Сбербанк для самозанятых граждан инструкция онлайн

Кто может открыть счёт в Сбере

Счёт в банке может открыть любое физическое лицо, в том числе самозанятые граждане. Но счета бывают разными. Согласно закону, самозанятые могут использовать для своей деятельности обычный счёт физического лица в банке, открытый ранее для личных нужд.

Лучшие предложения по РКО для бизнеса

До появления режима самозанятых, осуществлять бизнес-расчёты через личный счёт было запрещено, и этот момент прописывался в договоре с банком. Финансовые организации внимательно отслеживали операции клиентов с помощью специальных алгоритмов и при обнаружении коммерческой активности блокировали счета или даже расторгали договоры с нарушителями.

С введением нового налогового режима ситуация изменилась. Самозанятым разрешено вести предпринимательскую деятельность, оставаясь физическими лицами. В связи с этим банки адаптировались к новым реалиям, внеся коррективы в договорные обязательства. Теперь перед блокировкой счёта они проверяют, является ли клиент самозанятым, используя специальный раздел на сайте ФНС, где можно узнать статус гражданина по ИНН.

Многие банки пошли дальше и стали предлагать специализированные продукты для самозанятых граждан и фрилансеров. Например, Сбербанк ввел расчётный счёт для самозанятых – обычный дебетовый счёт, но привязанный к сервису для определения налогов. Фактически, приложение «Мой налог» интегрировано в интернет-банкинг Сбербанка. Это позволяет самозанятым рассчитывать налоги, формировать отчётную документацию, создавать и отправлять чеки, а также становиться на учёт в качестве самозанятого лица или сниматься с учёта по завершении деятельности.

Таким образом, новый налоговый режим для самозанятых граждан принес изменения не только в налогообложение, но и в правила ведения финансовых операций. Банки подстраиваются под новые реалии, предлагая специальные продукты и услуги для этой категории предпринимателей.

Если нет статуса самозанятого

Если вы пока не являетесь самозанятым, но планируете им стать, вы можете открыть счёт в Сбере и подать заявление на регистрацию в качестве самозанятого. В приложении это можно сделать за несколько минут. Обратите внимание, что пока у вас нет статуса самозанятого, вы не можете принимать на личный счёт бизнес-платежи. Это грозит блокировкой счёта.

Если есть статус, но не в Сбере

Если вы уже являетесь самозанятым, но не в Сбербанке, вы можете использовать для приёма платежей любой счёт физического лица в этом банке. Также легко открыть новый счёт в Сбере с помощью мобильного приложения, на сайте или в любом отделении банка. Обратите внимание, что для открытия отдельного депозита для самозанятых в Сбербанк Онлайн клиентам Сбербанка не нужно предоставлять никаких документов, они уже все есть в вашем приложении.

Как стать самозанятым в Сбере

Чтобы зарегистрироваться в статусе самозанятого через приложение Сбербанк Онлайн используйте следующую инструкцию.

По шагам

1. На главной странице приложения пролистайте до раздела «Сервисы» и выберите «Своё дело».
2. Отправьте заявку на подключение сервиса
3. Зайдите в личный кабинет налогоплательщика НПД на сайте ФНС или в мобильное приложение «Мой налог».
4. Нажмите на баннер «Партнер предлагает вам подключиться» и предоставьте Сбербанку права для работы с чеками и оплаты налога, нажав кнопку «Разрешить».

После выполнения этих действий успешно будет подключен сервис «Своё дело» и вы сразу можете принимать платежи от клиентов.

Как открыть счёт самозанятому в Сбербанке

Вы можете открыть специальный счёт для приёма платежей ль клиентов. Также вы можете принимать платежи на любую карту или на любой действующий счёт.

Что потребуется

Чтобы открыть новый счёт вам нужно установить приложение Сбербанк Онлайн или авторизоваться в веб-приложении банка.

По шагам

1. Перейдите в приложение Сбербанк Онлайн или в веб-приложение.
2. На главной странице нажмите «Кошелёк», прокрутите страницу вниз.
3. Выберите опцию «Оформить карту или счёт».
4. Выберите, что хотите открыть, дебетовую карту или новый платёжный счёт.
5. Нажмите «Открыть карту» или «Открыть счёт».
6. Скопируйте реквизиты и отправьте их своим клиентам.

