и их заместителей. Если у кого-то обнаружится негативная репутация, компания не будет включена в реестр.

Руководитель компании составляет заявление на включение в реестр и прикладывает к нему следующие документы:

• учредительный документ в действующей редакции;
• документ о собственном капитале с указанием его размера, долей;
• регистры бухгалтерского учета;
• документ об активах, если они принимаются как собственный капитал фирмы;
• выписка с банковских счетов организации для подтверждения наличия собственного капитала;
• протоколы и приказы о назначении исполнительного органа и его заместителя, главного бухгалтера и его заместителя;
• другие документы, указанные в Указании ЦБ РФ О ведении государственного реестра МФО;
• квитанция об уплате государственной пошлины в размере 1500 рублей.

После сбора и сдачи всех документов и заявления остается ждать результата. Изучение фирмы и ее главных лиц занимает срок до 30 рабочих дней. Так что, быстро открыть микрофинансовую организацию с нуля и начать выдавать микрозаймы не получится.

Если Центральный Банк откажет во внесении в реестр, заниматься выдачей займов нельзя. Нужно устранить причину отказа и снова направить запрос.

Как открыть микрофинансовую компанию, подытожим

Вы можете открыть микрофинансовую организацию самостоятельно или прилечь фирму-помощника, которая проконсультирует, поможет выбрать организационно-правовую форму, собрать документы для ФНС и после для Центрального Банка. Но в целом можно действовать и самому.

Картинка с сайта: brobank.ru

Как открыть свою МФО:

1. Определиться с учредителями, с размером собственного капитала будущей компании, кто сколько вносит. Доля собственности будет напрямую зависеть от доли учредителя в капитале. Можно создать микрофинансовую организацию и единолично.
2. Собрать документы для ФНС, оплатить пошлину за регистрацию в 4000 рублей.
3. Внести собственный капитал на счет компании. Если в него включаются активы, например, недвижимость, собрать документы на нее, в том числе о рыночной цене.
4. Собрать документы для внесения компании в реестр МФО, передать их Центральному Банку и ждать вердикт до 30 рабочих дней.
5. Если фирма одобрена, можно сразу начинать выдавать микрозаймы.

Открытие микрофинансовой организации обычно сопровождается рекламной кампанией. Конкуренция на этом рынке просто огромная, здесь работают десятки фирм-гигантов. Поэтому нужно суметь как-то выделиться среди толпы, привлечь заемщиков.

Можно открыть МФО и работать только онлайн, как это делают многие МФК. Нужно создать свой сайт, разработать скоринг, запустить рекламу в интернете. И даже если вы планируете работать только через офисы, сайт все равно нужен: современной фирме без него никак.

Частые вопросы

Анализ целевого рынка, конкурентов и потенциальных клиентов

На рынке микрофинансовых организаций (МФО) на конец 2023 года зарегистрировано более 1 500 активных юридических лиц в реестре Центробанка. Основная доля выданных займов приходится на физических лиц, с годовым объемом займов свыше 100 млрд рублей. Средний чек займа – 10 000 рублей. Основные клиенты: граждане с низкой кредитной историей, пенсионеры, самозанятые и малый бизнес.

Уровень конкуренции высок. Устойчивость МФО зависит от возможности предложить конкурентоспособные годовые проценты, которые на 2023 год варьируются от 25% до 150%. Клиенты часто выбирают организации, способные работать в короткий срок с минимальным пакетом документов.

Подробное описание финансовых прогнозов

При открытии МФО ключевым фактором является расчет размера уставного капитала. Согласно требованиям, для микрокредитной компании (МКК) минимальный размер уставного капитала составляет 1 млн рублей. Для микрофинансовой компании (МФК) – 70 миллионов рублей. Прогнозируемая доходность зависит от процентных ставок по займам, объема выданных кредитов и уровня просрочки, который в среднем достигает 20%.

Начальные инвестиции включают:

• Регистрационные расходы: 30–50 тысяч рублей.
• Расходы на ПО для учета деятельности: 100–150 тысяч рублей.
• Резервный капитал: минимум 5 млн рублей для МФК.

