Как получить все пенсионные накопления одной суммой пошаговая инструкция

Накопительную часть пенсии можно получить единоразовой выплатой, напомнил депутат Госдумы Сергей Гаврилов. Как это сделать выгодно для своего личного бюджета, рассказала исполнительный директор «СберНПФ» Алла Пальшина

Исполнительный директор «СберНПФ» Алла Пальшина

Что такое накопительная пенсия

Накопительная часть пенсии — это денежные выплаты из средств, накопленных за счет отчислений работодателя, добровольных взносов, материнского капитала и инвестдохода от управления этими средствами негосударственным пенсионным фондом или Социальным фондом России.

У кого есть пенсионные накопления:

у граждан 1967 года рождения и моложе за счет того, что их работодатели до 2014 года уплачивали страховые взносы на финансирование накопительной пенсии. С 2014 по 2023 год в соответствии с изменениями в законодательстве страховые взносы направлялись на страховую пенсию. До конца 2024 года также продлен мораторий на формирование накопительной пенсии;
у мужчин 1953–1966 годов рождения и женщин 1957–1966 годов рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 год работодатели уплачивали страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями законодательства;
у граждан, уплачивающих дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию, в том числе у участников программы государственного софинансирования пенсий (в нее можно было вступить в 2008–2014 годах);
у тех, кто направил средства материнского (семейного) капитала на формирование пенсионных накоплений. С 1 января 2024 года средства маткапитала можно направлять на формирование накопительной пенсии не только матери, но и отца.

Средства накопительной пенсии — это реальные деньги (а не баллы, как в страховой пенсии), на которые ежегодно начисляется инвестиционный доход.

На то, в каком виде и в какие сроки человек может получить средства накопительной пенсии, влияет несколько параметров:

сумма средств на счете;
когда обратился за выплатой: по закону это можно сделать с 55 лет женщинам или с 60 лет мужчинам, а также раньше при наличии оснований или позже при желании;
из каких источников поступали деньги на счет.

Узнать, откуда приходили деньги, можно в выписке с лицевого счета в Социальном фонде России (СФР) онлайн через портал «Госуслуги», на сайте Соцфонда, лично в МФЦ или НПФ (если деньги хранятся там).

Пример извещения о состоянии лицевого счета в СФР

По новым правилам с 1 июля 2024 года если ежемесячная выплата накопительной пенсии на момент расчета меньше 10% прожиточного минимума пенсионера (ПМП) в России, деньги выплатят единовременно. ПМП в 2025 году увеличится до ₽15 250, значит, 10% от ПМП составит ₽1524 в месяц.

Кроме того, увеличился ожидаемый период выплаты этих денег — с 2025 года он составит 270 месяцев. Соответственно, размер накоплений для единоразовой выплаты должен быть не больше: 270 месяцев × ₽1524 = ₽411 480, или с округлением — ₽412 тыс.

Как получить накопительную пенсию

При обращении за выплатой средств накопительной пенсии человеку нужно подать заявление:

если пенсионные накопления формировались в Социальном фонде России: подайте заявление на получение выплат через личные кабинеты на портале «Госуслуги» или на сайте СФР;
если пенсионные накопления формировались в негосударственном пенсионном фонде: подайте заявление через личный кабинет вашего НПФ или посетите офис фонда.

В зависимости от того, что за деньги находятся на счете, может быть два основных сценария в 2025 году.

1. На счете нет средств по программе государственного софинансирования накопительной пенсии, а также материнского капитала

В этом случае:

при сумме на счете до ₽412 тыс. выплатят все средства разом (единовременная выплата);
при сумме на счете свыше ₽412 тыс. назначат пожизненную ежемесячную прибавку к страховой пенсии от государства.

Пример: Иван в 60 лет обратился в 2025 году за выплатой средств накопительной пенсии. Размер накоплений для единоразовой выплаты должен быть не больше ₽412 тыс. У Ивана на счету ₽150 тыс., а значит, всю сумму он получит сразу.

Подчеркну, что расчет производится индивидуально. Он зависит как от фиксируемых факторов, например размера прожиточного минимума пенсионера, так и от личных — текущего возраста человека и суммы на счете. Если женщина обратится за выплатой средств накопительной пенсии в 58 лет, а не в 55, в ее расчете ожидаемый период выплат будет меньше.

