Регистрация самозанятого через сбербанк пошаговая инструкция онлайн бесплатно

Дата публикации: 22.10.24
3.6K

0

Как оформить самозанятость через Сбербанк

После того как в России появился налоговый режим для самозанятых, изменились и правила ведения финансовых операций для предпринимателей. Но самозанятым не обязательно открывать предпринимательский счет, им достаточно только личного.

Картинка с сайта: brobank.ru

Самозанятые могут принимать платежи на счета для личных нужд, но могут открыть и отдельный счет только для платежей от клиентов. Разберемся, как оформить самозанятость в Сбербанке, что для этого нужно и какие учесть нюансы.

Кто может оформить самозанятость через Сбер

Счет в Сбере могут оформить любые физические лица, в том числе и самозанятые. Они могут использовать для своего бизнеса обычный счет. До появления режима самозанятых проводить такие операции через личный счет было невозможно. Этот пункт даже включали в договор обслуживания банка. Финансовые учреждения отслеживали операции, и если считали какие-либо подозрительными, счет блокировали.

После введения режима самозанятость ситуация изменилась. Самозанятые могут ввести бизнес, но при этом оставаться физическими лицами и использовать личный счет. Подробнее о том, какими видами деятельности могут заниматься самозанятые.

Банкам пришлось принимать в расчет новые обстоятельства и менять условия договоров на обслуживание. Теперь перед тем как заблокировать счет, банк проверяет, оформлена ли у клиента самозанятость. Сделать это можно через сайт ФНС по ИНН.

Сейчас многие банки предлагают продукты специально для самозанятых. Например, в Сбербанке это обычный счет для физлиц, но он привязан к сервису для оплаты налогов. С его помощью самозанятые могут рассчитывать налоги, формировать отчеты, создавать и отправлять чеки, а также регистрировать самозанятость или сниматься с учета при прекращении деятельности.

Картинка с сайта: brobank.ru

Если клиент пока не самозанятый, но хочет им стать, он может зарегистрироваться через Сбербанк. Самозанятыми могут стать не только совершеннолетние. Подробнее о том, как открыть самозанятость с 14 лет. Но учтите, что до открытия самозанятости принимать бизнес-платежи на личный счет запрещено.

Что для этого нужно

Регистрация самозанятости через Сбербанк занимает всего несколько минут. Собирать большое количество документов и справок не нужно. Каждый новый плательщик налога на профессиональную деятельность — НПД, получает налоговый бонус в размере 10 тысяч рублей. Пока он не исчерпан, налоговая ставка будет ниже:

• 3% вместо 4% на прибыль от физлиц;
• 4% вместо 6% на прибыль от юрлиц.

Самозанятые могут совмещать бизнес и работу по официальному трудоустройству. В таком случае НДФЛ 13% за сотрудника оплачивает работодатель, а налог на профессиональный доход самозанятых нужно вносить самостоятельно. Если дохода по НПД в течение какого-то времени не было, то и оплачивать налог не придется.

Сбербанк в рамках проекта для самозанятых предлагает бесплатный сервис «Свое дело», с помощью которого можно:

• создавать онлайн-чеки и отправлять их клиентам;
• просматривать статистику доходов и расходов;
• оплачивать налоги;
• создавать QR-коды для приема оплаты;
• заказывать справки.

Также самозанятые клиенты Сбербанка могут получить бесплатную консультацию с юристом по рабочим или частным вопросам, конструктор для формирования документов, платформу для видеоконференций и другие услуги.

Для регистрации самозанятости понадобится только паспорт, а также номер телефона. Если вы уже клиент Сбера, нужен тот номер, который привязан к Сбербанк Онлайн.

Учтите, доход самозанятых не должен превышать 2,4 млн рублей в год. Также самозанятые не могут нанимать сотрудников.

Как открыть самозанятость в Сбербанке

Чтобы открыть самозанятость в Сбербанке через мобильное приложение:

1. Откройте приложение и авторизуйтесь в нем.
2. Найдите в списке на главной странице раздел «Сервисы» и кликните на пункт «Свое дело».