Определение целевой аудитории и маркетинговой стратегии

Целевая аудитория:

• Физические лица с ежемесячным доходом до 30 тысяч рублей.
• Малый бизнес, нуждающийся в оборотных средствах до 1 млн рублей.

Маркетинговая стратегия включает привлечение клиентов через онлайн-каналы (социальные сети, контекстная реклама) и офлайн-методы (распространение листовок, партнерство с торговыми точками).

Определение необходимых финансовых средств

Размер первоначальных инвестиций для открытия МФО варьируется в зависимости от выбранной правовой формы (ООО или АО) и типа деятельности (МФК или МКК). Расходы включают:

• Размер уставного капитала (1 млн рублей для МКК, 70 миллионов рублей для МФК).
• Лицензионные сборы.
• Рекламный бюджет (300 тысяч рублей).

Поиск источников финансирования

Для открытия МФО можно использовать собственные средства или привлечь инвестиции под проценты. Потенциальные источники финансирования:

• Кредиты в банках под залог имущества (средняя ставка – 10-12% годовых).
• Частные инвесторы, готовые вложить от 5 млн рублей.
• Гранты или субсидии от региональных фондов поддержки предпринимательства.

Большинство МФО используют комбинацию из собственных и заемных средств для покрытия начальных расходов и формирования резервов.

Порядок регистрации бизнеса и товарного знака

Регистрация осуществляется в форме ООО или АО. Для этого необходимо:

1. Подготовить документы для ИФНС: устав, форму Р11001, квитанцию об оплате пошлины (4 000 рублей).
2. Указать юридический адрес компании.
3. Зарегистрировать наименование и товарный знак (дополнительные расходы – 20-30 тысяч рублей).

Срок регистрации составляет до 5 рабочих дней. После этого организация вносится в реестр Центробанка.

Получение необходимых лицензий и разрешений

Для работы МФО нужно получить аккредитацию в ЦБ РФ. Основные шаги:

• Подача заявления в электронном виде через официальный портал Центробанка.
• Предоставление регистрационных документов, устава, подтверждения размера уставного капитала.
• Проверка соответствия требованиям ФЗ №151 и других нормативных актов.

Срок рассмотрения – до 30 календарных дней. После внесения в реестр Центробанка организация сможет работать легально.

Привлечение сотрудников и организация рабочих процессов

Сотрудники:

• Руководитель с опытом работы в финансовой сфере не менее 3 лет.
• Бухгалтер или аутсорсинговая компания для ведения учета.
• Специалисты по работе с клиентами и обработке заявок.

Рабочее пространство должно включать минимальный набор оборудования: компьютеры, телефонию, доступ к CRM-системе. Средний стартовый фонд оплаты труда – от 300 тысяч рублей в месяц.

Запуск бизнеса и привлечение первых клиентов

Для анонса запуска рекомендуется использовать:

• Социальные сети и таргетированную рекламу с бюджетом 50-100 тысяч рублей.
• Партнерство с магазинами и сервисами, где клиентам могут быть предложены микрозаймы.
• Рекламные баннеры в местах высокой проходимости.

Разработка маркетинговой стратегии для привлечения клиентов

Эффективные инструменты продвижения:

1. Онлайн-каналы: контекстная реклама, SEO-оптимизация сайта, e-mail-рассылки.
2. Офлайн-методы: листовки, радиореклама, участие в ярмарках.

Ключевое внимание уделяется лояльности клиентов через гибкие условия займов и прозрачность работы.

Основные критерии отчетности и корректировка стратегии

МФО обязаны ежегодно предоставлять в ЦБ РФ:

• Финансовую отчетность.
• Сведения о процентных ставках и суммах займов.
• Данные о просроченной задолженности.

На основе отчетности корректируются процентные ставки, сумма резервного фонда и маркетинговые расходы.

Перейти в раздел объявлений:

Страховой и финансовый бизнес — Микрофинансовые организации

Картинка с сайта: www.regberry.ru

Микрофинансовые организации в России имеют не самую лучшую репутацию. При упоминании слова «МФО» часто возникают ассоциации с грабительскими процентами, мошенничеством и коллекторами, действующими на грани правового поля. Тем не менее, было бы несправедливо говорить о том, что государство совершенно не контролирует этот сектор финансового рынка. На самом деле ситуация здесь меняется к лучшему с каждым годом, поэтому если вас интересует, как открыть МФО, читайте нашу статью.

