Платежи по qr коду сбербанк онлайн инструкция

Что такое QR код?

QR-код представляет собой зашифрованную ссылку, содержащую платежные или какие-либо другие реквизиты организации, которая является продавцом или производителем товара, а также поставщиком услуг. Зашифрованная информация предназначена для считывания различными техническими устройствами в процессе выполнения оплаты или идентификации предмета, на который нанесен код. Другими словами, пользователю не требуется вводить вручную название и ИНН адресата платежа, его банковские реквизиты и т.д. – так как все необходимые данные распознаются автоматически. Название произошло от английского термина Quick Response code, что переводится на русский как код Быстрого отклика.

Картинка с сайта: www.sravni.ru

QR-код разработан в Японии и имеет квадратную форму. По сути, он является разновидностью штрих-кода, хотя в России под последним, чаще всего, понимается прямоугольная полоска с расположенными под ней цифрами.

Картинка с сайта: www.sravni.ru

QR-код в последние 2-3 года широко используется в работе самых разных компаний и индивидуальных предпринимателей, успешно конкурируя с менее удобным в практическом применении обычным штрих-кодом. Сегодня оба варианта кодов можно встретить, например, практически на любой квитанции или счете.

Картинка с сайта: www.sravni.ru

Типы

Различают два наиболее широко распространенных типа QR-кода:

1. Динамический (или «живой»). Информация, которую содержит закодированная ссылка, редактируется без корректировки самого кода. При сканировании техническим устройством она направляет на промежуточный сервер, где и хранятся нужные реквизиты. Для их изменения достаточно скорректировать данные, хранящиеся на промежуточном сайте.
2. Статический. В этом случае промежуточный сайт не используется, так как все необходимые сведения зашифрованы непосредственно в QR-коде.

Каждая из разновидностей кода имеет как достоинства, так и недостатки. Первый вариант более универсален, потому активно используется там, где речь идет о серьезных коммерческих или инвестиционных расходах. Второй – проще и удобнее, как следствие – широко применяется в бесплатных сервисах и бюджетных продуктах.

Алгоритм сканирования

Под сканированием понимается считывание информации, размещенной в коде, при помощи специального технического устройства. В настоящее время применяется несколько вариантов сканирования QR-кодов, хотя их число достаточно быстро пополняется новыми техническими устройствами:

• смартфон, оснащенный встроенным сканером. Именно этот вариант используется при оплате через мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Сегодня сканерами оснащены устройства всех ведущих производителей, работающие как на базе iOS, так и на Android;


Картинка с сайта: www.sravni.ru

• мобильные приложения, предназначенные для установки на смартфоны. Обычно они размещаются в Google Play или App Store и доступны для бесплатного скачивания;
• специальные программы, которые устанавливаются как на мобильные устройства, так и на компьютеры. Некоторые из них встроены в браузеры, например, Яндекс.

Преимущества и недостатки

Единственным недостатком QR-кода следует признать тот факт, что для его считывания и практического применения требуется наличие дополнительных технических устройств. С другой стороны, сегодня практически у каждого имеется смартфон, обладающий достаточным для этого набором возможностей.

Преимуществ у QR-кода намного больше:

• минимальная стоимость изготовления;
• простой, но при этом серьезно защищенный стандарт кодировки;
• большой объем хранящейся информации, намного превышающий обычный штрих-код;
• удобство и оперативность осуществления платежа;
• возможность использования даже при частичном повреждении QR-кода.

Картинка с сайта: www.sravni.ru

Что можно оплачивать по QR-коду?

Применение QR-кода предоставляет удобную и оперативную возможность совершать самые различные платежи и переводы, в числе которых:

• услуги ЖКХ;
• штрафы ГИБДД и других структур, например, ФССП;
• налоги, пошлины и другие обязательные платежи в бюджет;
• квитанции за детский сад;
• погашение кредитов;
• счета по переводу средств третьим лицам;
• мобильная связь и интернет-трафик;
• любые другие платежи по документам, на которых присутствует QR-код.

