Покупка квартиры по военной ипотеке пошаговая инструкция

1. Получение предварительного одобрения кредита в банке

Документы: паспорт, свидетельство участника НИС; также могут потребоваться СНИЛС и свидетельство о рождении ребенка (для семейной военной ипотеки).

Срок: от 1 часа до 3 дней

Результат: решение банка по заявке на кредит с указанием возможной суммы, процентной ставки и срока кредита; решение действует в течение 3 месяцев.

Получить одобрение

2. Подбор жилого помещения

Не подходят: аварийное жилье, под снос, реконструкцию и реновацию; жилье с обременениями и правопритязаниями третьих лиц (ипотека, арест, запрет регистрационных действий и пр.); нежилые помещения (апартаменты).

Документы: предварительное решение по заявке на кредит, внесение аванса продавцу или бронирование квартиры у застройщика (бывает платным, бывает бесплатным).

Срок: от 1 дня до нескольких месяцев

Результат: договор бронирования, договор (соглашение) об авансе или задатке.

Выбор новостройки Квартиры на вторичке

3. Сбор документов и справок по жилому помещению

Квартира на вторичном рынке

Документы (примерный перечень, точный перечень предоставляет банк)

копия паспорта продавца или доверенности от продавца и паспорта доверенного лица
нотариально удостоверенное согласие супруги(а) продавца
брачный договор, свидетельство о расторжении брака или иной документ, подтверждающий отсутствие необходимости предоставлять согласие
выписка из ЕГРН
не старше 30 дней, возможно предоставление выписки в форме электронного документа с электронной подписью (.pdf, .sig, .xml)
документы-основания права собственности продавца (ДКП, ДДУ с актом приема передачи, договор уступки прав требования, договор дарения и пр.)
отчет об оценке жилого помещения
перечень аккредитованных оценочных компаний необходимо уточнить в банке
справка об отсутствии задолженности по оплате жилого помещения и коммунальных услуг, а также капитального ремонта многоквартирного дома
выписка в отношении материнского капитала продавца или супруги продавца («справка» о неиспользовании МК)
нотариально удостоверенная копия разрешения органов опеки и попечительства — в случаях, установленных законодательством
водительское удостоверение, справки ПНД/НД или иной документ, подтверждающий дееспособность продавца

Также требуется предоставить проект договора купли-продажи. Услуга по составлению договора обычно платная. Заказать составление ДКП вы можете также и у наших юристов.

Если продавец является юридическим лицом, дополнительно предоставляются:

нотариальные копии учредительных документов
выписка из ЕГРЮЛ (не старше 30 дней)
документы, подтверждающие полномочия представителя продавца на совершение сделки

Квартира в новостройке

В отношении новостройки потребуется, по сути, только ДДУ, подготовленный застройщиком. Остальные необходимые документы по объекту и продавцу в банке, аккредитовавшем ЖК, уже есть.

Если выбранный вами ЖК не аккредитован по военной ипотеке, обращайтесь, поможем в данном вопросе

Срок: от 1 дня до месяца

Результат: решение банка по объекту залога.

4. Подписание кредитного договора и договора ЦЖЗ

Квартира на вторичном рынке

Документы: паспорт, свидетельство участника НИС (если на сайте Учреждения не отображается информация о выданном свидетельстве), отчет об оценке рыночной стоимости приобретаемого помещения, документы в отношении аванса/задатка (при наличии)

Квартира в новостройке

Документы: паспорт, свидетельство участника НИС (если на сайте Учреждения не отображается информация о выданном свидетельстве), ДДУ, нотариально удостоверенное согласие супруги (супруга), свидетельство о рождении ребенка (для семейной военной ипотеки), договор счета эскроу (может предоставляться позже).

Помимо КД и ДЦЖЗ в банке подписываются:

договор залогового счета
договор залога прав по договору залогового счета

После подписания банк отправляет пакет документов в ФГКУ «Росвоенипотека».
При этом копия ДДУ заверяется Банком путем проставления надписи «Копия верна и сверена с оригиналом договора №______ долевого участия в строительстве от «___» ______ 202_ г., удостоверенного усиленной квалифицированной электронной подписью. Проверка подписи проведена (указать дату проверки подписи, Ф.И.О. сотрудника Банка, должность, наименование Банка) с использованием программного обеспечения (наименование программы)»

Статус рассмотрения вы можете отследить в нашем мобильном приложении.