Что такое МФО

МФО – это аббревиатура от «микрофинансовая организация». МФО не относится к банковским организациям, хотя тоже выдает займы (кредиты) и привлекает инвестиции под проценты. Основные клиенты микрофинансовых организаций – это физические лица, которым по разным причинам трудно или невозможно получить банковский кредит. Это безработные, студенты, пенсионеры, лица с плохой кредитной историей.

Но клиентами МФО становятся и вполне обеспеченные граждане, которым срочно понадобилась небольшая сумма взаймы на короткий срок. Почему на короткий? Потому что, в отличие от годовых банковских процентов, проценты по займам МФО считают в днях. Например, до 2017 года нормальной считалась ставка в 1,5-2% в день, а в пересчете на годовые проценты получалось, что заёмщик переплачивал в 7-8 раз.

Законом № 230-ФЗ 03.07.2016 с 2017 года установлены ограничения процентов по микрозаймам:

1. Если срок возврата потребительского займа не превышает одного года, то проценты прекращают начисляться после того, как они достигнут трехкратного размера суммы займа. Например, если заёмщик получил 10 000 рублей, то потребовать от него вернуть можно не более 40 000 рублей, с учетом самой суммы займа. Такое начисление процентов допускается для договоров займа, срок которых ещё не истек.
2. Если же займ уже просрочен, то проценты по нему не могут превышать двукратного размера займа. То есть, с заёмщика, который не вернул в срок полученные 10 000 рублей, можно требовать не более 30 000 рублей.

Но даже с учётом таких ограничений и высоким риском невозврата выданных сумм создание МФО часто оказывается очень выгодным бизнесом.

В организационно-правовом смысле МФО – это коммерческая организация, зарегистрировать которую можно в форме ООО или АО. Наш бесплатный сервис заполнения регистрационных документов позволяет сделать это только для обществ с ограниченной ответственностью, потому расскажем, как открыть МФО в этом формате.

Организационные требования к микрофинансовой организации

Прежде чем рассказывать о процедуре регистрации микрофинансовой организации, надо разобраться, какие их виды существуют. Дело в том, что в зависимости от вида МФО, установлены разные требования к размеру уставного капитала и к наименованию организации.

В этой таблице мы указали основные различия видов микрофинансовых организаций, а полный их перечень доступен в документе, разработанном Центробанком.

Положение о таком существенном размере уставного капитала (70 млн рублей) для регистрации МФО в виде микрофинансовой компании внесено не так давно – законом 29.12.2015 № 407-ФЗ. Все микрофинансовые организации, уже зарегистрированные до 2016 года, должны были до конца марта 2017 года определиться, к какому виду МФО они относятся, и, при необходимости, довести свой капитал до нужной суммы.

Что касается микрокредитных организаций, то хотя для них Центробанк не установил специальный размер уставного капитала, регистрировать МФО с суммой в 10 000 рублей явно не стоит. 

Во-первых, выдача займов – это основной вид деятельности МКК, и без начальных денежных вложений организация просто не сможет работать. Во-вторых, закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает, что учредители должны одобрять все сделки размером более 10% от балансовой стоимости имущества. Получается, что при минимально возможном уставном капитале для МКК (10 000 рублей) учредителям придётся собираться для одобрения всех займов с суммой свыше 1 тысячи рублей, что, конечно, очень проблематично.

В реальности при регистрации микрофинансовой организации и для начала её нормальной работы требуется внести не менее 500 тысяч рублей.

Документы для регистрации МФО

Зарегистрировать микрофинансовую организацию можно только в виде юридического лица. Индивидуальные предприниматели заниматься такой деятельностью не вправе.

Обратите внимание: с 29 апреля 2018 года в заявлении на регистрацию заявитель должен указывать свой электронный адрес. Документы, подтверждающие факт регистрации (лист записи ЕГРИП или ЕГРЮЛ, устав с отметкой ИФНС, свидетельство о постановке на налоговый учет), направляются инспекцией не в бумажном виде, как раньше, а в электронном. Бумажные документы, в дополнение к электронным, можно будет получить только по запросу заявителя.