Получать деньги на счёт можно уже через несколько минут.

Счёт для самозанятых ИП

Большая часть индивидуальных предпринимателей работают с юрлицами, потому без банковского счёта обойтись не могут. Открыть счёт предпринимателя и подключить приложение Сбер Бизнес может только самозанятый в статусе ИП. Для обычных самозанятых эта опция недоступна. Подключить счёт для бизнеса можно в Сбер Бизнес Онлайн, но для того чтобы проводить операции по счёту нужно посетить отделение Сбербанка лично с документами.

Как самозанятому закрыть счёт в Сбере

1. Войдите в личный кабинет приложения Сбербанк Онлайн или в интернет-банкинг.
2. В разделе «Накопления», выберите «Вклады и счета», нажмите на счёт, который хотите закрыть.
3. Перейдите в настройки, выберите «Закрыть счёт».

Убедитесь, что все финансовые обязательства выполнены, прежде чем закрывать его. Если на счету остались деньги, сервис предложит вам перевести их на другую карту или счёт.

Возможные проблемы и нюансы

Закон 115-ФЗ от 07.08.2001 и разработанные ЦБ РФ на его основе многочисленные методические рекомендации и инструкции содержат широкий перечень оснований для блокировки счетов.

К ним относятся:

• запутанный или необычный характер сделки, не имеющей явного экономического смысла или очевидной цели;
• несоответствие сделки официальным целям деятельности организации или предпринимателя;
• регулярные подозрительные сделки, которые могут быть направлены на легализацию доходов.

Подобные причины часто приводят к блокировке счетов самозанятых лиц. Осложняется ситуация с самозанятыми тем, что для своей деятельности они зачастую используют личный банковский счёт. Получение на такой счёт денег от юридического лица-заказчика способно вызвать подозрение службы внутреннего контроля банка и, как следствие, заморозку счёта до выяснения обстоятельств и характера сделки.

Чтобы снизить вероятность заморозки счёта, самозанятому желательно:

• Документировать взаимоотношения с заказчиками-юрлицами. Наличие договора, актов, счетов и чеков поможет обосновать законность поступающих платежей.
• По возможности открыть отдельный расчётный счёт для предпринимательской деятельности.

Соблюдая эти меры предосторожности, самозанятые смогут минимизировать риск блокировки счёта банком по причине «подозрительных операций».

FAQ

Какой счёт можно использовать для самозанятых?

В Федеральном законе № 422-ФЗ говорится о том, что самозанятым не нужен расчётный или специальный счёт. Они могут задействовать свой личный счёт. Чтобы получать деньги за работу и оплачивать налоги, физлица обычно пользуются своими дебетовыми картами. Можно завести отдельную банковскую карту, предназначенную только для работы. Это удобно и помогает не запутаться в собственных доходах, если через личную карту проходит много транзакций.

Какую сумму имеет право проводить самозанятый?

Доход налогоплательщика за календарный год ограничен суммой в 2,4 млн руб. Если лимит превышен, лицо теряет право применять спецрежим.

Какие расходы по самозанятым?

У самозанятых нет никаких расходов: приложение «Мой налог» бесплатно, работников нанимать нельзя, обязательных взносов нет, расчётный счёт не нужен. Плательщики НПД тратят деньги, только если производят товары, например, на расходные материалы.

Вывод

• Фрилансер вправе открыть счета не в одном банке, а сразу в нескольких. Они могут быть не только рублевые, но и в иностранной валюте.
• Согласно закону N 422-ФЗ самозанятому гражданину не обязательно открывать новый расчётный счёт для принятия платежей от клиентов.
• Самозанятый гражданин может открыть только личный счёт и не может открыть счёт для бизнеса. Эта опция доступна только самозанятому ИП.

Дата публикации: 28.10.24
6K

0

«Свое дело» Сбербанка для самозанятых — как работает

Зарегистрироваться в качестве самозанятого можно не только через приложение «Мой налог», но и через специальный сервис от Сбербанка — «Свое дело». Приложение удобно в использовании и позволяет формировать чеки и оплачивать налоги.

