Как заблокировать кредиты через госуслуги пошаговая инструкция

​

На этом примере расскажем, почему стоит поторопиться с самозапретом, если хотите защитить близких.

Россияне уже начали активно использовать самозапрет на кредиты. Но не все честно. Кто-то ставит запрет, а потом сам идет в банк за кредитом. Банки и МФО обязаны отказать, а если все же выдали деньги, то уже не могут потребовать средства обратно. В финансовой сфере это уже называют потребительским экстремизмом. 

Эксперты опасаются, что в будущем для оформления самозапрета могут ввести дополнительные проверки, сбор справок или вообще ограничить использование этой функции. Поэтому если вы планировали защитить себя или близких от мошенников, лучше оформить запрет заранее, пока механизм простой и бесплатный.

Как установить самозапрет удаленно через «Госуслуги» 

Сделать это можно, только если человек согласен. Если у вашего родственника есть учетная запись на «Госуслугах», вы можете помочь ему установить запрет, даже если он находится в другом городе.

Пошаговая инструкция:

1. Войдите в личный кабинет родственника на портале «Госуслуги». Если у него нет учетки — помогите зарегистрироваться.
2. Перейдите в раздел «Финансовая безопасность» или «Кредитные истории».
3. Выберите опцию «Установить самозапрет на выдачу кредитов».
4. Заполните заявление: 
   ▪ Выберите, где запрет будет действовать — в банках, МФО или везде. 
   ▪ Укажите способ подачи заявок — онлайн, офлайн или оба варианта. 
   ▪ Подтвердите, что запрет бессрочный (его можно будет снять позже).
5. Подтвердите заявление. Обычно нужна электронная подпись (можно оформить через приложение «Госключ»).

Картинка с сайта: www.banki.ru

Какие есть альтернативы у самозапрета

Необязательно закрывать доступ к кредитам, есть и более мягкие методы финансовой безопасности, рассказал аналитик Банки.ру Артур Хачатрян.

1. Установка запрета на онлайн-кредитование непосредственно в банке.
   Можно обратиться в банки, где у вас есть или были счета, и написать заявление о запрете на онлайн-кредитование.
2. Оформление кредита лично в банке.
   Предпочтительнее оформлять кредиты лично в присутствии сотрудника банка с обычной подписью.
3. Использование специальных мер предосторожности для онлайн-кредитования, предлагаемых банками.
   Некоторые банки предлагают специальные процедуры для онлайн-кредитования, чтобы избежать мошенничества, например блокировку счета при попытке снятия или перевода денег сразу после получения кредита.

В статье рассказали о том, как это будет работать, как оформить запрет на кредиты, кому это может быть полезно и что делать в случае, если кредит всё-таки понадобится, а запрет вы уже поставили.

Что такое самозапрет на кредиты на Госуслугах

Самозапрет на выдачу кредита — это новая услуга, которая позволяет устанавливать запрет на выдачу займов и кредитов. Таким образом, кредит не может оформить ни сам человек, ни мошенник. При этом, запрет на выдачу кредитов не распространяется на ипотечные, образовательные и автокредиты. В случае, если человеку всё-таки потребуется кредит, он может снять этот запрет.

Можно установить как полный, так и частичный запрет. Полный запрет подразумевает ограничение на получение кредита в банках и МФО очно и онлайн. При частичном запрете человек может самостоятельно решить, какие варианты кредита необходимо “запретить”: только в банках или только в МФО, только дистанционные займы или только очные. При этом, нельзя наложить ограничение на выдачу ипотечного займа, образовательного или автокредита.

Также ограничить можно конкретные банковские операции и параметры. Например, пользователь может установить верхнюю границу перевода денежных сумм для одного перевода или нескольких в течение конкретного времени.

Для чего нужен самозапрет на кредиты

Самозапрет на кредиты может оказаться полезным в нескольких ситуациях:

• В качестве защиты от мошенников. По задумке авторов данного законопроекта — это основная цель, ради которой была введена услуга. При запрете на оформление кредита получить заёмные средства не сможет не только сам человек, но и третьи лица. Это может обезопасить, например, пожилых людей, которые зачастую становятся жертвами мошенников и берут большие кредиты под их влиянием, или тех, кто недостаточно хорошо хранит личную информацию и может легко потерять доступ к своим данным.
• С целью повышения самоконтроля граждан. Некоторые люди могут страдать от шопоголизма и других расстройств, которые вынуждают их совершать импульсивные приобретения за счет кредитных средств. Разумеется, решить данную проблему одним только внешним ограничением нельзя, однако это поможет сократить масштабы проблемы.