Если регистрация МФО происходит в формате общества с ограниченной ответственностью, то в ИФНС подается стандартный пакет документов:

1. Заявление на регистрацию юридического лица по форме Р11001. Фирменное наименование микрофинансовой организации должно содержать словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» (требование статьи 5 закона № 151-ФЗ).
2. Устав МФО в двух экземплярах. В уставе надо указать размер уставного капитала, который должен соответствовать виду микрофинансовой организации (МФК или МКК).
3. Решение единственного учредителя или протокол общего собрания учредителей. К учредителям-физическим лицам и к руководителю МФО закон № 151-ФЗ предъявляет требование – отсутствие неснятой или непогашенной судимости за преступления против государственной власти или в экономической сфере.
4. Подтверждение оплаты госпошлины за регистрацию МФО на сумму 4000 рублей.
5. Документы на юридический адрес (копия свидетельства о собственности на нежилое помещение или гарантийное письмо). К помещению МФО закон не предъявляет каких-либо требований, но учитывая, что в нём хранятся наличные деньги, объект, конечно, должен сдаваться под охрану. Рекомендуем заранее уточнять у охранных предприятий, какие условия к организации помещения надо соблюсти.

Заявление о переходе на специальный налоговый режим в инспекции не примут, потому что микрофинансовые организации работают только на общей системе налогообложения. При подаче через представителя дополнительно надо подготовить доверенность на регистрационные действия.

Варианты подачи документов на регистрацию МФО стандартны:

• личный визит учредителей в налоговую инспекцию;
• почтовым отправлением;
• через представителя;
• заверенные электронной подписью.

При подаче документов почтой или по доверенности заявление по форме Р11001 надо заверить у нотариуса.

Регистрация МФО в налоговой инспекции осуществляется за три рабочих дня, без учёта дней подачи и получения документов. Если все в порядке, то ИФНС направляет заявителям лист записи ЕГРИП по форме № Р50007, один экземпляр устава и свидетельство о постановке на налоговый учёт в электронном виде.

Внесение МФО в реестр Центробанка

На получении документов из ИФНС регистрация МФО не заканчивается, пока ещё это просто обычное юридическое лицо. Согласно закону № 151-ФЗ специальные права и обязанности микрофинансовая организация получает только после внесения сведений о ней в реестр Центробанка.

Регистрация МФО в реестре ЦБ происходит в заявительном порядке, в пакет документов входят:

• заявление о внесении сведений в реестр микрофинансовых организаций;
• копия устава и решения о регистрации МФО;
• копия приказа о назначении директора;
• сведения об юридическом адресе;
• сведения об учредителях;
• справка об отсутствии судимости учредителей и руководителей МФО;
• документ об уплате пошлины на 1500 рублей;
• правила внутреннего контроля.

Заявление и сведения об учредителях заполняются по форме приложений 1 и 2 к Указанию Банка России от 28.03.2016 N 3984-У (есть в свободном доступе). Информацию о внесении сведений об организации в ЕГРЮЛ Центробанк запрашивает в налоговых органах самостоятельно.

Документы подают в территориальные учреждения Банка России по взаимодействию с субъектами микрофинансирования (контакты можно найти на сайте ЦБ). Регистрация МФО в реестре Центробанка происходит в течение 30 рабочих дней со дня подачи документов. После внесения в реестр организация может приступать к своей микрофинансовой деятельности.

Регистрация МФО шаг за шагом

И теперь кратко по шагам о том, как открыть МФО (пошаговая инструкция):

Шаг 1. Изучите требования Центробанка к деятельности микрофинансовых и микрокредитных компаний и решите, какой вид МФО вы будете регистрировать.

Шаг 2. Выберите организационно-правовую форму своей организации. Если это ООО, то документы для регистрации можно бесплатно подготовить в нашем сервисе.

Шаг 3. Уточните, какие требования к организации помещения надо соблюсти, чтобы передать объект под охрану. Возможно, что первоначально выбранный юридический адрес для этого не подойдет.