Картинка с сайта: brobank.ru

Преимуществом выступают бесплатные дополнительные инструменты для работы самозанятых. Разберемся, что такое «Свое дело», как подключиться к сервису и что можно в нем делать.

Что такое «Свое дело» для самозанятых

Самозанятые — лица, у которых нет работодателя и наемных сотрудников, они получают доход от собственной трудовой деятельности. Они платят налог в размере 4% от платежей при сотрудничестве с физическими лицами и 6% с юридическими.

Сбербанк предлагает самозанятым специальный сервис — «Свое дело». Регистрируясь в «Свое дело», пользователь может легально вести свой бизнес и платить налоги. Все, что нужно — формировать чеки за полученную прибыль. Налоговая инспекция считает такую деятельность легальной, где чеки становятся подтверждением работы и той основной, с которой рассчитывают налоги.

Чтобы стать самозанятым, не нужно самостоятельно собирать документы и ехать в налоговую. Достаточно пройти процедуру регистрации в приложении Сбербанк Онлайн. Благодаря сервису «Свое дело» клиенты получают дополнительные возможности для более удобного ведения деятельности.

Картинка с сайта: brobank.ru

Кто может в нем зарегистрироваться

Зарегистрироваться в сервисе «Свое дело» могут те, кому разрешено открытие самозанятости. То есть россияне старше 16 лет. В 14 лет тоже можно стать плательщиком налога на профессиональный доход, если родители дадут свое согласие.

Также регистрация в сервисе для самозанятых разрешена:

• тем, кто работает в найме по трудовому договору, должность не имеет значения, можно даже быть генеральным директором и одновременно самозанятым в случае, если он не работает на своего же работодателя и не относится к госслужащим;
• при наличии судимостей;
• при отсутствии постоянной регистрации;
• пенсионерам — но учитывайте, что при этом стаж самозанятого не влияет на страховой стаж и размер пенсии.

Кроме россиян, самозанятыми могут стать и нерезиденты. Но для этого нужно разрешение на временное проживание или вид на жительство на территории России.

На самозанятость можно перейти и индивидуальный предприниматель. Для этого нужно отказаться от всех остальных режимов налогообложения.

Как подключиться к сервису

Подключить сервис «Свое дело» могут не только обычные физлица, но и самозанятые, которые уже зарегистрировались через:

• приложение «Мой налог»;
• личный кабинет плательщика налога на профессиональный доход;
• мобильное приложение других финучреждений.

Для получения доступа к сервису и открытия самозанятости:

1. Авторизуйтесь в приложении Сбербанк Онлайн, на главной странице пролистайте до раздела «Сервисы», кликните «Свое дело».
2. Укажите номер телефона, вид деятельности и регион. Отправьте заявку.
3. Зайдите в личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС. Авторизоваться можно по номеру телефона, который указывали при регистрации в сервисе «Свое дело». На этот номер поступит код для входа в профиль на сайте ФНС. Также можно авторизоваться по ИНН.
4. Кликните баннер «Партнер предлагает вам подключиться». Если у вас его нет, откройте раздел «Прочее» и затем «Партнеры».
5. Откройте запрос на подключение от Сбербанка.
6. Разрешите Сберу работу с чеками и оплату налогов.
7. Дождитесь смс от Сбербанка или уведомления в приложении о том, что сервис подключен и откройте ссылку в сообщении.

После этого можно выдавать чеки.

Картинка с сайта: brobank.ru

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 70%
Процент на остаток	Нет
Снятие без процентов	До 5 млн р./мес.
Овердрафт	Нет
Доставка	В офис/курьером

Какие преимущества обслуживания в Сбербанке

Рассмотрим, какие преимущества в обслуживании получают клиенты Сбербанка:

• бесплатный выпуск и обслуживание карты, которую можно использовать только для бизнес платежей, чтобы разделить личные и рабочие счета;
• дополнительные бесплатные сервисы, которые понадобятся самозанятому в работе;
• оформление кредита, ипотеки на более выгодных условиях;
• оформление медицинской страховки и страхования ответственности перед заказчиком;
• в версии Сбербанк Онлайн 15.3 и выше можно выставлять счета;
• доступен раздел «Статистика», где можно сравнить доходы и расходы;
• наличие услуги формирования авточеков, при переводах с привязкой карты чеки будут создаваться автоматически.