Как оплатить квитанции по QR-коду в Сбербанк Онлайн?

Пошаговая процедура оплаты квитанции с применением мобильного приложения и QR-кода с помощью Сбербанк Онлайн выглядит следующим образом:

• сначала необходимо скачать и запустить приложение. Ссылки для скачивания размещены на сайте банка;


Картинка с сайта: www.sravni.ru

• затем следует зарегистрироваться в личном кабинете Сбербанк Онлайн;


Картинка с сайта: www.sravni.ru

• после авторизации нужно последовательно перейти к разделам «Платежи и переводы» / «Платежи» / «Оплата по QR-коду»;
• активировать сканер нажатием кнопки со значком QR-кода;
• поместить код в открывшийся прямоугольник и дождаться, когда на экран будут выведены платежные реквизиты;
• заполнить оставшиеся данные для платежа, например, сумму и источник средств, после чего завершить операцию оплаты введением одноразового пароля.

Другие способы

Описанный выше вариант для оплаты Сбербанка Онлайн с применением QR-кода является самым популярным. Альтернативный способ предполагает использование терминала самообслуживания.

Через терминал самообслуживания

Для совершения платежа необходимо найти терминал самообслуживания, оснащенный считывающим сканером. Дальнейшие действия пользователя выглядят так:

• вставить карточку Сбербанка, после чего ввести PIN-код;
• перейти к подразделу меню «Оплата услуг»
• выбрать вариант платежа со сканированием кода;
• произвести сканирование путем поднесения квитанции к устройству для считывания;
• внести дополнительные сведения для платежа;
• списать средства с карточки или вставить необходимое количество наличных.

Картинка с сайта: www.sravni.ru

Стоимость услуги

Важный аргумент в пользу применения QR-кода – отсутствие дополнительных комиссий. Другими словами, стоимость услуги определяется изначальными тарифами на данный платеж. Например, при использовании Сбербанк Онлайн комиссия за оплату коммунальных услуг составляет 1%. Применение QR-кода не увеличивает этот тариф.

При совершении аналогичного платежа с баланса карты при помощи банкомата комиссия Сбербанка равняется 1,2%, но не более 500 руб. Использование QR-кода также не влияет на указанный тариф.

Картинка с сайта: www.sravni.ru

Безопасность платежей

Система QR-кодов обеспечивает высокий уровень безопасности для всех участников процесса – и покупателей, и продавцов. Более того, наклейка на товаре или квитанции «Плати QR» означает, что контрагент проверен Сбербанком, а его реквизиты занесены в базы данных мобильного приложения.

Не стоит забывать о других основных правилах безопасности, не связанных с QR-кодами. Главные из них – сохранение конфиденциальности персональных данных, которое достигается аккуратными и продуманными действиями самого клиента Сбербанка.

​

Платежи по QR-коду — один из способов бесконтактной оплаты покупок смартфоном. Разобрали его особенности, преимущества и недостатки.

Для чего нужна оплата по QR-коду

С помощью QR-кода (куаринг) можно совершать покупки как в интернет-магазинах, так и в обычных, когда под рукой нет банковской карты. По сути QR-код является ссылкой для быстрой оплаты товаров и услуг через банковское или платежное приложение.

Оплата по QR-коду реализуется через два инструмента — Систему быстрых платежей (СБП) Центробанка и SberPay QR от Сбербанка. Соответственно, и продавец, и банк плательщика должны иметь доступ к одному из этих сервисов. К настоящему моменту СПБ насчитывает более 200 банков-участников. Сервисом SberPay QR могут пользоваться не только клиенты самого Сбербанка, но и банков-партнеров — Т-Банка, Альфа-Банка, МТС Банка, банка Уралсиб, Совкомбанка и др. 

От других видов бесконтактных платежей оплата по QR-коду отличается своей универсальностью:

• операция доступна с любого смартфона — на iOS или Android, без NFC-чипа;
• не нужно привязываться к одному банку и заказывать дополнительные платежные средства, как это происходит при оплате стикерами;
• совместима с картами любых платежных систем, а не только «Мир»;
• можно пользоваться картами практически любого банка (при оплате через СБП) и в момент оплаты выбирать, с какой именно карты нужно списать средства.