Дополнительно стоит отметить, что новый закон позволяет запрещать операции на межбанковском уровне, чтобы было невозможно ранее.

Какие кредиты можно запретить, а какие — нет

Услуга самозапрета на кредит распространяется не на все кредиты. Так, на «Госуслугах» вы можете выбрать два варианта: полный запрет или частичный.

Независимо от того, какой вариант вы выбрали, он не распространяется на автокредитование, ипотеку и образовательные кредиты. То есть даже если вы воспользовались запретом на онлайн кредит или с личным присутствием, вы все равно можете приобрести автомобиль в кредит, жильё в ипотеку или оформить образовательную ссуду.

Кто имеет право установить самозапрет на кредиты

Воспользоваться услугой на территории РФ могут следующие категории заявителей:

• Граждане РФ с подтверждённой учётной записью на «Госуслугах».
• Иностранные граждане с подтверждённой учётной записью на «Госуслугах».

Услуга доступна с 18 лет.

Для её подключения потребуется документ, удостоверяющий личность, и ИНН. Установить запрет можно только на самого себя. Родственники и другие третьи лица не смогут сделать это даже по доверенности.

Как работает самозапрет на выдачу кредита

Запрет на выдачу кредитов через «Госуслуги» доступен бесплатно и может устанавливаться и сниматься неограниченное количество раз. При этом данные действия будут отображаться в кредитной истории. Так, при обращении за кредитом, банк или МФО обязаны сначала ознакомиться с наличием каких-либо ограничений, в том числе самозапрета, и только после этого принять решение об одобрении или отклонении заявки.

Пояснения также дал глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков: «При наличии запрета кредитор должен отказать гражданину в заключении с ним договора потребительского займа. В случае заключения договора, несмотря на запрет, кредитор не сможет требовать от заемщика исполнения им обязательств».

Важно отметить, что при оформлении самозапрета автоматически закрываются неактивированные кредитные карты.

Те кредитные карты, что были активированы до наложения запрета, продолжат действовать.

Перед тем, как установить запрет на кредит, рекомендуем проверить наличие нынешних задолженностей. Вы можете сделать это на сайте «Сравни».

Как оформить самозапрет на кредит через Госуслуги

Оформить самозапрет на кредит через «Госуслуги» может каждый зарегистрированный в сервисе пользователь с 18 лет. Ниже рассмотрим пошаговую инструкцию о том, как сделать это самостоятельно.

Пошаговая инструкция

• Перейдите на страницу услуги и авторизоваться.
• Проверьте личные данные. Портал «Госуслуг» автоматически выведет их, если они были указаны в вашем личном кабинете: ФИО, серию и номер паспорта и дату выдачи. При необходимости отредактируйте неточности.
• Проверьте корректность ИНН.
• Выберите вид запрета:

Картинка с сайта: www.sravni.ru

• При частичном запрете выберите подходящие вам параметры (вид кредитной организации, а затем на тип выдачи — дистанционный или очный):

Картинка с сайта: www.sravni.ru

Картинка с сайта: www.sravni.ru

• Подтвердите свой выбор.

Картинка с сайта: www.sravni.ru

• Выберите подходящий вам вариант электронной подписи:

Картинка с сайта: www.sravni.ru

• Отправьте заявление, нажав на соответствующую кнопку:

Картинка с сайта: www.sravni.ru

Заявление будет рассмотрено в течение 2-х дней. В течение этого времени в личном кабинете должны будут появиться уведомления от 4 квалифицированных бюро кредитных историй. В этом же вложении будет указана дата, с которой начинает действовать запрет.

Важно! Данная услуга является бесплатной. В ней не может быть отказано.

Запрет действует бессрочно, а снять его можно самостоятельно в любой момент.

Как снять запрет на кредит

После того, как вы установили запрет на кредит, он начинает действовать бессрочно. Однако вы можете отменить запрет самостоятельно в любой момент. Ниже расскажем, как сделать это поэтапно.

Через Госуслуги

• Перейдите на страницу снятия запрета на получение кредита и авторизуйтесь.
• Проверьте актуальность личных данных (ФИО, серию и номер паспорта, дату выдачи).
• Проверьте корректность ИНН.
• Выберите вариант электронной подписи, которой хотите подтвердить отмену запрета. Для этого предварительно получите электронную подпись УНЭП или УКЭП для того, чтобы подписать документ:

Картинка с сайта: www.sravni.ru

• Отправьте готовы документы, нажав на соответствующую кнопку:

Картинка с сайта: www.sravni.ru

После подписания заявка будет рассмотрена в течение 2-х дней.

Важно! Процедура снятия снимает все запреты сразу.