Недостатки у сервиса Сбербанка тоже есть. Например, привязанную при регистрации карту поменять не получится. Если это необходимо, придется отключать сервис и заново его подключать. При этом, если регистрация изначально происходила не в приложении «Мой налог», при отключении сервиса автоматически снимут с учета в налоговой.

Также в сервисе невозможно отследить текущую сумму начисления налога. Она будет известна только на момент начисления налога в ФНС.

Приложение Сбербанка особенно выгодно для тех, кто хочет использовать бесплатные сервисы и в дальнейшем планирует взять в финучреждении кредит. Но пользователям все равно приходится работать дополнительно и в приложении «Мой налог».

Что можно делать в личном кабинете «Свое дело»

Возможности для пользователей в личном кабинете сервиса «Свое дело»:

1. Формировать чеки вручную. В чеке можно указать до 6 позиций товаров и услуг. Чеки можно дублировать, если данные одинаковые. Создавать чеки можно также из истории операций.
2. Подключить автоматические чеки. Если привязать карту к сервису, при переводах на эту карту чек создастся автоматически. Ссылка на чек придет в смс или уведомлении в приложении.
3. Просматривать статистику дохода. Статистику можно посмотреть по месяцам и дням, по источникам дохода и по количеству созданных чеков. Возможность доступна в приложении на Android версии 14.4 и выше, на iOS — 14.11 и выше.
4. Создавать QR-коды для приема оплаты. Код можно показать на экране смартфона или распечатать. При онлайн платеже можно прислать ссылку на оплату.
5. Создавать счета на оплату покупателю. Они формируются для всех клиентов: и физических, и юридических лиц. Можно отправить счет на электронную почту или в мессенджере.
6. Просматривать сумму налога. Рассчитывать его при этом самостоятельно не нужно. Сумма налога за текущий месяц доступна на главном экране сервиса. Итоговую сумму можно увидеть в следующем месяце в разделе «Оплатить налог».
7. Оплачивать налог. Реквизиты заполняются автоматически. При расчете налога учитывают и налоговый бонус до его израсходования.
8. Формировать справки о доходах и о постановке на учет.

Картинка с сайта: brobank.ru

Также через сервис «Свое дело» можно пользоваться бесплатным инструментами для самозанятых:

• одна юридическая консультация по частным вопросам или по деятельности в качестве самозанятого;
• онлайн-запись и учет клиентов, в календаре можно указывать рабочие дни, часы, перечень услуг, отправлять клиентам ссылки для записи;
• платформа для видеоконференций, можно проводить лекции, вебинары, устраивать созвоны с клиентами, друзьями и близкими;
• конструктор документов, на сервисе представлены шаблоны юридически грамотных документов;
• сайт для своего дела, сформированный с помощью искусственного интеллекта, бесплатен в первые 30 дней;
• доступ к курсу «Как зарабатывать на хобби».

Все инструменты доступны в личном кабинете сервиса «Свое дело» после регистрации.

Как пользователи отзываются о сервисе Сбербанка

Отзывы о сервисе Сбербанка неоднозначные. Некоторые пользователи положительны. Отмечают удобство, быстрые ответы и помощь в решение вопросом от службы техподдержки.

Другая часть пользователей столкнулась с недоработками в сервисе. Например, отмечали, что регистрация в налоговой так и не произошла, пришлось оформлять самозанятость через приложение «Мой налог».

Также отмечают сложности с формированием чеков. Сервис зависает при создании документы, не сохраняет наименования услуг и контрагентов. С оплатой налога тоже трудности, приложение иногда не находит начисления, из-за чего не получается оплатить налог.