Картинка с сайта: brobank.ru

Найдите в списке сервис «Свое дело».

3. Оформите заявку, чтобы подключить сервис.


Картинка с сайта: brobank.ru

Заполните небольшую анкету и отправьте заявку.

4. Откройте личный кабинет налогоплательщика НПД на сайте ФНС или в приложении для смартфона «Мой налог».


Картинка с сайта: brobank.ru

Авторизуйтесь на сайте ФНС.

5. Кликните баннер «Партнер предлагает вам подключиться» и нажмите «Разрешить», чтобы предоставить Сберу права для работы с чеками и уплаты налогов.


Картинка с сайта: brobank.ru

Предоставьте Сбербанку права для работы с чеками и уплаты налогов.

После этого сервис «Свое дело» будет подключен. Пользователь сможет сразу принимать платежи от клиентов и заказчиков.

Как сразу открыть счет и карту

Самозанятые могут открыть отдельный счет для приема платежей от клиентов или использовать обычный для личных нужд. Если хотите открыть новый счет, нужно скачать приложение Сбербанка или воспользоваться веб-версией. Для этого:

1. Откройте приложение или интернет-банк Сбера.
2. На главном экране нажмите раздел «Кошелек», пролистайте страницу вниз.
3. Кликните опцию «Оформить счет или карту».
4. Укажите, что именно хотите открыть.

После этого счет или карта будут открыты, можно копировать реквизиты и отправлять их заказчикам.

Оформите дебетовую СберКарту:

Картинка с сайта: brobank.ru

Стоимость от	0₽
Кэшбек	До 5%
Процент на остаток	Нет
Снятие без процентов	До 5 млн руб./мес.
Овердрафт	Нет
Доставка	В отделение

Бесплатное обслуживание Детские

Оформить

Если планируете работать с юридическими лицами, нужно заключать гражданско-правовой договор. Предпринимательский счет и приложение Сбер Бизнес доступны только для предпринимателей, в том числе и самозанятых на ИП.

Подключить бизнес-счет можно самостоятельно через приложение для смартфона Сбер Бизнес. Но для получения полного доступа к функционалу сервиса придется предоставить документы в Сбербанк.

Какие еще есть способы регистрации

Кроме регистрации через Сбербанк, самозанятость можно открыть и другими способами:

• через мобильное приложение «Мой налог»;
• через личный кабинет самозанятого на сайте ФНС;
• на портале Госуслуги.

Подробнее о том, как зарегистрировать самозанятость.

Проще всего использовать для регистрации приложение «Мой налог». Приложение доступно как для Android, так и для iOS. Для регистрации откройте приложение, примите все соглашения и выберите способ: по паспорту, через личный кабинет налогоплательщика или Госуслуги. Если не помните пароли от личных кабинетов, выберите способ регистрации по паспорту.

Первым шагом нужно подтвердить номер телефона и выбрать регион ведения деятельности. Дальше нужно подтвердить данные паспорта. Для этого нажмите «Распознать» и наведите камеру телефона на страницы паспорта. Система считает и обработает данные. После этого подтвердите личность — сделайте селфи.

Для постановки на учет приложение отправит документы в налоговую:

• заявление о постановке на учет в качестве самозанятого;
• копии паспорта и фотографии — они не нужны при регистрации через личный кабинет на сайте ФНС или портале Госуслуги.

Усиленная квалифицированная электронная подпись для формирования заявления не нужна.

Уведомление о постановке на учет в качестве самозанятого от налоговой поступает обычно на следующий день после подачи заявления в приложении «Мой налог». После этого можно принимать платежи.

Учтите, что в открытии самозанятости могут отказать, если выявят противоречия между данными, которые представил заявитель, и сведениями, которые уже есть у налоговой. ФНС предложить устранить несоответствия и подать документы повторно.

Датой постановки на учет в качестве самозанятого становится дата подачи заявления в инспекцию. Иностранные граждане тоже могут зарегистрироваться в качестве самозанятых, но им для этого понадобится не паспорт, а ИНН.