В России стабильно растет популярность QR-кодов для оплаты покупок. По данным Центробанка, в 2024 году объем безналичных платежей с помощью QR-кода составил 2,56 трлн рублей. 

Оплата по QR-коду: как работает куаринг

Одна сторона должна сформировать QR-код, а другая — его отсканировать. Как правило, QR-код создает продавец, а сканирует его покупатель с помощью камеры своего смартфона. Есть другой способ оплаты от платежной системы «Мир», при котором все наоборот: покупатель создает в банковском приложении код для подтверждения оплаты, а кассир вводит сумму покупки и считывает код с телефона покупателя для завершения операции. Личный QR-код для оплаты доступен клиентам Сбербанка и ряда других банков.

На практике встречаются два вида QR-кодов от продавца:

• Статистические представляют собой неизменную картинку, на которой зашифрованы реквизиты продавца. Такие коды используются многократно: покупатели сканируют их на кассе и самостоятельно вводят нужную сумму для оплаты.
• Динамические — генерируются для каждой новой покупки. Покупатели считывают код с экрана терминала или нажимают платежную кнопку и просто подтверждают оплату, никакие дополнительные данные вносить не требуется.

Каждая торговая точка решает для себя, какой вариант будет удобнее использовать. Статические коды чаще всего встречаются на кассах небольших торговых точек, динамические — при онлайн-платежах, также на обратный куаринг ориентируются крупные торговые сети.

В любом случае для оплаты потребуется смартфон с доступом в интернет и банковским приложением. Если на телефоне установлены сразу несколько банковских приложений, лучше заранее открыть приложение того банка, чью карту вы собираетесь использовать. Еще можно поставить на телефон специальное приложение для оплаты по QR-кодам СБП — «СБПэй».

Зависимость от Интернета — один из главных недостатков оплаты по QR-коду. Кстати, обратный куаринг решает эту проблему: можно сгенерировать код в приложении и использовать его даже без доступа в Интернет.

Как расплатиться по QR-коду: инструкция

Разберемся на конкретных примерах, как происходит оплата:

• по SberPay QR;
• через приложение банка;
• через приложение «СБПэй»;
• по QR-коду покупателя;
• по кнопке «СБП».

Инструкция для оплаты по SberPay QR камерой смартфона

1. Отсканируйте QR-код продавца камерой телефона.
2. Выберите способ оплаты: SberPay (только для клиентов Сбербанка), через банк-партнер или СБП.
3. Вы будете автоматически перенаправлены в приложение «Сбербанк Онлайн» (если выбрали SberPay), в приложение банка-партнера или в приложение другого банка (если выбрали СБП).
4. Ниже — как завершить оплату в приложении или через СБП.

Инструкция для оплаты через банковское приложение

1. Откройте приложение вашего банка.
2. На главном экране или в разделе «Платежи и переводы» нажмите на кнопку «По QR-коду».
   

   Картинка с сайта: www.banki.ru

3. Отсканируйте код продавца.
4. При необходимости введите нужную сумму.
5. Подтвердите оплату.

Здесь в качестве примера использовалось приложение Райффайзен Банка, но шаги будут идентичными в приложениях Т-Банка, Альфа-Банка и др.

Инструкция для оплаты через приложение «СБПэй»

Подготовка:

1. Скачайте и откройте «СБПэй».
2. Нажмите на нужный банк из списка и перейдите в его приложение.
3. Укажите приоритетный счет для списания (если у вас их несколько) и нажмите «Подключить».
   

   Картинка с сайта: www.banki.ru

4. Подтвердите операцию кодом из СМС.

Использование:

1. Отсканируйте QR-код через приложение «СБПэй».
2. При необходимости введите сумму.
3. Нажмите «Оплатить».