Как отключить «Свое дело»

Отключить сервис «Свое дело» в приложении Сбербанка несложно. Для этого:

1. Откройте раздел «Сервисы».
2. Выберите пункт «Свое дело».
3. Откройте настройки и нажмите «Отключить сервис», затем — «Снятие с учета в налоговой».

Система автоматически сформирует заявление и отправит его в инспекцию. Пользователя снимут с учета. Отменить это заявление не получится, но если понадобится, пользователь может зарегистрироваться в качестве самозанятого повторно.

Что лучше: «Свое дело» или «Мой налог»

Приложение «Мой налог» создано Федеральной налоговой службой специально для работы самозанятых. Процесс регистрации в системе достаточно прост и не требует перехода в другие приложения, в отличие от сервиса Сбербанка.

В сервисе «Свое дело» есть все те же функции, что и в приложении от ФНС, но также и дополнительные инструменты для самозанятых.

Формирование чеков в обоих приложениях примерно одинаковое. Но отличие сервиса Сбера в том, что можно подключить автоматическое формирование чеков.

Картинка с сайта: brobank.ru

Статистика доходов и расходов видна в обоих приложениях. Также пользователи могут увидеть и остаток налогового бонуса, который начисляет государство всем впервые зарегистрировавшимся самозанятым.

Из отчислений самозанятых по закону не формируется страховая пенсия. Но взносы можно платить самостоятельно. Подать заявление и оплачивать налог можно через приложение «Мой налог». Дополнительные инструменты для самозанятых от Сбера рассмотрели выше.

Какое из приложений лучше в использовании, оценить сложно. Для каждого удобство может заключаться в разном. Одним достаточно просто работать, формировать чеки и платить налог. Тогда достаточно приложения ФНС. Другим может понадобиться конструктор документов, сервис для видеоконференций. Сбербанк представляет к ним доступ бесплатно.

Частые вопросы

​

Оформить самозанятость через Сбербанк можно онлайн без визита в налоговую. Рассказываем, как стать самозанятым через Сбербанк, что нужно для регистрации, как вести отчетность и закрыть статус при необходимости.

Кто может оформить самозанятость через Сбербанк

Самозанятый — это человек, который работает сам на себя и не нанимает сотрудников. Такой статус подходит, например, мастерам маникюра, репетиторам, таксистам, фотографам и тем, кто сдает квартиры. 

Главное условие — годовой доход от такой деятельности не должен превышать 2,4 млн рублей. При этом можно также официально работать по найму — заработная плата облагаться налогом для самозанятых не будет.

Оформить самозанятость через Сбербанк могут граждане России и иностранцы с правом работать в РФ, например, с разрешением на временное проживание или видом на жительство. Работать можно в любой точке мира, при условии, что вам исполнилось 18 лет.

Тем не менее у такой деятельности есть свои ограничения. Нельзя стать самозанятым, если вы:

• продаете алкоголь, сигареты или другие подакцизные и маркированные товары;
• перепродавец — покупаете товары и продает их дороже;
• добываете и продаете полезные ископаемые;
• работаете по агентским, комиссионным или договорам поручения;
• курьер, который принимают оплату при доставке. Исключение — если товар уже оплачен через кассу продавца;
• государственный и муниципальный служащий, если деятельность не связана со сдачей собственного жилья;
• нотариус, адвокат, оценщик, медиатор и арбитражный управляющий или ваша работа связана с их профессиональной деятельностью.

Как оформить самозанятость через Сбербанк: пошаговая инструкция

Оформить самозанятость можно через приложение «СберБанк Онлайн». Обращаться в банк не нужно. 

Шаг 1. Подготовьте документы для регистрации

Подготовьте:

• паспорт РФ;
• ИНН;
• карту Сбербанка. Привязка карты нужна для автоматического списания налогов, но оплата возможна вручную и с других счетов;
• описание деятельности, например, какие услуги вы будете оказывать или какие товары продавать.

Если у вас несколько карт Сбербанка, нужно выбрать одну, с которой будут идти налоговые отчисления, если вы хотите настроить автоматическую уплату налогов. Для корректной выдачи чеков клиентам важно указать характер вашей работы.