Кроме того, женщины с 55 лет и мужчины с 60 лет могут получить средства накопительной пенсии единовременно, если не набрали необходимые пенсионные баллы и стаж для страховой пенсии (30 баллов и 15 лет в 2025 году соответственно). На мой взгляд, это довольно редкий случай. Такое возможно, если человек направил на формирование накопительной пенсии материнский капитал, получил средства государственной программы софинансирования накопительной пенсии или в какой-то период самостоятельно делал очень значительные взносы.

2. На счете есть средства государственной программы софинансирования накопительной пенсии и/или материнский капитал

Здесь возможны несколько вариантов в зависимости от того, что для человека выгоднее.

Вариант 1. Подать заявление на получение выплаты с учетом средств по программе софинансирования или наличия материнского капитала:

при сумме на счете до ₽412 тыс. доступна единовременная выплата;
при сумме на счете свыше ₽412 тыс. — только ежемесячная пожизненная выплата.

Есть важный нюанс. Теоретически средства софинансирования от государства по накопительной пенсии человек может получить только в виде срочной выплаты. Однако если общая сумма на счете в 2025 году будет меньше ₽412 тыс., забрать их можно будет и в виде единовременной выплаты. При этом если превысить этот лимит и подать заявление по «общим правилам», средства софинансирования попадут в пожизненную выплату и забрать их в виде срочной выплаты уже не получится.

Вариант 2. Подать два отдельных заявления: на получение накопительной пенсии и срочной выплаты. Этот вариант может быть гораздо выгоднее, особенно если у человека на счете скопилась солидная сумма.

В этом случае размер выплаты будет рассчитываться отдельно:

страховые взносы работодателя выплатят полностью при сумме до ₽412 тыс. или в виде ежемесячной пожизненной выплаты при сумме свыше этого лимита;
средства по государственной программе софинансирования накопительной пенсии и/или материнский капитал назначат в виде срочной выплаты на 120 месяцев (или более длительный срок).

Программа долгосрочных сбережений

С 2024 года россияне могут обойти все эти сложные и иногда невыгодные правила выплаты средств накопительной пенсии и сами выбирать, когда и как получать эти деньги. Причем это касается и тех случаев, когда человеку в системе обязательного пенсионного страхования могут назначить только ежемесячную пожизненную выплату. В этом поможет программа долгосрочных сбережений (ПДС). Чтобы вступить в нее, нужно заключить договор с НПФ. Следующим шагом можно перевести туда свои средства накопительной пенсии.

Что это дает:

деньги из государственной системы обязательного пенсионного страхования (ОПС) поступят в программу долгосрочных сбережений. В результате увеличится их защита. В ОПС на этапе накоплений застрахованы только 100% номиналов страховых взносов, а инвестиционный доход не гарантирован. В программе долгосрочных сбережений защита от ГК «Агентства по страхованию вкладов» действует уже для 100% переведенных средств накопительной пенсии, а также дохода от их размещения;
получите доступ к ним в особых жизненных ситуациях: можно воспользоваться средствами накопительной пенсии и всеми сбережениями на ПДС-счете (например, на оплату дорогостоящего лечения или при потере кормильца);
сможете устанавливать срок выплаты: например, в «СберНПФ» — это от пяти лет и дольше с 55 лет для женщин или с 60 лет для мужчин, а также через 15 лет участия;
сможете снять всю сумму без ограничений через 15 лет. А если размер пожизненной выплаты меньше 10% минимального прожиточного минимума пенсионера, то снять деньги разом можно уже в 55 лет для женщин или в 60 лет для мужчин.

Если ваши средства накопительной пенсии останутся в государственной системе обязательного пенсионного страхования, все эти возможности будут недоступны. Даже если случится сложная жизненная ситуация, деньги выплатят строго по букве закона.

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это добровольный накопительно-сберегательный продукт для граждан с участием государства. Проект предполагает активное самостоятельное участие граждан в накоплении капитала на пенсию или другие долгосрочные цели.

По данным Банка России, на которые ссылается «Интерфакс», в 2024 году количество договоров в программе составило 2,9 млн, а сумма привлеченных средств — ₽216 млрд.

Как перевести накопительную пенсию в ПДС

Для этого нужно подать заявление в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), в котором формируются средства пенсионных накоплений, заявление о единовременном взносе, предусматривающее перевод пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений.

В случае если на формирование пенсионных накоплений были направлены средства материнского капитала, то при переводе средств пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений материнский капитал возвращается в Социальный фонд России для последующего использования его на иные цели.