Росвоенипотека согласовывает договор ЦЖЗ и перечисляет накопления НИС на специальный счет в банке.

Адрес: 125284, г. Москва, Хорошевское шоссе, д.38 Д, стр.2
ФГКУ «Росвоенипотека»
Телефон: 8-800-550-99-15, пн-чт 9:00-18:00, пт 9:00-16:45, обед 12:00 – 12:45

Срок: до 3 недель, с учетом отправки и вручения.

Результат: именные накопления (первоначальный взнос) перечислены на счет в банке, в банк поступил подписанный со стороны Учреждения договор ЦЖЗ (если приобретается новостройка по схеме с эскроу, то еще и договор залога прав по договору залогового счета).

5. Подписание договора купли-продажи или ДДУ, государственная регистрация сделки

Документы: паспорта участников сделки, ДКП (ДДУ), кредитный договор, договор ЦЖЗ, нотариальное согласие супруги (супруга) продавца.

Срок: до 2 недель.

Результат: выписка из ЕГРН, содержащая запись об ипотеке приобретенного жилого помещения (или прав требования по ДДУ) в пользу банка и государства в лице Росвоенипотеки.

6. Расчеты с продавцом, отправка второго пакета документов в Росвоенипотеку

Документы: выписка из ЕГРН, зарегистрированный в Росреестре ДКП или ДДУ

Банк перечисляет средства по ДКП или ДДУ на счет продавца (или эскроу-счет).

Для перечисления средств материнского капитала участник НИС или супруга обращается с заявлением в СФР через Госуслуги или территориальный орган Фонда.

Банк отправляет в Учреждение выписку из ЕГРН, заверенную копию ДКП (ДДУ), график платежей по кредиту и заверенную копию документа, подтверждающего фактическую дату выдачи и сумму кредита, а также копию договора счета эскроу (для новостройки).
К копии электронного ДДУ должны быть приложены заверенные банком протоколы проверки УКЭП (усиленных квалифицированных подписей) сторон договора.

Срок: до 3 дней; первый платеж по ипотечному кредиту осуществляется в следующем месяце.

Результат: оплата по договору поступила на счет продавца или эскроу-счет, Учреждение получило документы, подтверждающие совершение сделки и перечислило первый платеж в счет погашения ипотечного кредита, соответствующий статус появляется по запросу с номером свидетельства НИС.

7. Приемка жилого помещения по акту

Подписанный с продавцом акт приема-передачи необходимо сохранить, он может пригодиться в дальнейшем.

Также и акт приема-передачи, подписанный с застройщиком, необходимо сохранить.

ИТОГО: от 3 недель до 2-3 месяцев

Источник

Государство стремится сделать службу в армии более привлекательной. И одна из исключительных привилегий, доступных военнослужащим, — возможность получить квартиру по выслуге лет или купить жилье по программе «Военная ипотека».

Часто возникает много вопросов: как получить военную ипотеку? На какие объекты она распространяется? Можно ли совместить две государственные программы: военная ипотека и материнский капитал? Разобраться в нюансах и ответить на все эти вопросы простым и понятным языком нам помог руководитель направления по взаимодействию с банками ГК «Первый Трест» Игорь Моргачев.

— В чем отличие программы «Военная ипотека» от других программ ипотечного кредитования?

— Главное отличие такой ипотеки от классической заключается в том, что, пока военнослужащий состоит на службе, ипотечный кредит оплачивает не он из личных средств, а государство в лице Минобороны.

— Кто имеет право воспользоваться военной ипотекой?

— Воспользоваться государственной поддержкой могут военные, сотрудники Росгвардии и ФСБ независимо от звания, состава семьи, выслуги лет или наличия собственной недвижимости. Правда, сержанты, старшины, солдаты и мичманы смогут вступить в эту систему только со второго контракта о военной службе, если он был заключен после 1 января 2005 года.