Картинка с сайта: www.banki.ru

Инструкция для оплаты по коду покупателя на примере Сбербанка

Подготовка:

1. Откройте приложение Сбербанка.
2. На главном экране нажмите на значок QR-кода.
3. Перейдите во вкладку «Оплатить».
4. При необходимости измените счет списания: нажмите на карту, которая была установлена по умолчанию, и выберите нужную.
5. Вы также можете установить лимит для одной покупки в пределах до 10 тысяч рублей.

Картинка с сайта: www.banki.ru

Использование:

1. На начальном экране приложения Сбербанка внизу нажмите на раздел «Оплата».
2. Подтвердите действие паролем.
3. Откроется ваш QR-код для оплаты. Доступ к нему сохраняется даже без Интернета.

Картинка с сайта: www.banki.ru

Такой код является примером статического, один код можно использовать до 10 раз.

Инструкция для онлайн-оплаты по кнопке «СБП»

1. Сложите товары в корзину и перейдите к оформлению заказа.
2. В разделе «Оплата» укажите нужный способ: по кнопке «СБП». Далее нажмите «Заказать».
3. Выберите из списка нужный банк.
4. Вы перейдете в приложение банка, где нужно завершить оплату: проверьте счет списания, при необходимости укажите сумму и нажмите «Оплатить».
    

В каких магазинах можно расплатиться QR-кодом

Закон не обязывает продавцов принимать оплату по QR-коду, но все больше торговых точек реализуют у себя данный способ оплаты.

Совершать платежи по QR-коду можно в сетях «Дикси», «Пятерочка», «Вкусвилл», «Магнит», «Красное и белое», «Фикс Прайс», «Л’Этуаль», «Подружка», «Спортмастер», «Детский мир» и др., на АЗС «Газпромнефть» и «Лукойл», в отделениях СДЭК и Почты России. Часто табличку с QR-кодом можно встретить в кафе, кофейнях, ресторанах, салонах красоты и небольших магазинчиках.

QR-код как один из доступных способов оплаты можно добавить на сайт любого интернет-магазина. В версии для ПК и ноутбука покупатели увидят пиксельное изображение для сканирования камерой телефона, а на смартфонах — кнопку «Оплатить через СБП» и другие кнопки быстрой оплаты. Оплата по кнопке реализована у Wildberries, «Мегамаркет», «Яндекс.Маркет» и в приложениях и на сайтах других онлайн-ритейлеров.

Обратите внимание: покупки по СПБ не учитываются в лимите бесплатных переводов до 100 тысяч рублей в месяц. Данное ограничение действует только на переводы между физлицами.

Почему продавцы предлагают оплату по QR-коду 

На кассе продавец зачастую спрашивает о том, каким образом покупатель будет оплачивать товар или услугу. Бывает, что продавец уточняет, не будет ли удобно оплатить с помощью QR-кода, а некоторые магазины даже предлагают скидку за такой способ оплаты. Дело в том, что таким образом магазин экономит на комиссии.

«Активно стимулировать клиентов оплачивать с помощью QR-кода продавцов заставляет желание сэкономить на эквайринге, то есть проведении платежей через сторонний банк, — объясняет аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина. — При оплате картой комиссия банка составит 1–3% от суммы покупки, а по QR-коду — до 1%. Учитывая объемы оборота торговой точки, экономия может быть весьма существенной».

Какую сумму можно оплатить через QR-код и какие есть ограничения

При оплате по QR-коду есть границы по сумме, но они довольно широкие: покупка должна стоить от 10 рублей до 1 млн рублей. При этом суточный лимит также составляет 1 млн рублей, отмечает Бочкина.

Как вернуть деньги и получить кэшбэк при оплате по QR-коду

К возврату товаров, оплаченных по QR-коду, применяются те же правила и нормы, что и при оплате картой или наличными, говорит Бочкина.

Для возврата нужно предоставить товар и кассовый чек или иной документ, подтверждающий факт покупки. Возврат средств осуществляется тем же способом, каким товар был приобретен.