В случае если пенсионные накопления находятся в ином НПФ или Социальном фонде России, для направления их в ПДС необходимо сначала перевести в негосударственный пенсионный фонд, с которым гражданин заключил или планирует заключить договор по программе долгосрочных сбережений, затем подать заявление о единовременном взносе. Важно помнить, что при переводе накопительной пенсии в ПДС, если это делать не внутри своего НПФ, а переводить из другого или СФР, досрочный перевод без потери инвестдохода лучше делать в год фиксинга.

Финансовый советник и директор проекта «Рост сбережений» Сергей Кикевич

Источник

Получить накопительную часть пенсии могут женщины по достижению 55 лет и мужчины от 60 лет и старше. Для этого необходимо подать заявление в личном кабинете на сайте СФР или на портале «Госуслуг». Накопительную часть пенсии граждане можно получить несколькими способами.

Единовременно. Все пенсионные накопления выплачиваются сразу одной суммой, если их размер составляет не более 5% от общей пенсии по старости.

Ежемесячно на определенный срок. Выплачивается в течение периода, который определит заявитель, но не менее 10 лет. Назначается гражданам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках программы государственного софинансирования пенсий, средств маткапитала, направленных на формирование будущей пенсии, и доходов от их инвестирования. В этом случае сумма пенсионных накоплений делится на число месяцев и ежемесячно выплачивается к пенсии.

Ежемесячно и пожизненно. Право на нее имеют те, у кого размер накопительной пенсии составляет более 5% по отношению к сумме размера страховой и накопительной пенсий. Рассчитывается эта выплата по формуле: сумма пенсионных накоплений на счете делится на 264 месяца (ожидаемый период выплат на 2023 год).

С начала 2023 года накопительную часть пенсии оформили почти 2 тысячи жителей Липецкой области. Всего, начиная с 2012 года, накопительную пенсию получили больше 130 тысяч липчан.

Напомним, что накопительная пенсия формировалась у двух категорий граждан:

— работающие мужчины 1953-1966 годов рождения и женщины 1957-1966 годов. За них работодатель перечислял страховые взносы на накопительную пенсию с 2002 по 2004 годы в размере 2% от фонда оплаты труда;

— работающие граждане, рожденные в 1967 году и позднее. За них работодатель перечислял страховые взносы на накопительную пенсию с 2002 по 2014 года, а размер взноса постепенно вырос с 2% от фонда оплаты труда до 6%.

Главное отличие накопительной пенсии от страховой состоит в том, что гражданин мог самостоятельно инвестировать все средства пенсионных накоплений в государственный или негосударственный пенсионный фонд в зависимости от волеизъявления гражданина с целью дополнительного дохода.

С 2014 года формирование накопительной пенсии приостановлено, взносы работодателей в Социальный фонд полностью направляются на формирование страховой пенсии. Имеющиеся накопления по-прежнему доступны для инвестирования.

Получить информацию о сумме своей накопительной пенсии и инвестиционном доходе гражданин может, заказав выписку со своего пенсионного счета на портале госуслуг. Если средства пенсионных накоплений формировались в негосударственном пенсионном фонде, обращаться нужно в соответствующий НПФ.

Источник

В нашей сегодняшней статье мы расскажем о накопительной пенсии и о том, как получить пенсионные накопления.

Простыми словами о накопительной пенсии

Для начала следует разобраться в особенностях и условиях назначения накопительной пенсии.

Выплата осуществляется из средств пенсионных накоплений. Последние составляли 6% от заработной платы и формировались с 2002 по 2013 гг., в основном, благодаря страховым взносам работодателя, которые он отчислял на накопительную пенсию. Величина отчислений, которые были направлены на страховую пенсию в этот период составлял 16% от зарплаты.

С 2014 года страховые взносы, которые переводит Ваш работодатель, направляются только на страховую пенсию.

В чем главные отличия?

В чем формируется?

В отличие от страховой пенсии, которая формируется в индивидуальных пенсионных коэффициентах, формирование накопительной пенсии происходит в рублях.

Когда назначается?

Возраст назначения также отличается: накопительная пенсия назначается раньше.

После завершения переходного периода по повышению пенсионного возраста назначение страховой пенсии (на общих основаниях) будет возможно при достижении 65 лет – для мужчин и 60 лет – для женщин. Что касается накопительной пенсии, то возраст назначения составляет 60 лет – для мужчин и 55 лет – для женщин.

Можно ли получить пенсионные накопления досрочно? Ответ прост – нет, до наступления пенсионных оснований пенсионные накопления не выплачиваются.

Как индексируется?