Например, если до этого вы выбрали частичный запрет на займы в МФО онлайн и очно, а теперь хотите снять запрет только с очного варианта получения займа в микрокредитной организации, то сначала вам надо полностью снять запрет со всех вариантов, а затем установить заново с актуальными параметрами.

Как сделать УНЭП «Госключ»

УНЭП «Госключ» — это усиленная квалифицированная электронная подпись, которую можно получить в мобильном приложении «Госключ». Данную электронную подпись необходимо получить для того, чтобы вы могли подать заявление на отмену запрета на оформление займов дистанционно. Для этого:

• Установите мобильное приложение УНЭП на смартфон или планшет.
• Авторизуйтесь в приложении через аккаунт на «Госуслугах».
• Выпустите электронную подпись.

Подпись будет сформирована бесплатно в течение суток.

Через МФЦ

Вы также можете снять ограничение очно через отделение МФЦ. Для этого необходимо явиться с паспортом в МФЦ вашего города и подписать заявление собственноручно. Ограничение будет снято в течение 2-х дней.

Срок в несколько дней поможет минимизировать количество случаев, когда запрет снимается под влиянием мошенников, а также снизить ущерб.

В каких случаях стоит использовать самозапрет

Самозапрет стоит использовать в том случае, если с вами уже неоднократно связывались мошенники и пытались украсть ваши личные данные. Это обезопасит вас от неприятных ситуаций, когда третьи лица оформляют займ или кредит без ведома человека, пользуясь слитыми данными, или через манипуляции. Если вы знаете, что кредит или займ может понадобиться вам в любой момент, то вы можете установить запрет на выдачу кредитов без личного присутствия. Это также минимизирует вероятность того, что вы станете жертвой мошенников.

Ещё одна ситуация, когда самозапрет может быть полезен — это частый импульсивные покупки. Если вы склонны к нерациональным покупкам и используете для этого заёмные средства, то самозапрет на кредиты поможет создать ограничение, при котором у вас будет больше времени на то, чтобы обдумать необходимость приобретения.

Наложить и снять самозапрет можно бесплатно неограниченное количество раз, а заявки на обе услуги рассматриваются в течение нескольких дней.

Таким образом, вы ничем не рискуете, и при необходимости всегда можете снять с себя данное ограничение или установить его заново.

Часто задаваемые вопросы

Может ли быть отказано в самозапрете?

Нет, КБКИ не могут отказать в предоставлении данной услуги. После того как вы отправите заявку, она будет рассмотрена в течение нескольких дней, а в личном кабинете на «Госуслугах» у вас появится информация о дате, с которой запрет начнёт действовать.

Сколько стоит услуга самозапрета на кредиты?

Услуга запрета на оформление кредита бесплатна и доступна для авторизованных пользователей «Госуслуг» с 18 лет.

Должен ли человек платить кредит, если он был оформлен во время действующего самозапрета?

В случае, если вы установили запрет на получение кредита и данная информация имеется хотя бы в одном КБКИ, то кредитор обязан отказать вам в выдаче ссуды. В случае, если кредит или займ при наличии действующего самозапрета всё-таки был выдан, то заёмщик не должен исполнять обязательства по такому договору.

Выводы

• С 1 марта авторизованные совершеннолетние пользователи «Госуслуг» могут поставить полный или частичный запрет на оформление кредитов или займов в банках и МФО.
• Самзапрет на кредит — это бесплатная услуга, которой можно воспользоваться онлайн через личный кабинет в мобильном приложении или на сайте «Госуслуг».

Запрет на оформление кредитов и займов может быть установлен или снят неограниченное количество раз.

Самозапрет с марта можно зафиксировать в своей кредитной истории через портал госуслуг (не позже 1 сентября такая возможность должна появиться и в МФЦ) через типовое заявление. Как сообщили в Минцифры, только за первые два дня работы сервиса им воспользовались почти два миллиона человек.

Ограничения устанавливаются бесплатно. Сведения о самозапрете будут передаваться в квалифицированные бюро кредитных историй (после его установки в кредитной истории человека появится соответствующая отметка — оттуда все банки и микрофинансовые организации и узнают о самозапрете), причем установить самозапрет никак не помешает и «нулевая» кредитная история. Если человек в будущем отменит самозапрет, то его существование не повлияет на одобрение заявки на кредит. Действующие кредиты или займы для установки самозапрета досрочно погашать не нужно.

Инструкция

Как установить самозапрет на кредиты через «Госуслуги»

1 Чтобы подать заявление о самозапрете, нужно авторизоваться на портале госуслуг и зайти туда. Если кнопки «Самозапрет на кредит» не будет на главной странице, то ее можно найти в разделе «Услуги — штрафы, налоги». Полное название госуслуги — «Установление запрета на получение кредита».