Если оплата прошла через СБП, продавец отправит деньги по номеру телефона, а средства несостоявшемуся покупателю придут мгновенно. Если оплата совершалась по QR-коду SberPay, то данная операция ничем не отличается от покупки с помощью обычной банковской карты. В этом случае ждать придется несколько дней, пока деньги вернутся на счет.

А вот кэшбэк за оплату с помощью QR-кода, как правило, не начисляется. Исключение — партнерские акции. 

Частые вопросы об оплате по QR-коду

Как понять, с какого из моих счетов спишутся деньги?

Это зависит от возможностей приложения конкретного банка. Списание может производиться либо с основного счета, либо с выбранного в качестве приоритетного при подключении к СБП (при необходимости можно изменить), либо с любого счета, который вы указываете в момент оплаты. Проверьте настройки в вашем банковском приложении.

Как долго списываются деньги со счета при оплате через QR-код?

При оплате через Систему быстрых платежей деньги от покупателя моментально перечисляются продавцу. По QR-коду от Сбербанка деньги у покупателя списываются сразу, а продавцу поступают на следующий день. В момент оплаты покупатель и продавец получают сообщение об успешном проведении платежа в приложении банка. Продавец может попросить назвать код подтверждения, который отобразится у покупателя в истории операций. Если же по QR-коду оплачиваются квитанции (например, платежки по ЖКУ), деньги могут идти до 3 рабочих дней, как и при обычных переводах.

Какие товары и услуги можно оплачивать по QR-коду?

По QR-коду можно оплатить любые товары и услуги в физических торговых точках и интернет-магазинах, если продавец принимает оплату таким способом. Единственное ограничение со стороны СБП — нельзя перевести более 1 млн рублей за одну операцию.

Начисляется ли кэшбэк при оплате по QR-коду?

Зависит от того, как производилась оплата: по QR-коду от Системы быстрых платежей или от Сбербанка:

• Если QR-кодом СБП, то в подавляющем большинстве случаев кэшбэк начисляться не будет. Банки приравнивают такие операции к обычным переводам, которые не бонусируются. Исключения возможны в рамках акций от СБП и от банков. На постоянной основе кэшбэк за покупки по QR-коду выплачивает только МКБ.
• При оплате через SberPay QR клиентам Сбербанка кэшбэк за покупки начисляется бонусами «СберСпасибо», а клиентам банков-партнеров — по условиям их программ лояльности.

Можно ли платить по QR-коду кредиткой?

Оплату по QR-коду можно совершать как с дебетовой, так и кредитной карты. Со стороны банков и СБП никаких ограничений нет. Но помните, что если вы пользуетесь кредиткой, такой способ оплаты может оказаться невыгодным. Обычно банки расценивают оплату через QR-код СБП как перевод со всеми вытекающими: на операцию не распространяется льготный период и начисляются повышенные проценты (если условия не подразумевают иное). При использовании QR-кодов Сбербанка действуют те же условия, что и при оплате покупок кредиткой.

Как платить по QR-коду: краткая инструкция

• Платить по QR-коду можно везде: на кассах обычных торговых точек, на сайтах и в мобильных приложениях интернет-магазинов. Главное, чтобы у продавца была возможность принять оплату таким способом — об этом вы узнаете на кассе или странице оплаты.
• Для проведения операции используется изображение QR-кода на кассе или терминале, а на сайте или в приложении платежная кнопка «Оплата по QR-коду», «Оплата через СБП» или «SberPay».
• QR-коды для оплаты бывают статическими (неизменными, в них содержатся только реквизиты продавца) и динамическими (формируются под каждую покупку). При оплате статическим QR-кодом нужно вбивать сумму покупки вручную, динамический код уже содержит всю необходимую информацию.
• Для оплаты не нужна карта и дополнительное оборудование, вам потребуется только смартфон.
• Детали платежа будут зависеть от того, каким кодом и каким способом вы хотите оплатить покупку: по QR-коду от СБП или Сбербанка, по личному QR-коду или коду продавца, через банковское приложение, по кнопке или «СБПэй».
• В общем случае для оплаты по коду продавца нужно проделать три шага: отсканировать QR-код камерой телефона, через приложение или нажать платежную кнопку 🡪 выбрать банк 🡪 при необходимости ввести сумму и подтвердить платеж.
• Для оплаты по личному QR-коду его сначала нужно сгенерировать в приложении, а затем предъявить кассиру.