В отличие от страховой пенсии, которая ежегодно 1 января индексируется на процент, устанавливаемый государством, увеличение суммы пенсионных накоплений происходит за счет начисления доходности от их инвестирования, а корректировка происходит 1 августа каждый год.

Возможна ли передача правопреемникам?

Средства, сформированные за счет пенсионных накоплений, можно передать правопреемникам (наследникам). Страховая пенсия не наследуется, но члены семьи умершего пенсионера могут получить начисленные выплаты. Подробнее о получении недополученной пенсии читайте в нашей статье «Недополученная пенсия».

У кого есть пенсионные накопления?

У тех, кто может пополнять свой счет новыми взносами. К ним относятся:

Участники Программы государственного софинансирования пенсии.
Пополнение происходит за счет новых сумм, вносимых участником, дополнительных страховых взносов работодателя и сумм, которые были уплачены по Программе в течение 10 лет с момента первого взноса.
Родители или усыновители, направившие средства маткапитала на формирование накопительной пенсии.
Пополнение счета происходит из средств маткапитала. Кстати, с 1 января 2024 года средства маткапитала можно направлять на формирование накопительной пенсии не только матери, но и отца.¹

У тех, кто не может пополнять свой счет новыми взносами. К ним относятся:

Работающие россияне моложе 1967 года (включительно), которые начали свою трудовую деятельность до 2014 года.

Пенсия формировалась за счет взносов, которые работодатель направлял с 2002 по 2013 гг.
Мужчины и женщины, родившиеся в период с 1953 по 1966 гг. и с 1957 по 1966 гг. соответственно.

Пенсия формировалась с 2002 по 2004 гг. благодаря страховым взносам, которые работодатель отчислял в Социальный фонд России.
Граждане моложе 1967 г.р., которые решили формировать накопительную пенсию за счет добровольных страховых отчислений до конца 2015 года.

Пенсия формировалась следующим образом: 16% страховых отчислений направлялись на страховую пенсию, 6% – на накопительную. С 2014 г. действует мораторий и все отчисления (22%) направляются только на страховую часть.

Я не знаю, формируется ли у меня накопительная пенсия. Как узнать?

Информацию о пенсионных накоплениях можно узнать, изучив выписку из Индивидуального лицевого счета (ИЛС). О том, как получить выписку из ИЛС, читайте в нашей предыдущей статье: «Как проверить правильность начисления пенсии».

Информация о пенсионных накоплениях отображена в разделах 3 и 4 выписки. В 3 разделе указаны сведения, если пенсионные накопления формируются в Социальном фонде России (СФР). Также Вы сможете увидеть информацию об управляющей компании и инвестиционном портфеле.

Раздел 4 будет показан, если накопления формируются в негосударственном пенсионном фонде. По аналогии с разделом 3 будет выдана информация о страховщике – НПФ, о сумме взносов, которые были внесены на формирование пенсии и т.д. О том, как получить накопления, если они формируются в негосударственном пенсионном фонде, – далее в статье.

А теперь переходим к самому интересному: как получить пенсионные накопления?

Для начала нужно учесть условия, без соблюдения которых выплаты из средств накопительной пенсии не могут быть назначены:

Наличие накоплений на счете. Собственно, граждане, у которых не формировались пенсионные накопления, не могут претендовать на получение накопительной пенсии.
Достижение пенсионного возраста. Напомним, что для назначения накопительной пенсии мужчины должны быть не младше 60 лет, а женщины – не младше 55 лет.

Помимо достижения установленного возраста следует учесть количество пенсионных коэффициентов (ИПК) и наличие страхового стажа. Показатели для 2024 года: ИПК – 28,2; страховой стаж – 15 лет.

Читайте дальше, чтобы узнать, как получить пенсионные накопления до выхода на страховую пенсию по старости.

Как получить выплаты?

Отметим, что существуют 3 варианта выплаты пенсионных накоплений: единовременная, срочная и в качестве накопительной пенсии. О каждом варианте выплат и условиях назначения расскажем подробно.

Срочная выплата

Минимальный срок назначения – 10 лет. Периодичность – ежемесячно.

Срочные выплаты могут быть назначены участникам Программы государственного софинансирования пенсии, а также мужчинам и женщинам, которые направили средства материнского капитала на формирование пенсии.

Накопительная пенсия

Такая пенсия назначается пожизненно, а выплата происходит ежемесячно.

Средства можно получить, если расчетный размер выплат составляет более 5% от суммы страховой пенсии (с учетом фиксированной выплаты) и размера накопительной пенсии, который рассчитывается на дату назначения накопительной пенсии.