Как закрыть самозанятость в Сбербанк Онлайн

Если хотите прекратить деятельность, и счет больше не нужен, самозанятость можно закрыть. Для этого:

1. Авторизуйтесь в личном кабинете приложения Сбербанка или в интернет-банке.
2. Откройте раздел «Накопления», затем — «Вклады и счета».
3. Кликните счет, который планируете закрыть.
4. Откройте настройки счета и нажмите «Закрыть».

Картинка с сайта: brobank.ru

Перед закрытием убедитесь, что невыполненных финансовых обязательств нет. Иначе закрыть не получится. Если на счете остаются деньги, система предложит перевести их на другой счет или карту. Узнайте, как закрыть самозанятость через Госуслуги или приложение «Мой налог».

Какие проблемы могут возникнуть с самозанятостью

Закон ФЗ-115 и многочисленные методические рекомендации и инструкции Банка России содержат широкий список причин, по которым могут заблокировать счет самозанятого лица. К наиболее распространенным относят:

• необычный характер сделки, при которой нет очевидной цели или экономического смысла;
• сделка не соответствует официальным целям деятельности;
• регулярные подозрительные операции, которые могут совершаться в целях легализации доходов.

Подобные основания часто приводят к блокировке счета самозанятого. Причем ситуация осложняется тем, что плательщики НПД используют для бизнеса счета для личных нужд. Если на такой счет придет платеж от юридического лица, служба внутреннего контроля банка заинтересуется подобной операцией. Счет могут заморозить до выяснения подробностей сделки.

Чтобы избежать блокировку счета:

• отражайте в документах взаимоотношения с заказчиками юридическими лицами, то есть заключайте договора, подписывайте акты, формируйте счета и чеки, чтобы можно было обосновать законность платежей;
• откройте отдельный счет для приема бизнес-платежей.

Выполняя эти рекомендации, самозанятые смогут обезопасить себя от блокировки счета по причине подозрительных действий.

Частые вопросы

​

Оформить самозанятость через Сбербанк можно онлайн без визита в налоговую. Рассказываем, как стать самозанятым через Сбербанк, что нужно для регистрации, как вести отчетность и закрыть статус при необходимости.

Кто может оформить самозанятость через Сбербанк

Самозанятый — это человек, который работает сам на себя и не нанимает сотрудников. Такой статус подходит, например, мастерам маникюра, репетиторам, таксистам, фотографам и тем, кто сдает квартиры. 

Главное условие — годовой доход от такой деятельности не должен превышать 2,4 млн рублей. При этом можно также официально работать по найму — заработная плата облагаться налогом для самозанятых не будет.

Оформить самозанятость через Сбербанк могут граждане России и иностранцы с правом работать в РФ, например, с разрешением на временное проживание или видом на жительство. Работать можно в любой точке мира, при условии, что вам исполнилось 18 лет.

Тем не менее у такой деятельности есть свои ограничения. Нельзя стать самозанятым, если вы:

• продаете алкоголь, сигареты или другие подакцизные и маркированные товары;
• перепродавец — покупаете товары и продает их дороже;
• добываете и продаете полезные ископаемые;
• работаете по агентским, комиссионным или договорам поручения;
• курьер, который принимают оплату при доставке. Исключение — если товар уже оплачен через кассу продавца;
• государственный и муниципальный служащий, если деятельность не связана со сдачей собственного жилья;
• нотариус, адвокат, оценщик, медиатор и арбитражный управляющий или ваша работа связана с их профессиональной деятельностью.

Как оформить самозанятость через Сбербанк: пошаговая инструкция

Оформить самозанятость можно через приложение «СберБанк Онлайн». Обращаться в банк не нужно. 

Шаг 1. Подготовьте документы для регистрации

Подготовьте:

• паспорт РФ;
• ИНН;
• карту Сбербанка. Привязка карты нужна для автоматического списания налогов, но оплата возможна вручную и с других счетов;
• описание деятельности, например, какие услуги вы будете оказывать или какие товары продавать.

Если у вас несколько карт Сбербанка, нужно выбрать одну, с которой будут идти налоговые отчисления, если вы хотите настроить автоматическую уплату налогов. Для корректной выдачи чеков клиентам важно указать характер вашей работы.