Шаг 4. Зарегистрируйте организацию в налоговой инспекции.

Шаг 5. Подайте документы для внесения МФО в реестр Центробанка.

В процедуре регистрации МФО возникли вопросы? Получите бесплатную консультацию специалистов-регистраторов вашего региона.

Бесплатная консультация по регистрации бизнеса

Если у вас остались вопросы по регистрации, заполните форму. Вам перезвонят специалисты и подробно ответят на вопросы с учётом региональной специфики.

Как открыть МФО/МКК, создать под ключ микрокредитную организацию

Как открыть микрофинансовую организацию с нуля ⚡ ⚡ ⚡ и возможно ли это без больших вложений? ☎️ Для начала определимся, что речь идет о➡️  юридическом лице, которое ведет финансовую деятельность. Обязательное условие – лимитированный масштаб сделок.  Кредит одному лицу не превышает 1млн. руб. и основной способ занятий заключается в предоставлении небольших займов населению.

Открытие МФО с нуля

Эта аббревиатура объединяет в себе оба типа организаций МКК и МФК. Услуга, которую они оказывают – это быстрое получение микрозайма. В любом случае, компания обязана числиться в самостоятельно регулируемой компании СРО в реестре ЦБ РФ, через которую осуществляется контроль деятельности организаций.

Еще недавно финансовая грамотность населения была такой, что люди не задавались вопросом о легальности МФО (к какому бы типу она не относилась). Однако сегодня даже через интернет можно о признаках легальных МФО:

• Наличие лицензии государственного образца (недоступно для мошенников);
• Объемный кредитный договор составлен без подводных камней для заемщика;
• Наличие физического и юридического адреса, опубликованного в публичных источниках;
• Честные МФО не требуют регистрации на сайте, путем перевода денег на счет.

Выбирая компанию, обязательно изучите ее страницы в социальных сетях и почитайте живые отзывы на тематических форумах. Будьте осторожны при выборе МФО, так как по схеме мошенников долг будет увеличен в несколько раз. При допущении ошибки обязательно обратитесь к юристу. Кстати, при подозрении на нарушения Центральный банк РФ имеет право запрашивать любую информацию об учредителях МФО. Строгость регулярного надзора определяется видом организации: МКК или МФК.

Открытие МКК под ключ

Тысячи граждан уже воспользовались быстрыми кредитами. Но что такое микрокредитная организация, какие преимущества принесет создание МКК?

Преимущества МКК

Из опыта известно, что в микрофинансовых организациях легче получить маленький заем. Кредитные компании основные кассы делают на том, что привлекают много клиентов, которые охотнее идут на мелкие сделки. Верхняя граница максимальной суммы для физических лиц обычно жесткая, что не позволяет новым и ненадежным заемщикам получить много. Это необходимый принцип работы с большим населением.

Недостатки МКК

• Выпуск облигаций невозможен;
• Запрещено привлекать средства от физических лиц, которые не являются акционерами, учредителями или участниками;

Открыть микрокредитную компанию проще, чем МФК, уставной капитал может быть любым, но максимальный размер займа не пересечет отметку в полмиллиона рублей.  В отличие от МФК для МКК уже актуальна конкуренция. Ведь стартовые условия для открытия гораздо более мягкие. Потому придется позаботиться, о том как открыть микрокредитную организацию.

МФК

Как открыть МФК – ключевой вопрос в этом, как добыть 70 млн. уставного капитала. Именно такое минимальное ограничение установлено законом. Это условие оказалось настолько сложным, что в 2019 году в реестре числилось всего 45 компаний. К этому добавляется обязательная ежемесячная отчетность, постоянный надзор со стороны банка России, обязательное членство в СРО.

На этом обязательства и ограничения не заканчиваются. Торговая и производственная деятельность категорически запрещена в отличие от правил для МКК. Зато есть одно преимущество – разрешен выпуск облигаций.

МФК имеет право вести несколько видов деятельности: займы для МСП, частные инвестиции, онлайн кредиты, оффлайн займы частным лицам.