Как получить накопительную пенсию единовременно в НПФ?

Единовременно можно получить накопительную пенсию, когда расчетный размер выплат меньше 5% от суммы страховой пенсии (с учетом фиксированной выплаты) и величины накопительной пенсии, которая рассчитывается на день установления накопительной пенсии. Для простоты восприятия переведем условия в формулу:

Расчетный размер накопительной пенсии < (размер страховой пенсии (с учетом фиксированной выплаты) + размер накопительной пенсии на дату ее назначения) * 0,05.

Единовременная выплата может быть получена мужчинами 60-ти лет и женщинами 55-ти лет, у которых нет необходимого количества ИПК и страхового стажа, а, следовательно, накопительная пенсия им не может быть назначена.

Как единовременно получить накопительную пенсию пенсионеру? Рассмотрим на примере.

Величина страховой пенсии по старости, назначенная Олегу Т. в текущем году, составляет 20 000 рублей. При этом на счете мужчины накоплено 100 000 рублей.

Как Олег Т. может определить расчетный размер накопительной пенсии? Обратимся к следующей формуле:²

НП = ПН / Т,

где:

НП – накопительная пенсия.

ПН – сумма пенсионных накоплений.

Т – ожидаемый период выплаты НП. На 1 января 2024 года он составляет 264 месяца.³

Получается:

НП = 100 000 / 270 = 370,37 рублей в месяц.

Далее следует вычислить совокупный размер пенсии, а считается она так:

П = СП + НП,

где:

П – размер пенсии (совокупный)

СП – страховая пенсия по старости.

НП – накопительная пенсия.

Получается:

П = 20 000 + 370,37 = 20 370,37 рублей.

Что дальше? Далее нужно определить долю накопительной пенсии в совокупном размере пенсии, а именно от суммы страховой пенсии и накопительной пенсии:

Д = НП / П * 100,

где:

Д – доля накопительной пенсии

НП – накопительная пенсия

П – пенсия

Получается:

Д = 370,37 / 20 370,37 * 100 = 1,81%

Итак, расчетный размер накопительной пенсии составляет меньше 5% от суммы страховой пенсии по старости и накопительной пенсии. Это значит, что Олег Т. может получить накопленную сумму одной выплатой.

Как единовременно получить накопительную пенсию предпенсионеру?

Предпенсионером считается гражданин, кому осталось менее 5 лет до установления страховой пенсии по старости. В 2024 году действуют следующие правила:

Мужчины – 1962-1964 годов рождения.

Женщины – 1967-1969 годов рождения.

Вспомним, что право на получение пенсионных накоплений есть у граждан, достигших определенного возраста (60 лет – мужчины, 55 лет – женщины).

Как получить пенсионные накопления?

Если пенсионные накопления формировались в Социальном фонде России:

Подайте заявление на получение выплат через личные кабинеты на Госуслугах или на сайте СФР.

Если пенсионные накопления формировались в негосударственном пенсионном фонде:

Подайте заявление через личный кабинет вашего НПФ или посетите офис фонда.

¹ Федеральный закон «О внесении изменений в статьи 7 и 12 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 04.08.2023 N 460-ФЗ.

² Статья 7 Федерального закона от 28.12.2013 N 424-ФЗ (ред. от 25.12.2023) «О накопительной пенсии».

³ Федеральный закон от 27 ноября 2023 г. N 551-ФЗ «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2024 год».

Данные статьи актуальны на март 2024 года. С 01.07.2024 единовременная выплата назначается, если размер накопительной пенсии, рассчитанный на дату ее назначения, составил бы 10% и менее от величины прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации.

Источник

Единовременная выплата средств пенсионных накоплений

ВНИМАНИЕ! Информируем Вас, что с 01.07.2024 изменен порядок определения права на получение средств пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты.

Единовременная выплата средств пенсионных накоплений – выплата средств пенсионных накоплений застрахованным лицам, устанавливаемая в соответствии с порядком и условиями, определенными Федеральными законами от 30.11.2011 № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» и от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии».

Порядок обращения за получением средств пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты, а также порядок осуществления этой выплаты установлен Постановлением Правительства РФ от 21.12.2009 N 1048 «Об утверждении Правил единовременной выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, средств пенсионных накоплений застрахованным лицам».