Чтобы стать участником программы военной ипотеки, военнослужащий должен написать заявление и встать на учет в реестр накопительно-ипотечной системы (НИС). После включения военного в реестр государство начинает каждый год перечислять на его счет определенную сумму. И через три года участник НИС вправе использовать эти накопления в качестве первоначального взноса за квартиру. В дальнейшем Минобороны ежемесячно перечисляет положенные выплаты, закрывая платежи по ипотечному кредиту.

Размер субсидии одинаков для всех званий и родов войск. Ежегодно он увеличивается. Например, в 2020 году сумма достигла 288 410 руб. в год, или 24 034 руб. в месяц. В 2021 году размер субсидии проиндексирован и составляет 299 076 руб. в год, или 24 923 руб. в месяц.

Как купить квартиру по военной ипотеке: пошаговая инструкция

Зарегистрироваться в НИС.
Через 36 месяцев после регистрации подать документы в Росвоенипотеку и получить сертификат.
Подобрать квартиру — самостоятельно или через застройщика, специалист которого поможет выбрать подходящий вариант готового или строящегося жилья.
Подготовить документы и оформить ипотеку в банке. В этом также может оказать содействие застройщик.
После этого накопленные средства будут направлены на погашение первоначального взноса за жилье, а последующие субсидии — на ежемесячные платежи по ипотечному кредиту.

— Какое жилье можно приобрести с помощью программы «Военная ипотека»?

— На средства военной ипотеки можно купить квартиру или комнату в готовом доме, жилой дом с земельным участком или таун-хаус. Приобрести недвижимость можно в любом регионе страны, без привязки к месту службы. Более того, некоторые банки позволяют направить деньги в счет погашения ранее оформленного жилищного кредита.

Недавно начал действовать новый механизм проведения сделок с использованием военной ипотеки. Теперь военнослужащие могут приобрести квартиры и в тех жилых комплексах, которые строятся по программе проектного финансирования. Неоспоримыми преимуществами покупки с использованием счетов эскроу являются: строгий контроль хода строительства со стороны банка, гарантия успешного проведения сделки, страхование денежных средств на счетах эскроу, возможность перевести нужную сумму на счет безналичным платежом. К тому же этот механизм не только расширяет выбор, но и позволяет купить квартиру по более выгодным ценам на этапе «котлована».

На сегодняшний день в Уфе не так много проектов, которые получили аккредитацию «Росвоенипотеки». Первыми жилыми комплексами, строящимися по программе проектного финансирования, которые получили одобрение, стали жилые комплексы, строящиеся ГК «Первый Трест»: Grand&Grand и «Новатор». Оба ЖК возводятся по программе проектного финансирования с использованием счетов эскроу в АО «Банк ДОМ.РФ», поэтому покупать здесь квартиру безопасно даже на ранних стадиях строительства.

Например, военнослужащий в январе 2018 года встал на учет в НИС и после трех лет участия в программе решил оформить военную ипотеку в 2021 году. За это время у него была накоплена сумма в размере порядка 836 тыс. руб. При одобрении максимальной суммы кредита 3,93 млн руб. в ЖК «Новатор» вы можете приобрести двухкомнатную квартиру с европланировкой, не доплачивая собственных средств.

Материнский капитал и «Военная ипотека»

Если в вашей семье недавно произошло пополнение, то вместе с программой «Военная ипотека» вы можете воспользоваться сертификатом на материнский капитал. Если вы покупаете квартиру на вторичном рынке, это поможет существенно сократить срок выплаты ипотеки. А, приобретая квартиру в строящемся ЖК от застройщика, вы можете купить квартиру большей площадью, ведь использовать сертификат вы сможете не только для погашения основного долга и уплаты процентов, но и в качестве первоначального взноса.

Материнский капитал, как и выплаты по «Военной ипотеке», каждый год индексируются, и на сегодняшний день при рождении первенца родители могут получить сертификат на 483 882 руб. При рождении второго и последующих детей семьям выплачивают 639 432 руб.