По статистике 2019 года из 11 микрофинансовых организаций частный капитал привлекают только 4, и только 2 вкладывают иностранные средства. Остальные берут деньги из государственного регионального фонда, направленного на поддержку предпринимательства. Сегодня набирает распространение практика распределения функций. То есть организации привлекают разные источники финансирования и осуществляют разные услуги.

Для предоставления POS кредитов необходимость оформления именно МФК неочевидна. Хотя это дает новые возможности в перспективе для расширения компании, а в текущем времени создает более надежные условия для заключения сделок. В целом, рост числа МФК отстает от прогнозируемого примерно в четыре раза.

Документы для оформления МФО

• Необходимо составить заявление о регистрации юрлица ⚡ ⚡ ⚡;
• Составить и предоставить подлинник устава ☎️;
• Документ о предоставлении пошлины (4 тыс. руб.);
• Для иностранного юридического лица подтвердить статус учредителя.

Сведения для государственного реестра

• Заявление о МФО с подписью руководителя;
• Адрес исполнительного органа;
• Назначение руководителей (копия) ⚡ ⚡ ⚡;
• Учреди тельные документы (копия) ☎️;
• Создание юридического лица (копия);
• ЦБ РФ форма об управляющих организацией;
• Подтвердить соответствие руководителей условиям ЦБ РФ;
• Документ госпошлины о запись в реестре МФО (1,5 тыс. руб.);
• Правила внутреннего контроля по противодействию терроризму и отмыванию доходов

Каждый документ должен быть оформлен правильно, и только специалист соберет весь список быстро и верно. Потому услуги компании «Финтегра» пользуются высоким спросом.

Внесение МФО в реестр Центробанка РФ

Каждого кандидата в руководители МФО внимательно изучает Центральный банк России. Неснятые или непогашенные судимости недопустимы, связанные с нарушением против власти или экономическими преступлениями.

Если у компании когда-то была отозвана лицензия из-за нарушения закона, то она не имеет права принимать участие в руководстве МФО и владеть 10% акций. Если таковой инцидент произошел, то лицо, признанное неподходящим для управления МФО, может подать жалобу в течение 30 дней.

Если юридическое лицо соответствует требованиям, то пора подготовить пакет документов:

• Заявление;
• Учредительные документы юридического лица (копии);
• Решение о создании юридического лица (копии);
• Решение о назначении управления (копии);
• Сведение об учредителях;
• Адрес исполнительного органа;
• От иностранных юридических лиц требуются выписки из реестра;
• Квитанция об уплате госпошлины (оригинал).

Этот список из восьми пунктов не так-то прост. Одно только заявление (первый пункт списка) должно быть подписано уполномоченным лицом (с указанием должности) или руководителем, там же указывается опись следующих документов, предоставляемых в одном пакете. На этом же листе указываются подробные личные данные руководителя (телефоны, место жительства).

После этого в реестре оформляются данные об организации: регистрационный и порядковый номера, даты, полное и сокращенное наименования, государственный регистрационный номер, серия и номер бланка, данные о лице и адрес. Задачу можно упростить, если обратиться в компанию «Финтегра».

Как открыть МФО с нуля — этапы

Так как открыть МФО, пошаговая инструкция изложена в списке:

• Оформление юридического лица – необходимо выбрать тип юридического лица: автономная некоммерческая организация, товарищество, хозяйственное общество;
• Подача документов в налоговую – применить упрощенную систему налогообложения не выйдет, так как на это наложен запрет;
• Получение МФО статуса;
• Аренда офиса;
• Набор персонала;
• Организация рекламы.

Открытие МФО  сопряжено также с финансовыми обязательствами. Начать МКК можно с уставным капиталом всего 10 тыс. руб., но это условно разрешаемый порог, а не серьезный бизнес план. Специалисты же рекомендуют начинать с минимальным капиталом от полумиллиона рублей.

Вывод

При создании МКК основной упор делается на массовость, и сделка допускается через онлайн сервисы. Это позволяет привлечь широкую аудиторию. И вопрос, как создать МКК, намного проще, чем таковой для МФК. Начинающему предпринимателю, не знакомому с этим бизнесом, лучше обратить внимание на микрокредитные организации. В то же время

Микрофинансовые организации более надежны, этому способствует возможность привлечения капитала от инвесторов. Но микрокредитной проще сделать кассу на маленьких сделках и набрать статистику клиентов. По сути, основной вопрос заключается в наличие уставного капитала, либо ограничении финансов.