Шаг 2. Откройте приложение банка

Откройте «СберБанк Онлайн» и в строке поиска введите «Свое дело» или «Самозанятый». Выберите соответствующий сервис и нажмите «Подключить сервис».

Вы также можете:

• перейти в раздел «Все сервисы» и найти «Сервис для самозанятых»;
• отправить СМС со словом САМ на номер 900 — в ответ придет ссылка для регистрации;
• использовать QR-код — его можно найти на сайте банка или в отделении финучреждения.

Затем укажите номер телефона, выберите регион, где вы работаете, и вид деятельности. Можно выбрать от одного до пяти направлений — ввести их вручную или из предложенного списка.

Картинка с сайта: www.banki.ru

Шаг 3. Привяжите карту

Выберите карту, с которой будут списываться налоги. Если карты пока нет, ее можно оформить. 

После оформления новой карты вернитесь в сервис «Свое дело» и выберите ее при подключении.

Шаг 4. Завершите регистрацию

Укажите основные данные: номер телефона, регион и вид деятельности. Следуйте подсказкам в приложении. После подтверждения вы получите уведомление — в СМС с номера 900 или в приложении.

С этого момента вы — официальный самозанятый и можете принимать оплату от клиентов.

Если клиент платит вам с карты как физическое лицо и у вас подключен сервис «Свое дело», чек формируется автоматически. Если чек не появился, проверьте настройки или создайте чек вручную в приложении «Мой налог» или «Свое дело».

ФНС рассчитывает налог каждый месяц по итогам всех чеков. Расчет происходит до 12-го числа следующего месяца, а заплатить нужно до 28-го. Иначе могут начислить пени.

Как уплачивать налог от самозанятости через Сбербанк

Самозанятый платит налог только с фактически полученного дохода. Если вы не заработали, то платить ничего не нужно.

Уплата налога происходит самостоятельно — через приложение «Мой налог» или прямо в «СберБанк Онлайн». При создании чека нужно указать:

• сумму дохода;
• название услуги;
• кому оказывалась услуга — название компании или Ф. И. О. клиента;
• дату оплаты.

Чек подтверждает получение денег — его нужно отправить клиенту. Это можно сделать через приложение. Дополнительные документы, такие как акт выполненных работ, оформляются по договоренности или по условиям контракта.

Как закрыть самозанятость в Сбербанке

Самозанятый может в любой момент отказаться от этого статуса. Это также можно сделать через приложение «СберБанк Онлайн» или с помощью других сервисов. Банк передаст заявку в ФНС, которая примет решение о закрытии статуса.

Для того, чтобы закрыть статус самозанятого через Сбер:

1. Откройте приложение банка и перейдите в раздел «Сервисы».
2. Найдите вкладку «Свое дело».
3. В настройках нажмите «Отключить сервис», затем выберите пункт «Снятие с учета в налоговой».

После этого заявление автоматически отправится в налоговый орган. Уведомление о снятии с учета придет в приложение.

Заявление об отказе от самозанятости нельзя отменить, но статус можно восстановить, если нет долгов по налогу на профессиональный доход. Если долг есть, сначала нужно его погасить.

Также снятие с учета возможно через личный кабинет на сайте ФНС или на «Госуслугах».

Налоговая может самостоятельно аннулировать статус, если плательщик нарушает условия применения режима или подпадает под ограничения, установленные законом.

Как стать самозанятым через Сбербанк: коротко

1. Оформить самозанятость можно в приложении «СберБанк Онлайн». 
2. Откройте приложение и в строке поиска введите «Свое дело» или «Самозанятый».
3. Выберите сервис «Свое дело» и нажмите кнопку «Подключить сервис».
4. Укажите номер телефона и выберите регион, в котором работаете или где находятся ваши клиенты.
5. Определите сферу деятельности. Можно выбрать от одного до пяти направлений. Варианты отображаются списком — пролистайте или введите нужное в поиске.
6. Дождитесь подтверждения. Обычно регистрация проходит за несколько минут, но по закону может занять до шести дней.
7. После подключения сервиса вы получите уведомление в приложении или СМС от номера 900. После этого вы официально становитесь самозанятым.