Еще один вариант увеличения суммы первоначального взноса — потребительский кредит. В таком случае вы можете купить более дорогое жилье, но вам необходимо заключить два кредитных договора. По военной ипотеке будет платить государство, а потребительский кредит вы выплачиваете самостоятельно.

— Можно ли получить ипотечный вычет с квартиры, купленной с помощью целевого жилищного займа?

— Так как выплаты по программе «Военная ипотека» проводит Министерство обороны, военнослужащий не имеет права на налоговый вычет при покупке квартиры. Однако он может частично компенсировать расходы за ремонт в новой квартире, на который потратил собственные средства. При этом в договоре купли-продажи должно быть указано, что квартира приобретается без отделки. Также налоговый вычет можно получить при условии, что при покупке квартиры вы добавили собственные средства.

Право на получение налогового вычета имеют все официально работающие граждане. Вычет будет равен 13% от суммы, потраченной налогоплательщиком на приобретение жилья и ремонтно-отделочные работы, но не превышающей 2 млн руб. Таким образом можно вернуть до 260 тыс. руб.

Для подтверждения расходов в налоговом ведомстве вам необходимо будет приложить документы: квитанции к приходным ордерам, банковские выписки о перечислении денежных средств со счета покупателя на счет продавца, товарные и кассовые чеки, акты о закупке материалов у физических лиц с указанием в них адресных и паспортных данных продавца.

— Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения ипотеки?

— В случае увольнения со службы раньше положенного срока бюджетные средства придется вернуть и самостоятельно закрывать ипотеку. Чтобы получить право собственности, прослужить нужно не менее 20 лет либо уволиться по уважительным причинам не менее чем через десять лет.

Итак, если военнослужащий расторг контракт менее чем через 10 лет после заключения, он лишается субсидии и должен будет вернуть государству всю ее сумму.

Если военнослужащий уволился после 10 лет службы, был сокращен, ушел в отставку по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам, возвращать субсидию ему не придется. Кроме того, государство может предоставить ему денежную компенсацию, которая зависит от выслуги лет.

Если военнослужащий уволился после 20 лет службы, но так и не воспользовался накопленными средствами из НИС, он может получить их от государства и потратить на покупку недвижимости.

— Могут ли отказать?

— У банка есть право отказать военнослужащему в военной ипотеке, равно как и любому другому гражданину в любом другом кредите. Чаще всего банк принимает такое решение, если у человека плохая кредитная история, уже имеется крупный кредит или ипотека. Также банк может отказать, если обнаружит, что военнослужащий покупает квартиру у родственников и так пытается обналичить субсидию.

— Можно ли рефинансировать «Военную ипотеку»?

— Рефинансирование «Военной ипотеки» под более низкий процент доступно военнослужащим с 2018 года. Основные условия по рефинансированию — возраст заемщика до 50 лет; выбранный объект должен быть с оформленной закладной. Для получения рефинансирования заемщик должен предоставить подтверждение продолжения военной службы, договор целевого жилищного займа и кредитный договор, при этом выплаты по кредиту у первоначального кредитора должны быть не менее шести месяцев.

Еще один нюанс, на который стоит обратить внимание — срок действия свидетельства НИС.

Он составляет всего шесть месяцев с даты подписания. После окончания срока действия документ придется оформлять заново, что может занять еще несколько месяцев. Для оформления свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) военнослужащий-участник НИС должен подать рапорт на имя командира воинской части. После этого данные военного передадут в РУЖО, оттуда — в Департамент жилищного обеспечения Минобороны, и только после — в ФГКУ «Росвоенипотека», где и оформляется само свидетельство.

Ставка по программе «Военная ипотека» на квартиры в ЖК «Новатор» и Grand&Grand с господдержкой составляет от 5,85%¹ годовых. Сумма кредита от 700 тыс. руб. до 3,93 млн руб. Срок кредитования — от трех до 25 лет. А минимальный первоначальный взнос — всего 15%.