У микрофинансовых организаций есть одно неоспоримое преимущество. Из-за финансового порога уставного капитала они появляются значительно медленнее, и отстают от прогноза в 4 раза. Это означает выгодные позиции для тех, кто способен выполнить пропускные условия для оформления МФК. Обращайтесь в компанию «Финтегра», если вас интересует франшиза МФО микрофинансовой организации. Мы подберем наиболее эффективные предложения и правильно оформим сделку.

Что такое микрофинансовая организация

Микрофинансовые организации (МФО) выдают гражданам потребительские займы под проценты. Обычно к ним обращаются люди, у которых нет возможности взять кредит в банке:

Однако услуги таких компаний часто требуются вполне обеспеченным людям, когда им срочно нужны деньги на короткий срок.

В отличие от банковских организаций, МФО не начисляют годовые проценты — их считают по дням. Поэтому и займы в таких компаниях срочные, то есть, на один или несколько месяцев. Брать кредит под проценты МФО на несколько лет — значит, переплатить в 7 или 8 раз.

Размер процентов регулируется законодательством, их начисление не бесконечно. Организациям необходимо работать в рамках лимитов, установленных законом №230-ФЗ:

Информацию о порядке начисления процентов, пени и штрафов нужно размещать на первой странице договора, сразу под описанием условий займа, читабельным шрифтом.

МФО — это коммерческая организация. Общий принцип регистрации такой же, как у любых ООО или АО, но с небольшими нюансами.

Кто может открыть микрокредитную организацию

Открыть МФО может не каждый. Занимать управляющие должности в таких организациях могут люди с чистой финансовой репутацией.

Основные требования предъявляют к руководителю, его заместителю, членам совета директоров и главным бухгалтерами микрофинансовых организаций. Им не разрешат открыть бизнес или работать в нем при определённых условиях:

Требования к работе микрофинансовых учреждений

Прежде чем открыть микрофинансовую организацию, стоит разобраться в видах таких учреждений. От этого зависит порядок регистрации и требования к деятельности будущей МФО.

Микрофинансовая организация — обобщённое понятие. Центробанк разделил его на два вида организаций — МКО и МФО.

МКО — микрокредитное учреждение. Основная деятельность таких организаций ограничивается выдачей потребительских займов. Требования к их работе сравнительно мягче. Например, микрокредитные фирмы не обязаны проходить ежегодный аудит.

МФО — микрофинансовые организации. Они могут не только выдавать займы, но и привлекать инвестиции под проценты. Законодательство строже регулирует их работу.

Рассмотрим основные различия между МКО и МФО:

Раньше МКО можно было открыть с минимальным уставным капиталом, установленным для организаций — 10 000 рублей. Выдавать займы на старте с таким количеством собственных средств проблематично — отдавать их обратно начнут только через время, а заёмщиков может быть много. Многие организации либо быстро становились неликвидными, либо оказывались мошенниками.

Теперь лимиты выше, а законодательство строже регулирует соблюдение экономических нормативов МФО и МКО.

Документы для оформления микрофинансовой фирмы

Прежде чем оформить компанию, необходимо определиться с правовой формой. Согласно статье 5 закона №151-ФЗ, открыть МФО можно только в качестве юрлица в форме: фонда, автономной некоммерческой организации, хозяйственного общества или товарищества.

Чаще всего микрофинансовые организации регистрируют в форме ООО. Регистрация начинает с постановки на учет в ФНС. Для этого в регистрирующую инспекцию нужно подать:

Можно сразу предоставить ИФНС подтверждение юридического адреса. Это необязательно, но инспекторы буду внимательно проверять его на достоверность. В отдельных случаях они выезжают на участок, чтобы лично увидеть помещение и условия работы будущей компании.