Кто может получить единовременную выплату

Единовременная выплата осуществляется следующим категориям застрахованных лиц:

лицам, которые не приобрели право на получение накопительной пенсии в соответствии со статьей 6 Федерального закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии», — по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины);
лицам, размер накопительной пенсии которых, рассчитанный на дату назначения накопительной пенсии в соответствии с Федеральным законом «О накопительной пенсии», был бы равен или составил менее 10 % от величины прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации», установленный в соответствии с Федеральным законом «О прожиточном минимуме в Российской Федерации», — по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины), а лицам, указанным в части 2 статьи 6 Федерального закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии», — по достижении возраста или наступлении срока, определяемых в соответствии с Федеральным законом от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» по состоянию на 31 декабря 2018 г., и при соблюдении условий, дающих право на досрочное назначение страховой пенсии по старости (наличие необходимого страхового стажа и(или) стажа на соответствующих видах работ, установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента).

Единовременная выплата не осуществляется лицам, которым ранее была установлена накопительная пенсия.

Как обратиться за единовременной выплатой

Застрахованное лицо вправе обратиться за получением единовременной выплаты путем подачи «Заявления о назначении накопительной пенсии».

ВНИМАНИЕ! В заявлении о назначении накопительной пенсии в разделе 5 предусмотрено предупреждение застрахованного лица о наличии выполнения условий, при которых возможно получение единовременной выплаты средств пенсионных накоплений. Таким образом, на основании заявления о назначении накопительной пенсии устанавливается либо единовременной выплата (при выполнении определённых условий) либо накопительная пенсия, выплачиваемая ежемесячно и пожизненно.

Способы подачи заявления и перечень документов, необходимых для обращения, указаны в разделе Выплаты по договору

Порядок установления и сроки осуществления единовременной выплаты

Заявление о назначении накопительной пенсии рассматривается не позднее 10 рабочих дней со дня приема заявления со всеми необходимыми документами либо со дня поступления документов (сведений), запрошенных страховщиком в государственных органах, органах местного самоуправления либо подведомственных им организациях.

Единовременная выплата устанавливается за счет средств пенсионных накоплений, отраженных на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, по состоянию на день, с которого она ему назначается, в размере не менее суммы гарантируемых средств**

Выплата средств пенсионных накоплений в размере, установленном решением об осуществлении единовременной выплаты, производится Фондом в срок, не превышающий 1 месяца со дня принятия этого решения.

В случае, если после вынесения решения об осуществлении единовременной выплаты на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица будут отражены средства пенсионных накоплений*, производится доплата к единовременной выплате. Решение о доплате к единовременной выплате выносится Фондом в срок, не позднее 1 сентября года, следующего за годом обращения застрахованного лица за единовременной выплатой. Для получения доплаты к единовременной выплате не требуется обращение в Фонд.

Копия решения об осуществлении единовременной выплаты/о доплате к единовременной выплате/об отказе в осуществлении единовременной выплаты направляется застрахованному лицу в срок не более 5 рабочих дней со дня принятия решения.

В случае получения средств пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты, застрахованное лицо вправе вновь обратиться за единовременной выплатой не ранее чем через 5 лет со дня предыдущего обращения.

* пункт 13 Постановления Правительства Российской Федерации от 21.12.2009 № 1048 «Об утверждении Правил единовременной выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, средств пенсионных накоплений застрахованным лицам»,

** Федеральный закон от 28.12.2013 № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений».

Пример расчета размера процентного соотношения накопительной пенсии к величине прожиточного минимума пенсионера по Российской Федерации для установления единовременной выплаты средств пенсионных накоплений

Сумма средств пенсионных накоплений (ПН) на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица составляет 380 000,00 рублей

Прожиточный минимум пенсионера по Российской Федерации (ПМП) с 01.01.2025 года составляет 15 250 рублей, согласно Федеральному закону от 24.10.1997 N 134-ФЗ «О прожиточном минимуме в Российской Федерации».

Вопрос: может ли застрахованное лицо получить единовременную выплату средств пенсионных накоплений?

Расчет осуществляется согласно статье 7 Федерального закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии» и подпункту б) пункта 2(1) Постановления Правительства РФ от 21.12.2009 № 1048 «Об утверждении Правил единовременной выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, средств пенсионных накоплений застрахованным лицам»:

1. Определяем расчетный размер накопительной пенсии (НП):

НП = ПН/Т, где

Т – ожидаемый период выплаты накопительной пенсии (с 01.01.2025 года составляет 270 месяцев).

НП = 380 000,00/270 = 1 407,40 рублей в месяц

2. Определяем долю (Д) накопительной пенсии к величине прожиточного минимума пенсионера в Российской Федерации».