Топ 3 дебетовых карт

Оплата товаров и услуг смартфоном без пластиковой карты — не воспоминание из прошлого, а реальность. Сбер сделал возможным платить по QR-коду с сервисом SberPay. Носить с собой карту или наличные деньги необязательно — можно оплачивать покупки любым смартфоном, даже без NFC. Удобно, что оплачивать по QR можно с счёта дебетовой и кредитной карты. Разбираемся, как правильно оплачивать по QR-коду и где уже можно воспользоваться сервисом SberPay.

Как оплатить покупку по QR-коду

Оплатить товары или услуги с помощью QR-кода можно двумя способами.

Способ 1. Отсканируйте QR-код продавца камерой телефона, затем перейдите по ссылке в приложение СберБанк Онлайн или банка-партнёра и подтвердите оплату. Обычно QR-код расположен прямо на терминале оплаты, в отдельных случаях — на наклейке или распечатанном плакате на кассе.

Способ 2. Сгенерируйте персональный QR-код. Для этого откройте приложение СберБанк Онлайн и нажмите значок QR. Далее перейдите на вкладку «Оплатить» и дайте кассиру отсканировать QR-код. Услуга доступна только в магазинах-партнёрах, которые поддерживают технологию «QR покупателя».

Картинка с сайта: astv.ru

Ангелина Абидалина, начальник управления «Безналичные решения» Южно-Сахалинского отделения ПАО Сбербанк:

«Сейчас оплатить покупки по QR-коду можно в большинстве терминалов Сбера в магазинах популярных торговых сетях. До конца года 90% терминалов предложат вам заплатить по QR-коду. Несомненно, для розничной торговли такое безналичное решение является преимуществом, а для клиентов — это удобно, быстро, а главное — безопасно. Теперь можно не бояться оставить карту дома, платите, как вам удобно».

Картинка с сайта: astv.ru

Это безопасно

Сервис SberPay гарантирует безопасность любых покупок. Не нужно вводить данные карты или PIN-код. Чек, подтверждающий операцию, всегда сохранится в банковском приложении. Устанавливать отдельное приложение для оплаты не нужно ни покупателю, ни продавцу. Кроме того, вы можете отследить, кому вы платите. Наименование компании видно, когда вы сканируете код продавца.

Не стоит переживать и при оплате через персональный QR-код, он обновляется каждый раз при входе в приложение.

Картинка с сайта: astv.ru

Другие методы оплаты по SberPay

Для обладателей смартфонов с операционной системой Android, платить можно в одно касание — просто приложите телефон к терминалу. Чтобы настроить работу сервиса, подключите SberPay в приложении СберБанк Онлайн к любой карте «Мир». Функция доступна для смартфонов с технологией бесконтактной оплаты NFC и операционной системой версии 8.1 или выше.

Оплачивать покупки с помощью сервиса Сбера можно и при онлайн-шоппинге. При этом не нужно держать карту под рукой и вводить её данные — достаточно перейти по кнопке SberPay и следовать инструкциям. Покупки оплачиваются через СберБанк Онлайн, и ваши данные не передаются сторонним сервисам. Эта функция уже доступна всем пользователям, вне зависимости от марки телефона.

Картинка с сайта: astv.ru

Кроме того, с помощью SberPay можно оплатить штрафы, госпошлину или налоги на сайте и в мобильном приложении портала Госуслуг. А до конца 2022 года все платежи через SberPay на портале Госуслуг будут проходить без комиссии для плательщиков.

Если у вас есть мобильное приложение банка и карта, то вы уже готовы пользоваться SberPay, дополнительных регистраций или приложений не нужно.

Реклама. ПАО «Сбербанк».