Узнать больше о проектах вы можете на сайте 1trest.ru, по телефону 8 (347) 222-0-111 или в офисе продаж по адресу: г. Уфа, ул. Коммунистическая, 78.

Справка о компании

ГК «Первый Трест» входит в Топ-3 застройщиков Башкирии, строит в Уфе пять жилых комплексов: ЖК «Уфимский Кремль», ЖК «Биосфера Высота», ЖК «На Успенской», ЖК Grand&Grand и ЖК «Новатор»².

_{Клубный исторический квартал «На Успенской». Застройщик: АО «ИФЖС». Проектная декларация на сайте наш.дом.рф. ЖК «БИОСФЕРА-ВЫСОТА». Застройщик: ООО «БИОСФЕРА-ВЫСОТА». Проектная декларация на сайте наш.дом.рф. ЖК «Уфимский Кремль». Застройщик: ООО «ТРЕСТ №7». Проектная декларация на сайте наш.дом.рф. ЖК «Grand&Grand». Застройщик ООО СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЙ ЗАСТРОЙЩИК «НЕБО СТОЛИЦЫ». Проектная декларация на сайте наш.дом.рф. ЖК «НОВАТОР». Застройщик: ООО СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЙ ЗАСТРОЙЩИК ЖК «НОВАТОР». Проектная декларация на сайте наш.дом.рф.}

_{1. Процентная ставка 5,85% годовых в рублях по программе «Госпрограмма. Военная ипотека 2020» при приобретении готового/строящегося жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости у застройщика. Надбавка к процентной ставке 1 п. п. при отказе от имущественного страхования и в случае исключения заемщика из участников НИС. Минимальная сумма кредита — 700 тыс. рублей. Максимальная сумма кредита — до 3,93 млн рублей. Срок кредита: от 36 до 300 месяцев. Максимальный срок кредита ограничен расчетным сроком погашения кредита за счет средств ЦЖЗ, указанным в свидетельстве НИС. Первоначальный взнос — от 15 до 90% стоимости приобретаемого объекта. Требования к заемщику: гражданство Российской Федерации, возраст от 21 года до достижения 50 лет на дату возврата кредита, два контактных телефона, участие в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих. Срок заключения кредитного договора ограничен постановлением Правительства Российской Федерации от 23 апреля 2020 г. №566 (ред. от 24.10.2020).}