Кто может открыть счёт в Сбере

Счёт в банке может открыть любое физическое лицо, в том числе самозанятые граждане. Но счета бывают разными. Согласно закону, самозанятые могут использовать для своей деятельности обычный счёт физического лица в банке, открытый ранее для личных нужд.

Лучшие предложения по РКО для бизнеса

До появления режима самозанятых, осуществлять бизнес-расчёты через личный счёт было запрещено, и этот момент прописывался в договоре с банком. Финансовые организации внимательно отслеживали операции клиентов с помощью специальных алгоритмов и при обнаружении коммерческой активности блокировали счета или даже расторгали договоры с нарушителями.

С введением нового налогового режима ситуация изменилась. Самозанятым разрешено вести предпринимательскую деятельность, оставаясь физическими лицами. В связи с этим банки адаптировались к новым реалиям, внеся коррективы в договорные обязательства. Теперь перед блокировкой счёта они проверяют, является ли клиент самозанятым, используя специальный раздел на сайте ФНС, где можно узнать статус гражданина по ИНН.

Многие банки пошли дальше и стали предлагать специализированные продукты для самозанятых граждан и фрилансеров. Например, Сбербанк ввел расчётный счёт для самозанятых – обычный дебетовый счёт, но привязанный к сервису для определения налогов. Фактически, приложение «Мой налог» интегрировано в интернет-банкинг Сбербанка. Это позволяет самозанятым рассчитывать налоги, формировать отчётную документацию, создавать и отправлять чеки, а также становиться на учёт в качестве самозанятого лица или сниматься с учёта по завершении деятельности.

Таким образом, новый налоговый режим для самозанятых граждан принес изменения не только в налогообложение, но и в правила ведения финансовых операций. Банки подстраиваются под новые реалии, предлагая специальные продукты и услуги для этой категории предпринимателей.

Если нет статуса самозанятого

Если вы пока не являетесь самозанятым, но планируете им стать, вы можете открыть счёт в Сбере и подать заявление на регистрацию в качестве самозанятого. В приложении это можно сделать за несколько минут. Обратите внимание, что пока у вас нет статуса самозанятого, вы не можете принимать на личный счёт бизнес-платежи. Это грозит блокировкой счёта.

Если есть статус, но не в Сбере

Если вы уже являетесь самозанятым, но не в Сбербанке, вы можете использовать для приёма платежей любой счёт физического лица в этом банке. Также легко открыть новый счёт в Сбере с помощью мобильного приложения, на сайте или в любом отделении банка. Обратите внимание, что для открытия отдельного депозита для самозанятых в Сбербанк Онлайн клиентам Сбербанка не нужно предоставлять никаких документов, они уже все есть в вашем приложении.

Как стать самозанятым в Сбере

Чтобы зарегистрироваться в статусе самозанятого через приложение Сбербанк Онлайн используйте следующую инструкцию.

По шагам

1. На главной странице приложения пролистайте до раздела «Сервисы» и выберите «Своё дело».
2. Отправьте заявку на подключение сервиса
3. Зайдите в личный кабинет налогоплательщика НПД на сайте ФНС или в мобильное приложение «Мой налог».
4. Нажмите на баннер «Партнер предлагает вам подключиться» и предоставьте Сбербанку права для работы с чеками и оплаты налога, нажав кнопку «Разрешить».

После выполнения этих действий успешно будет подключен сервис «Своё дело» и вы сразу можете принимать платежи от клиентов.

Как открыть счёт самозанятому в Сбербанке

Вы можете открыть специальный счёт для приёма платежей ль клиентов. Также вы можете принимать платежи на любую карту или на любой действующий счёт.

Что потребуется

Чтобы открыть новый счёт вам нужно установить приложение Сбербанк Онлайн или авторизоваться в веб-приложении банка.