Д = НП/ПМП*100%

Д = 1 407,40/15 250,00*100% = 9,2%

Ответ: так как расчетный размер накопительной пенсии составил менее 10% от величины прожиточного минимума пенсионера по Российской Федерации, застрахованному лицу будет назначена единовременная выплата средств пенсионных накоплений.

ВНИМАНИЕ! Для застрахованных лиц, указанных в части 1 статьи 30, статье 31, части 1 статьи 32, части 2 статьи 33 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях», расчет Т (ожидаемый период выплаты накопительной пенсии) осуществляется с учетом пункта 3 статьи 7 и пункта 2 статьи 17 Федерального закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии».

Таблица значений количества месяцев ожидаемого периода выплаты, применяемого для расчета размера накопительной пенсии в 2025 году (в полных годах) приведена в разделе Накопительная пенсия

Источник

За такой непродолжительный период мало у кого аккумулировались большие суммы, поэтому большинство россиян получают накопительную часть пенсии единовременно. В статье расскажем, как это сделать и какие условия для этого должны быть соблюдены.

Что такое накопительная часть пенсии

Пенсионные накопления формируются за счет (п. 3 ч. 1 ст. 3 закона «О накопительной пенсии» от 28.12.2013 № 424-ФЗ, п. 3 ст. 16, пп. 2 п. 1, пп. 2 п. 2, п. 3 ст. 22, п. 4 ст. 33.3 закона «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» от 15.12.2001 № 167-ФЗ):

поступивших до 01.01.2014 страховых взносов на финансирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования;
дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию;
взносов работодателя в пользу гражданина;
взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, а также результата от их инвестирования;
средств (части средств) материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования.

За счет средств пенсионных накоплений осуществляются следующие виды выплат (ст. 2 закона «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» от 30.11.2011 № 360-ФЗ):

единовременная выплата средств пенсионных накоплений;
срочная пенсионная выплата;
накопительная пенсия;
выплата средств пенсионных накоплений правопреемникам умершего.

Ниже расскажем, кто и в каком порядке может получить единовременную выплату пенсионных накоплений.

С 30 мая вступают в силу новые правила по защите персональных данных.

Подготовьтесь сейчас: 17 шаблонов, инструкции для Роскомнадзора, практическая база. Ваша задача — просто применить. Обучение — в удобное время. Стоимость: 4 900 ₽ вместо 14 990 ₽.

Записаться на курс

Кто может единовременно получить накопительную часть пенсии

Единовременную выплату по общему правилу могут получить граждане по достижении ими возраста 60 и 55 лет (мужчины и женщины соответственно) (ч. 1 ст. 4 закона № 360-ФЗ, ч. 2, 3 ст. 8, ч. 2, 3 ст. 35 закона «О страховых пенсиях» от 28.12.2013 № 400-ФЗ; приложение № 3 к закону № 400-ФЗ):

которые не приобрели право на получение накопительной пенсии ввиду отсутствия у них необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК — индивидуального пенсионного коэффициента (в 2024 году — соответственно не менее 15 лет и не ниже 28,2);
для которых размер накопительной пенсии по расчету на день ее назначения составил бы не более 10 процентов от величины прожиточного минимума пенсионера в целом по РФ — при наличии необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК.

Граждане, которым ранее была установлена накопительная пенсия, не могут получить выплату единоразово.

Получить повторно средства пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты можно не ранее чем через 5 лет со дня предыдущего обращения за такой выплатой (ч. 1.1, 1.2 ст. 4 закона № 360-ФЗ).

Как узнать о размере накопительной части пенсии

У россиян 1967 года рождения и младше, которые официально трудились с 2002 по 2013 год, пенсионные накопления есть. Они могут храниться либо в СФР, либо в негосударственном пенсионном фонде (НПФ).

Информацию о пенсионных накоплениях можно узнать, получив выписку из индивидуального лицевого счета (ИЛС). Наиболее быстрый способ получения выписки — направление запроса через Единый портал госуслуг.

При обращении за сведениями, содержащимися в ИЛС, в территориальный орган СФР или МФЦ необходимо представить соответствующее заявление — запрос и документ, удостоверяющий личность, например, паспорт.

Документы можно также направить по почте. В этом случае не прилагается документ, удостоверяющий личность, а установление личности и свидетельствование подлинности подписи осуществляется, в частности, нотариусом.