_{2. Информация актуальна на 26.07.2021 г.}

Источник

Особенности покупки квартир с применением военной ипотеки

Всвязи с увеличением за последние годы общего числа ипотечных сделок решила раскрыть данный вопрос подробнее, чтобы покупатели представляли себе последовательность действий и заранее решили вопрос о необходимости привлечения специалиста. Итак, получено «Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечениявоеннослужащих а получении целевого жилищного займа». На нём стоит дата, серия, сумма на счету, а так же сумма ежемесячных зачислений на накопительный счет. Как правило, данные суммы составляют лишь 1/10 цены однушки в Москве. И выплачиваются только безналичным расчетом. Поэтому необходимо иметь накопления или брать дополнительный кредит, чтобы купить что-то более-менее приличное. Далее следует выбрать банк, который работает с военной ипотекой. В Москве таких банков несколько. Называть их не буду, дабы никому не делать рекламу. Скажу только, что выбирать надо очень серьезно, обязательно прочитать отзывы о банках, опросить знакомых, кто уже прошел данный путь а лучше всего нанять специалиста уже на данном этапе. Дело в том, что в каждом банке своя скорость рассмотрения представленных документов, а так же свои правила – что можно, а что нельзя. Например, в некоторых банках разрешается покупка альтернативных квартир — а это сильно облегчает задачу поиска и удешевляет саму покупку. В других – допускается только свободная продажа, которая на рынке сама по себе дефицит и где продавцы не горят желанием связываться с военнной ипотекой. Выбрав банк, вы получаете чёткое представление об ипотечной сумме. Соотнеся её со своими накоплениями, можете сделать вывод о верхней цене покупаемой квартиры. Потом начинается самое интересное – подбор варианта. Если вы не взяли в помощь специалиста на этапе выбора банка, то вполне разумно сделать это сейчас. Потому как первая и главная загвоздка в том, что продавцы не хотят работать с безналом, да и не все квартиры подходят под ипотеку, а тем более военную, где требований больше, чем при обычной ипотеке. Специалист обзвонит все подходящие под параметры варианты и отсеет те, которые не годятся по документам, дабы не тратить для их просмотра ваше время. Так же специалист может уговорить и успокоить тех продавцов или их риэлторов, которые боятся связываться с военной ипотекой. Поэтому следует выбирать себе в помощники такого специалиста, который уже имел опыт успешной работы с военной ипотекой и может внятно рассказать вам и продавцу как и что там происходит. Представим, что вариант выбран. Важно подписать авансовое соглашение с учетом нескольких очень важных нюансов: — срок авансирования должен быть не менее месяца. Ведь продавцу или его риэлтору предстоит собратьнемало справок и бумаг. Да и сама военная ипотека – процедура не быстрая; — все необходимые длябанка документы прописываем в отдельный пункт (чтобы продавец не мог потом утверждать, что ему не говорили об этом!); — возможность возврата аванса, в случае, если банк или страховая компания не одобрит квартиру. После того, как все документы продавцом собраны, они подаются в банк на рассмотрение. Вот здесь уже и выясняется, сколь по-разному работают банки: одни дают свой ответ через 4-5 дней, другие – через 10 дней.Согласитесь, что разница есть. Дабы не тратить потом лишнее время, в этот период можно заняться выбором страховой компании, если банк сам не озадачится этим вопросом. Как только одобрение квартиры дано, банк приглашает вас на подписание кредитного договора и открытие расчетного счета военнослужащего.Далее банк формирует пакет документов в ФГКУ «Росвоенипотека» и через курьера переправляет их туда.
Срок рассмотрения пакета документов ФГКУ»Росвоенипотека» — 10 рабочих дней плюс 3 рабочих дня для перевода денежных средств на расчетный счет военнослужащего. Отследить этапы работы с вашим пакетом можно на сайте Росвоенипотеки по номеру Свидетельства.
Далее документы возвращаются в банк. Уже с печатями ФГКУ «Росвоенипотека» и договором целевого жилищного займа. В это время продавцу предстоит открыть счет в банке, для того, чтобы деньги безналом могли быть ему перечислены после гос. регистрации перехода прав по договору купли-продажи, который подписывается обеими сторонами в банке, одновременно с договором целевого жилищного займа. Остальная сумма может быть заложена в ячейку или передана продавцу под расписку. Внимание! Не все банки разрешают использовать ячейки для расчета своими средствами по военипотеке! И этот нюанс тоже надо выяснять заранее, в период выбора банка. Чтобы не было мучительно страшно отдавать чужому человекупод расписку пару-тройку миллионов рублей. И это еще не всё. Разблокировка счета продавца происходит не только по зарегистрированному праву собственности, но и по выписке ЕГРП с двумя обременениями: от банка и от Росвоенипотеки. В связи стем, что выписками ЕГРП теперь занимаются МФЦ, официально их можно получить только на 7-10 сутки после заказа. Специалист же по своим каналам может помочь получить ЕГРП гораздо раньше, через 1-2 дня. Что сэкономит нервы обеим сторонам. Желаю удачи!

Источник

Алгоритм покупки жилья по военной ипотеке

Главная
/ Статьи
/ Статьи по ипотеке
/ 03 февраля 2016

Все этапы прохождения сделки по военной ипотеке занимают от 1,5 календарных месяцев до двух. Наши специалисты подберут для Вас максимально выгодно кредитную программу, сэкономят Ваше время, представляя Ваши интересы в банке, оценочной компании, Управлении Росреестра, кадастровой палате, и других сопутствующих учреждениях, в переговорах с продавцом.