Картинка с сайта: rg.ru

Фото: Госуслуги

2 После нажатия кнопки «Начать» нужно будет проверить собственные паспортные данные, затем — ИНН. Вручную вбивать ничего не придется, эти данные подгрузятся автоматически. При необходимости их можно будет отредактировать.

3 Выбрать полный запрет на кредиты либо частичный запрет. В первом случае вы установите запрет на кредитование сразу и в банках, и в МФО одновременно и очным, и дистанционным способом. Во втором случае будет возможность самому выбрать ограничения по месту и способу кредитования.

Картинка с сайта: rg.ru

Фото: Госуслуги

4 Следующий этап — выбор типа электронной подписи, которой будет подписано ваше заявление на самозапрет. Система должна выдать на выбор четыре варианта:

• простая электронная подпись (ПЭП). Она есть у вас по умолчанию, формируется с помощью непосредственно вашей учетной записи на «Госуслугах». Иногда, чтобы ею подписать какое-нибудь заявление, нужно ввести еще дополнительно код из СМС. Чаще всего этого делать не нужно;
• усиленная неквалифицированная электронная подпись (УНЭП). Это цифровой аналог собственноручной подписи. Для ее использования понадобится телефон или планшет с установленным приложением «Госключ». Если сертификата УНЭП нет, его предложат выпустить;
• усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП). «Прокачанный» вариант предыдущей подписи. Для использования тоже понадобится «Госключ», а для оформления ее сертификата — дополнительное подтверждение личности. Это действующий загранпаспорт нового образца и телефон/планшет с NFC, или подтвержденная биометрия, или визит в МФЦ/банк;
• УКЭП с компьютера. Он хранится либо в памяти компьютера, либо на съемном носителе (флешке специального образца). Такой сертификат можно получить в аккредитованном удостоверяющем центре.

5 Ожидать результатов. Срок оказания услуги — два календарных дня. Уведомление об установке самозапрета придет в личный кабинет на «Госуслугах», сам запрет начинает действовать на следующий день после получения уведомления.

Картинка с сайта: rg.ru

Фото: Госуслуги

6 Если понадобится снять самозапрет, то эта услуга тоже находится в разделе «Штрафы, налоги». Этапы те же, что и при установлении самозапрета, сроки тоже. Но есть один нюанс: для снятия самозапрета ПЭП уже воспользоваться не получится, это сделано ради безопасности: например, если мошенники получат доступ к вашему профилю на «Госуслугах». То есть для снятия самозапрета на кредиты понадобится оформить себе как минимум УНЭП.

***

Конечно, оформить ограничение можно только на себя, то есть сделать это за родственников не получится (а вот помочь им с установкой самозапрета — да). Как поясняли в Банке России, самозапрет можно будет установить на выдачу потребительских кредитов, кредитных карт и карт с овердрафтом. На залоговые кредиты (ипотека, автомобильный кредит), образовательный кредит и поручительства самозапрет не устанавливается: риск мошенничества здесь минимален.

«Если, несмотря на установленный самозапрет, кредитор заключит договор, он не сможет потребовать от заемщика исполнения обязательств по займу или кредиту», — подчеркивают в ЦБ.

Если все-таки кредит потом понадобится, то отменить действующий самозапрет можно будет в любой момент и бесплатно. «Самозапрет снимут через день после внесения в состав кредитной истории человека соответствующей информации. Такой период охлаждения поможет принять более взвешенное решение о необходимости получить заем или кредит», — отмечают в Банке России.

Принят новый закон, который позволяет россиянам самостоятельно решать, получать ли им потребительские кредиты и займы. Закон разработан в целях борьбы с мошенничеством.

Отныне, начиная с 1 марта 2025 года, граждане могут устанавливать запрет на получение кредитов в банках и микрофинансовых организациях. Возможность отмены или установки запрета будет доступна в любое время, путем написания заявления на портале «Госуслуги» или в МФЦ.

Пошаговая инструкция по оформлению самозапрета на выдачу кредита через госуслуги:

1. Зарегистрируйте или авторизуйтесь на портале Госуслуги (gosuslugi.ru).

2. В списке услуг найдите «Установление запрета на выдачу кредита».

3. Заполните анкету, включающую информацию о Вас, такую как ФИО, дата рождения, паспортные данные и адрес проживания.

4. Отправьте заявку на регистрацию запрета.

5. Дождитесь уведомления от банков, что запрет был зарегистрирован.

Е. АНТОНОВА, корр газеты «Земля».