По шагам

1. Перейдите в приложение Сбербанк Онлайн или в веб-приложение.
2. На главной странице нажмите «Кошелёк», прокрутите страницу вниз.
3. Выберите опцию «Оформить карту или счёт».
4. Выберите, что хотите открыть, дебетовую карту или новый платёжный счёт.
5. Нажмите «Открыть карту» или «Открыть счёт».
6. Скопируйте реквизиты и отправьте их своим клиентам.

Получать деньги на счёт можно уже через несколько минут.

Счёт для самозанятых ИП

Большая часть индивидуальных предпринимателей работают с юрлицами, потому без банковского счёта обойтись не могут. Открыть счёт предпринимателя и подключить приложение Сбер Бизнес может только самозанятый в статусе ИП. Для обычных самозанятых эта опция недоступна. Подключить счёт для бизнеса можно в Сбер Бизнес Онлайн, но для того чтобы проводить операции по счёту нужно посетить отделение Сбербанка лично с документами.

Как самозанятому закрыть счёт в Сбере

1. Войдите в личный кабинет приложения Сбербанк Онлайн или в интернет-банкинг.
2. В разделе «Накопления», выберите «Вклады и счета», нажмите на счёт, который хотите закрыть.
3. Перейдите в настройки, выберите «Закрыть счёт».

Убедитесь, что все финансовые обязательства выполнены, прежде чем закрывать его. Если на счету остались деньги, сервис предложит вам перевести их на другую карту или счёт.

Возможные проблемы и нюансы

Закон 115-ФЗ от 07.08.2001 и разработанные ЦБ РФ на его основе многочисленные методические рекомендации и инструкции содержат широкий перечень оснований для блокировки счетов.

К ним относятся:

• запутанный или необычный характер сделки, не имеющей явного экономического смысла или очевидной цели;
• несоответствие сделки официальным целям деятельности организации или предпринимателя;
• регулярные подозрительные сделки, которые могут быть направлены на легализацию доходов.

Подобные причины часто приводят к блокировке счетов самозанятых лиц. Осложняется ситуация с самозанятыми тем, что для своей деятельности они зачастую используют личный банковский счёт. Получение на такой счёт денег от юридического лица-заказчика способно вызвать подозрение службы внутреннего контроля банка и, как следствие, заморозку счёта до выяснения обстоятельств и характера сделки.

Чтобы снизить вероятность заморозки счёта, самозанятому желательно:

• Документировать взаимоотношения с заказчиками-юрлицами. Наличие договора, актов, счетов и чеков поможет обосновать законность поступающих платежей.
• По возможности открыть отдельный расчётный счёт для предпринимательской деятельности.

Соблюдая эти меры предосторожности, самозанятые смогут минимизировать риск блокировки счёта банком по причине «подозрительных операций».

FAQ

Какой счёт можно использовать для самозанятых?

В Федеральном законе № 422-ФЗ говорится о том, что самозанятым не нужен расчётный или специальный счёт. Они могут задействовать свой личный счёт. Чтобы получать деньги за работу и оплачивать налоги, физлица обычно пользуются своими дебетовыми картами. Можно завести отдельную банковскую карту, предназначенную только для работы. Это удобно и помогает не запутаться в собственных доходах, если через личную карту проходит много транзакций.

Какую сумму имеет право проводить самозанятый?

Доход налогоплательщика за календарный год ограничен суммой в 2,4 млн руб. Если лимит превышен, лицо теряет право применять спецрежим.

Какие расходы по самозанятым?

У самозанятых нет никаких расходов: приложение «Мой налог» бесплатно, работников нанимать нельзя, обязательных взносов нет, расчётный счёт не нужен. Плательщики НПД тратят деньги, только если производят товары, например, на расходные материалы.

Вывод

• Фрилансер вправе открыть счета не в одном банке, а сразу в нескольких. Они могут быть не только рублевые, но и в иностранной валюте.
• Согласно закону N 422-ФЗ самозанятому гражданину не обязательно открывать новый расчётный счёт для принятия платежей от клиентов.
• Самозанятый гражданин может открыть только личный счёт и не может открыть счёт для бизнеса. Эта опция доступна только самозанятому ИП.