Этапы оформления

Стать участником НИС. Ежегодно на личный расчетный счет военнослужащего-участника НИС перечисляется ежегодно индексируемая сумма, которая и станет в последствии его первоначальным взносом.
Через три года участия в НИС получить свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа.
После получения свидетельства перед военнослужащим встает вопрос о выборе банка. На этом этапе наш специалист подберет для Вас банк, где Вы получите максимальную сумму кредита с минимальными банковскими расходами.
Наши специалисты отправят заявку в банк, известят Вас о получении кредитного решения.
Выбрать подходящий объект недвижимости. При выборе объекта для покупки следует помнить не только об эстетической стороне квартиры, но и о юридической. Параметры и требования к объекту, банка, Минобороны, спрашивайте у риэлтора. После комплектования полного пакета документов на объект риэлтор направляет их в банк для рассмотрения.
ФГКУ «Росвоенипотека» подписывает и отправляет договор целевого жилищного займа в банк, перечисляет средства первоначального взноса на спецсчет в банк.
Зарегистрировать право собственности на объект в Управлении Росреестра.
Банк перечисляет кредитные средства на расчетный счет продавца объекта недвижимости.

Как работает ипотека для военных?

С 2005 года в России действует накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС). Ее участники имеют специальный счет, на который государство ежегодно перечисляет накопительный взнос. С 1 января 2025 года он составляет 383 979 рубля. Через три года накоплений у военного появляется возможность использовать эти средства как первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Пока идет служба, погашать заем будет государство.

Кто может стать участником военной ипотеки?

Принять участие в программе может большинство военнослужащих. Некоторые категории военных включаются в программу в обязательном порядке, другие могут добровольно поучаствовать в программе, подав заявление (рапорт). Условиями не установлены требования к семейному положению или наличию у военных другой недвижимости в собственности.

Категории, которые включены в НИС в обязательном порядке:

Военнослужащие, получившие военное образование и получившие звание офицера после 1 января 2005 года;
Прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года и прослужившие по контракту не менее 3 лет;
Офицеры, призванные на военную службу из запаса, или добровольно поступившие на службу из запаса (первый контракт нужно заключить после 1 января 2005 года);
Военные, служащие по контракту и получившие звание офицера после 1 января 2008 года;
А также другие категории военнослужащих?Перечисленные Ч. 1,2 ст. 9 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Добровольное участие в военной ипотеке могут принять:

Сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года;
Лица, окончившие военные вузы после 1 января 2005 года и заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года;
Мичманы и прапорщики, отслужившие более 3 лет до 1 января 2005 года;
А также другие категории военнослужащих?Перечисленные в ч. 1, 2 ст. 9 ст. 9 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Как оформить военную ипотеку?

Оформить военную ипотеку можно в банке-партнере программы. Их полный список опубликован на сайте Росвоенипотеки.

Чтобы обратиться в банк с заявкой на ипотечный кредит, военному нужно получить свидетельство на право участника НИС на целевой жилищный заём. Для этого необходимо написать командиру воинской части рапорт о целевом жилищном займе (ЦЖЗ). Свидетельство будет действовать 6 месяцев, в это время требуется заключить договор с банком. Если не уложитесь в этот срок, то придется оформлять свидетельство повторно.

Для заполнения анкеты в банке требуются свидетельство, паспорт и военное удостоверение, а вот документы, подтверждающие доход, не нужны. После получения одобрения нужно предоставить документы по недвижимости. Так как квартира или дом будут выступать залогом по кредиту, то требования к ним устанавливает банк. Если выбранный объект отвечает всем требованиям, подписывается кредитная документация и предварительный договор приобретения недвижимости (купля-продажа, договор долевого участия в строительстве (ДДУ).

В каких регионах действует военная ипотека

После этого банк направит все документы в ФГКУ «Росвоенипотека», где они будут рассматриваться в течение 10 рабочих дней, если жилье приобретается на вторичном рынке, и 30 рабочих дней — при покупке в новостройке. При положительном решении заключается договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ), на банковский счет перечисляются деньги первоначального взноса и в течение 3 месяцев оформляется договор приобретения жилья (купли-продажи или ДДУ). Далее нужно застраховать жилье и подать документы на государственную регистрацию в Росреестр. Список документов для регистрации перехода прав собственности стандартный:

заявление о государственной регистрации прав собственности;
паспорт покупателя;
договор приобретения жилья (например, договор купли-продажи или ДДУ);
кредитный договор;
квитанция об оплате госпошлины;
закладная;
согласие второго супруга на покупку/продажу квартиры или дома (если применимо).