Шаг 2. Откройте приложение банка

Откройте «СберБанк Онлайн» и в строке поиска введите «Свое дело» или «Самозанятый». Выберите соответствующий сервис и нажмите «Подключить сервис».

Вы также можете:

• перейти в раздел «Все сервисы» и найти «Сервис для самозанятых»;
• отправить СМС со словом САМ на номер 900 — в ответ придет ссылка для регистрации;
• использовать QR-код — его можно найти на сайте банка или в отделении финучреждения.

Затем укажите номер телефона, выберите регион, где вы работаете, и вид деятельности. Можно выбрать от одного до пяти направлений — ввести их вручную или из предложенного списка.

Картинка с сайта: www.banki.ru

Шаг 3. Привяжите карту

Выберите карту, с которой будут списываться налоги. Если карты пока нет, ее можно оформить. 

После оформления новой карты вернитесь в сервис «Свое дело» и выберите ее при подключении.

Шаг 4. Завершите регистрацию

Укажите основные данные: номер телефона, регион и вид деятельности. Следуйте подсказкам в приложении. После подтверждения вы получите уведомление — в СМС с номера 900 или в приложении.

С этого момента вы — официальный самозанятый и можете принимать оплату от клиентов.

Если клиент платит вам с карты как физическое лицо и у вас подключен сервис «Свое дело», чек формируется автоматически. Если чек не появился, проверьте настройки или создайте чек вручную в приложении «Мой налог» или «Свое дело».

ФНС рассчитывает налог каждый месяц по итогам всех чеков. Расчет происходит до 12-го числа следующего месяца, а заплатить нужно до 28-го. Иначе могут начислить пени.

Как уплачивать налог от самозанятости через Сбербанк

Самозанятый платит налог только с фактически полученного дохода. Если вы не заработали, то платить ничего не нужно.

Уплата налога происходит самостоятельно — через приложение «Мой налог» или прямо в «СберБанк Онлайн». При создании чека нужно указать:

• сумму дохода;
• название услуги;
• кому оказывалась услуга — название компании или Ф. И. О. клиента;
• дату оплаты.

Чек подтверждает получение денег — его нужно отправить клиенту. Это можно сделать через приложение. Дополнительные документы, такие как акт выполненных работ, оформляются по договоренности или по условиям контракта.

Как закрыть самозанятость в Сбербанке

Самозанятый может в любой момент отказаться от этого статуса. Это также можно сделать через приложение «СберБанк Онлайн» или с помощью других сервисов. Банк передаст заявку в ФНС, которая примет решение о закрытии статуса.

Для того, чтобы закрыть статус самозанятого через Сбер:

1. Откройте приложение банка и перейдите в раздел «Сервисы».
2. Найдите вкладку «Свое дело».
3. В настройках нажмите «Отключить сервис», затем выберите пункт «Снятие с учета в налоговой».

После этого заявление автоматически отправится в налоговый орган. Уведомление о снятии с учета придет в приложение.

Заявление об отказе от самозанятости нельзя отменить, но статус можно восстановить, если нет долгов по налогу на профессиональный доход. Если долг есть, сначала нужно его погасить.

Также снятие с учета возможно через личный кабинет на сайте ФНС или на «Госуслугах».

Налоговая может самостоятельно аннулировать статус, если плательщик нарушает условия применения режима или подпадает под ограничения, установленные законом.

Как стать самозанятым через Сбербанк: коротко

1. Оформить самозанятость можно в приложении «СберБанк Онлайн». 
2. Откройте приложение и в строке поиска введите «Свое дело» или «Самозанятый».
3. Выберите сервис «Свое дело» и нажмите кнопку «Подключить сервис».
4. Укажите номер телефона и выберите регион, в котором работаете или где находятся ваши клиенты.
5. Определите сферу деятельности. Можно выбрать от одного до пяти направлений. Варианты отображаются списком — пролистайте или введите нужное в поиске.
6. Дождитесь подтверждения. Обычно регистрация проходит за несколько минут, но по закону может занять до шести дней.
7. После подключения сервиса вы получите уведомление в приложении или СМС от номера 900. После этого вы официально становитесь самозанятым.