Кроме того, СФР обеспечивает информирование застрахованных лиц, формирующих средства пенсионных накоплений в системе обязательного пенсионного страхования, о суммах накоплений, учтенных в специальной части ИЛС или на пенсионном счете накопительной пенсии, и правах на выплаты за счет накоплений, в том числе об условиях приобретения права на накопительную пенсию.

Такие сведения предоставляются лицам, не являющимся получателями выплат за счет накоплений, один раз в три года, начиная с достижения возраста 45 и 40 лет (соответственно мужчины и женщины). По общему правилу сведения предоставляют по 31 декабря соответствующего года через личный кабинет на Едином портале госуслуг.

Лица, не зарегистрированные в ЕСИА, вправе получать эти сведения в органах СФР по своим обращениям (ст. 2.1 закона № 360-ФЗ, пп. 2-5, пп. 5, 6 п. 9 порядка, утвержденного приказом Минтруда от 03.07.2023 № 564н).

Сколько единоразово можно получить

Единовременную выплату можно получить, если размер накопительной пенсии составляет не более 10 процентов от величины прожиточного минимума пенсионера в целом по РФ (ч. 3 ст. 6 закона № 424-ФЗ).

Размер накопительной пенсии (НП) рассчитывается по формуле (ч. 2 ст. 7 закона № 424-ФЗ):

НП = ПН / Т, где:

ПН — сумма средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета или на пенсионном счете НП по состоянию на день, с которого назначается накопительная пенсия;
Т — количество месяцев ожидаемого периода выплаты НП.

На 2024 год:

величина прожиточного минимума пенсионеров в целом по РФ составляет 13 290 рублей (ч. 4 ст. 8 закона от 27.11.2023 № 540-ФЗ, ст. 1 закона от 05.12.2022 № 470-ФЗ, п. 2 ст. 4 закона от 24.10.1997 № 134-ФЗ);
ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, установлен продолжительностью 264 месяца (22 года) (ч. 1 ст. 17 закона № 424-ФЗ, ст. 1 закона от 27.11.2023 № 551-ФЗ).

Таким образом, в 2024 году максимальный размер накопительной пенсии, который можно получить разово, составляет 350 856 рублей (13 290 руб. х 10 % х 264 мес.).

В 2025 году:

величина прожиточного минимума пенсионеров в целом по РФ составит 15 250 рублей (постановление правительства от 12.06.2024 № 789);
ожидаемый период выплаты накопительной пенсии — 270 месяцев (проект федерального закона № 709924-8 «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2025 год», принят Государственной Думой в первом чтении 15.10.2024).

В 2025 году максимальный размер накопительной пенсии для единовременной выплаты составит 411 750 рублей (15 250 руб. х 10 % х 270 мес.).

Как получить единовременно накопительную часть пенсии

Для получения единовременной выплаты нужно представить в территориальный орган СФР или в НПФ, в который переданы пенсионные накопления, заявление о назначении накопительной пенсии и необходимые документы.

Заявление можно подать в территориальный орган СФР или НПФ (лично или через представителя), направить по почте либо представить в форме электронного документа.

В территориальный орган СФР возможно также подать через МФЦ, если с МФЦ заключено соглашение о взаимодействии и МФЦ предоставляет соответствующую услугу.

Также можно обратиться в фонд через своего работодателя (ч. 2 ст. 4 закона № 360-ФЗ; п. п. 3(1), 4 правил, утвержденных постановлением Правительства от 21.12.2009 № 1047, пп. 3, 4 правил, утвержденных постановлением Правительства от 21.12.2009 № 1048, пп. 3, 4, 9, 10 правил, утвержденных приказом Минтруда от 05.08.2021 № 546н, пп. 16, 16.1, 146 перечня, утвержденного приказом Минтруда от 04.08.2021 № 538н).

Территориальный орган СФР (НПФ) выносит решение об осуществлении единовременной выплаты или об отказе в ее осуществлении в течение установленного срока (территориальный орган СФР — в общем случае в течение 10 рабочих дней со дня приема заявления и необходимых документов).

СФР должен выплатить денежные средства не позже двух месяцев с момента принятия положительного решения, НПФ — не позже месяца (ч. 5, 6 ст. 10 закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ, п. 7 ст. 36.28 закона № 75-ФЗ, пп. «д» п. 10, п. 11 правил № 1047, пп. «д» п. 10, п. 11 правил № 1048).

Эксклюзивные материалы, актуальные комментарии и ответы экспертов в Telegram-канале Клерк.Премиум.

Источник