Можно ли оформить военную ипотеку, если уже есть собственное жилье

Сколько времени займет оформление военной ипотеки?

Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.

Какую недвижимость можно купить по военной ипотеке?

Какое жилье можно купить по военной ипотеке?

С помощью военной ипотеки можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке, также возможна покупка дома или его части с земельным участком. Приобретаемая жилплощадь может находиться в любом регионе России без привязки к месту прохождения службы.

Купить квартиру в новостройке можно у застройщиков, аккредитованных банками-партнерами программы. Выбрать подходящий вариант можно на карте аккредитованных объектов строительства на сайте Росвоенипотеки.

Если нужного объекта нет в списке аккредитованных Росвоенипотекой, возможно инициировать его добавление в список.

Какое жилье нельзя купить по военной ипотеке?

На какую сумму и срок можно оформить военную ипотеку?

Срок кредита ограничен предельным возрастом пребывания на военной службе — от 50 лет для военнослужащих, имеющих воинское звание (для военнослужащих женского пола — 45 лет) (ст. 49 Федерального закона 53-ФЗ). Таким образом, срок зависит от возраста заемщика или того, сколько заемщику осталось служить до пенсии. Оплачивать ежемесячные платежи во время службы за военного будет государство (С 1 января 2025 года платеж составит 31 998,27 рублей в месяц).

Размер ежемесячного платежа ежегодно индексируется, т.е может быть оставлен на том же уровне или увеличен. Исходя из возможной суммы ежемесячного платежа и срока выплат, рассчитывается максимальная сумма кредита. Если ее недостаточно для покупки квартиры, размер первоначального взноса можно увеличить за счет собственных средств или материнского капитала.

Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?

Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.

Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:

После службы сроком более 20 лет;
По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.

В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).

Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.

Какие еще есть нюансы у военной ипотеки?

До момента погашения кредита жилье находится в залоге и у банка, и у государства;
Военную ипотеку можно рефинансировать, если другой банк-участник программы предлагает более выгодные условия;
Если при покупке недвижимости не использовались личные средства военного, он не сможет получить имущественный налоговый вычет. Если же личные средства использовались, вычет можно применить — но только на сумму использованных личных средств, без учета полученной субсидии;
Целевой жилищный заем можно использовать для погашения ипотечного кредита, оформленного ранее;
Нельзя оформить ипотеку на строительство дома. Но есть исключения: если военный не покупал недвижимость и отслужил 20 лет или уволился по льготным причинам после 10 лет службы, он сможет получить накопленные средства деньгами. В этом случае их можно направить и на строительство дома;
Воспользоваться НИС можно, даже если у участника уже есть недвижимость в собственности;
Семьи военнослужащих, в которых в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2023 г. родился третий и последующий ребенок, полагается денежная выплата на погашение ипотеки, в размере 450 тысяч рублей. Кредитный договор может быть подписан до 1 июля 2024 года.
По общему правилу, оформить Военную ипотеку можно только после того, как пройдёт три года после включения военнослужащего в программу НИС. Однако есть и исключение. Участники специальной военной операции могут получить Военную ипотеку сразу после вступления в программу?Пункт 1.2 Статьи 14 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ.

Квартира, приобретенная по военной ипотеке, при разводе

Почему могут отказать в оформлении военной ипотеки?

Как и обычные заемщики, военнослужащие иногда получают от банков отказы в выдаче ипотечных займов.

Причинами отказа могут стать:

Плохая кредитная история;
Имеющиеся крупные кредиты (например, иной ипотечный кредит в другом банке);
Покупка квартиры средствами военной ипотеки у родственников — банк может принять ее за попытку обналичить средства ЦЖЗ;
Ложная информация в заявлении на получение кредита.

В случае отказа можно попробовать подать заявку в другой банк.

Источник