Если не предоставить документ об адресе сразу, налоговая может запросить его дополнительно. Чтобы сэкономить время и оформить компанию с первого раза, лучше подготовиться:

Иногда компанию регистрируют на домашний адрес руководителя и учредителя. В подобных случаях требуется согласие всех собственников жилья.

Микрофинансовые организации могут работать только на общей системе налогообложения. Подавать заявление на выбор другого режима смысла нет.

Документы на регистрацию МФО или МКО подают в инспекцию по месту нахождения будущей фирмы. Обратиться в налоговую можно самостоятельно, через представителя или нотариуса. В последнем случае пошлину платить не нужно.

Способов подачи документов несколько:

При электронной подаче документов пошлина не уплачивается. Если обращаетесь в многофункциональный центр, узнайте заранее, есть ли у него налаженный электронный документооборот с ФНС.

Стандартно, регистрация длится три рабочих дня, не считая дня подачи заявления. Если у ИФНС не возникнет вопросов, она пришлет выписку из реестра юрлиц на электронный адрес, который заявитель укажет в форме Р11001. По умолчанию, ответ всегда приходит в электронном виде. Если нужны бумажные документы, их запрашивают дополнительно.

Внесение компании в реестр Центробанка

Для других коммерческих организаций оформление заканчивается в день постановки на учёт в налоговой — с этого дня они могут начинать работу. МФО же сначала должны попасть в реестр Центробанка.

ЦБ РФ проверяет не только документы, но и репутацию участников компании, бухгалтера и замов. Если найдутся нарушения, МФО не получит разрешение на деятельность и не сможет работать.

Заявление на внесение в реестр МФО нужно подать в Центробанк. К нему приложить:

Форма заявления и сведений об участниках установлена приложениями 1 и 2 к Указанию Банка РФ №3984-У. Передавать сведения о внесении МФО в реестр юрлиц не нужно — Центробанк сам запросит их у ФНС.

Нюансы в работе микрофинансовых организаций

Сфера микрозаймов довольно специфическая, в частности, из-за спорной репутации. Чтобы успешно начать бизнес, стоит заранее предусмотреть ключевые нюансы.

Маркетинг и бизнес-план

Прежде чем оформить МФО с нуля, нужно изучить конкурентную среду. Микрофинансовых организаций много, и условия у большинства плюс-минус одинаковые. Но как и в любом бизнесе, здесь хорошо работает маркетинг.

Изучите условия конкурентов в субъекте, где планируете работать, и подумайте, как сделать их выгоднее. Не отказывайтесь от маркетинговых инструментов: акций, бонусов, особых предложений в честь открытия.

Например, можно предложить клиентам акцию с беспроцентным месяцем — если они вовремя погасят задолженность, то проценты начисляться не будут. Это не всегда выгодно, но привлекает внимание и положительно сказывается на репутации. Чтобы не работать в ноль, можно запускать акции периодически.

Продумайте систему продвижения и опишите её в бизнес-плане. Там же нужно подсчитать рентабельность, предусмотреть риски и решения на случай финансовых форс-мажоров.

Система выдачи займов

Если планируете открывать оффлайн-офисы, позаботьтесь об удобном расположении. Хорошо, если поблизости будут станции метро, автобусные остановки и парковочные места. Оцените проходимость людей рядом с офисом — чем больше рядом торговых центров, парков и других общественных мест с высокой посещаемостью, тем лучше.

Если компания будет работать только онлайн, уделите внимание сайту. Он должен быть удобным и интуитивно понятным.

Коммуникация

Продумайте правила общения с клиентами. Как мы уже сказали, у большинства людей микрофинансовые организации ассоциируются с хамоватыми сотрудниками и грубыми коллекторами. Компании с достойным сервисом заметно выделяются на их фоне — люди оставляют положительные отзывы и рекомендуют их знакомым.

Пропишите скрипты для формального общения и консультирования заёмщиков. Продумайте сценарии для переговоров со сложными клиентами. Назначьте сотрудников, ответственных за решение конфликтных ситуаций.

Если адекватная коммуникация с клиентами будет вашим приоритетом, вероятность того, что люди будут обращаться к вашим услугам повторно и рекомендовать другим, возрастёт в разы.

Итог: пошаговая инструкция по оформлению МФО